אילו הטבות נותן תשלום בכרטיס אשראי שלא נותן תשלום במזומן לבעל עסק?

אילו הטבות נותן תשלום בכרטיס אשראי שלא נותן תשלום במזומן לבעל עסק? 
בהמשך לפוסט הקודם, למה בעלי עסקים משתמשים במזומן ולא בכרטיס אשראי? נברר למה כדאי לבעל עסק להשתמש בכרטיס אשראי ואילו הטבות כרטיס אשראי נותן שתשלום במזומן לא נותן.
אם בעל עסק משתמש בכרטיס אשראי, אז חובה שישתמש בכרטיס אשראי עסקי! ולא פרטי כלשהו. מדוע? כי בכרטיס אשראי עסקי אפשר לרכז את כל ההוצאות לעסק 
1.בעל עסק שמעונין בתיעוד ומעקב אחרי ההוצאות לאורך החודש והשנה,אז בכרטיס אשראי עסקי אפשר לראות את ביצוע עסקאות באונליין, אפשר לקבל דוחות חודשיים ושנתיים שאפשר להעביר להנהלת חשבונות ורואה חשבון. אפשר לראות סטיטסטית אילו תשלומים שלמנו במשך השנה לאילו חברות\לקוחות פרטיים\רשות עירונית\רשות ממשלתית כמו מיסים ועוד.
1* התשלום במזומן הוא במיידי ורק אם יש לך מזומן, באשראי החיוב הוא פעם בחודש ולא במיידי ולא מחויב שיש לך מזומן ביד או בבנק כדי לשלם.ואם יש לו אפשרות לשלם,אפשר לשים הכסף בפקדון בבנק או ולקבל ריבית. ובעצם גם לקבל אשראי בחינם ללא ריבית והצמדה לשבוע עד 3-4 שבועות תלוי בזמן החיוב. לדוגמא אם משלמים הוצאות ב10 או 15 לחודש, ומועד החיוב ב20 -קבלתי אשראי לשבוע. אם ב2 או ב10 לחודש, התשלום נדחה לעוד 3-4 שבועות לחודש הבא 
2.התשלומים שבעל העסק משלם הם מוכרחים ולא אם הוא רוצה או לא רוצה ובד"כ הם קבועים מראש, מה שנקרא הוצאות קבועות של העסק (מע"מ, ביטוח לאומי,מס הכנסה,חשמל,מים,ארנונה,טלפון,אינטרנט,גז,שכירות,ביטוח,שירותי פיננסים כמו הנהלת חשבונות ועוד) בהתאם לסוג העסק.וכמובן יש גם את ההוצאות המשתנות שמוסיפים על הוצאות העסק הקבועים.בהתאם לעסק יתכן שרוב התשלומים הם להוצאות קבועות ופחות למשתנות. לעומת לקוח פרטי שאצלו רוב ההוצאות הם משתנות ולא קבועות.
בד"כ בעל עסק קטן מוציא אלפי ש"ח בחודש על ההוצאות במינימום 2000-5000 לפחות ולכן הוא יכול לקבל הטבות נוספות על ההוצאות שממילא הוא משלם מידי חודש ולא צריך להוציא תשלומים נוספים כדי לקבלן.
3. ההטבות הנוספות על מזומן שחוסכים בכסף באופן מוכח!
1+1 (קנית אחד השני בחינם)כל שבוע\חודש - בקולנוע, מסעדות,אופנה, אתרי שעשועים ותיירות ועוד,בהתאם לכרטיס האשראי,ולכן כדאי לבחור בכרטיס אשראי עסקי שנותן יותר הטבות.
נקודות -קים רק בכרטיסים בינלאומיים ולא מקומיים בחברות האשראי כמו דיינרס ואמריקן אקספרס ויזה.נקודות בכרטיסים מקומיים היה קים בעבר ונפסק לפני כמה שנים.המרת הנקודות ואפשרויות ההמרה בהתאם לכרטיס האשראי . אפשר להמיר למוצרים ושירותים בחינם לגמרי רק בנקודות,או שמקבלים הנחה על המוצר תמורת נקודות. יש רשימה ארוכה של מוצרים ושירותים שאפשר להחליף כמו טיסות,ארוחות, מסעדות,מלונות,נופש, אופנה ,ספורט ותיירות ועוד ,הכל בהתאם להעדפות של בעל העסק.
מבצעים-יש קופונים,חוברת מבצעים חודשית,מבצעים נוספים במייל\מסרון, והנחות קבועות של עסקים למחזיק כרטיס אשראי ,וגם מבצעים חודשיים של בעלי עסק שונים שמשתנים מידי חודש.
חו"ל -יש ביטוח נסיעות לחו"ל חינם.בכרטיסים אשראי יוקרתיים התשלום בחו"ל הוא בתאריך חיוב בארץ ולא במיידי או תוך 2 ימים.
4.שירות לקוחות שחוסך זמן ותיאום ציפיות - בהמשך לקודם, יש שירות לקוחות עסקי בעל העסק יכול לפנות ולקבל מידע על כל ההטבות שמקבל בכרטיס האשראי ולבצע את הפעולות הנדרשות על מנת לממש אותן. בכרטיסים יוקרתיים של אמריקן אקספרס יש שירות גלובל אסיסט (עוזר אישי) שנותן מידע על שירותי עסקים מסוימים בארץ ובחו"ל וגם מבצע הזמנות לפי בקשת בעל העסק ללא עלות(רשימה באתר אמריקן אקספרס)

כל ההטבות חוסכות בחודש מאות ש"ח במינימום בחודש כל חודש, על הוצאות שהעסק ממילא מוציא ולא הוצאות מעבר. אפשר למנות כאן עוד ועוד הטבות בכרטיסי אשראי , אבל נראה שכל בעל עסק הבין את הרעיון.בעל עסק צריך לבחון כל כרטיס אשראי עסקי רלבנטי, שנותן לו  כמה שיותר הטבות שרלבנטיות אליו. 

בנוסף יש מבצעים שרלבנטים רק בכרטיס אחד שאין במשנהו,וגם יש הטבות בכרטיסי אשראי שאפשר לנצל עד סכום מסוים ותו לא. לדוגמא בישראכרט אפשר לקבל 1+1 כל 1500 ש"ח עד 4 פעמים כלומר עד 6000 ש"ח. מעבר לכך אין כל הטבה. בלאומי קארד הטבת 1+1 מ2000 ש"ח.
ולכן מי שעובר סכומים שמעבר ל7-8 אלף בחודש וכיוצא, יכול לעשות 2 כרטיסים,לשלם באחד את עיקר ההוצאות והקניות,והשני לנצל בקבלת יותר הטבות. ההטבות הם לפי כרטיס ולא לפי אדם. 

איך הרפורמה בתחבורה ציבורית תורמת לקניה זולה וצרכנות נבונה יותר?

איך הרפורמה בתחבורה ציבורית תורמת לקניה זולה וצרכנות נבונה יותר?

לכאורה אתם שואלים מה הקשר בין הוזלת מחיר האוטובוס לבין קניות ולצרכנות? יש קשר מובהק. כאשר אתם קונים ברשת שיווק מסוימת, צריך לעשות בתחילה חישוב של הוצאות הקניה יחד עם החיסכון בקניה  ולהסיק מכך את כדאיות הקניה והחיסכון.

רוב ההוצאות על קניות הם נסיעות (אוטובוס, רכב פרטי).ולעיתים כדאי לנסוע לרשת רחוקה וזולה יותר עם חניה בחינם כי ההוצאות על הנסיעה קטנות מההוצאות על החניה בתשלום של רשת זולה וקרובה.   

יתכן שלאחר שתחשבו את ההוצאות, לא יהיה כדאי כלכלית לקנות ברשת זולה יותר אך מרוחקת וכדאי לקנות ברשת יקרה וקרובה ,כי ההפרש בין החיסכון להוצאות בקניה ברשת זולה עולות על ההפרש במחירים בין הרשתות.  

לדוגמא: החיסכון ברשת אחת 100 ש"ח וברשת השניה 90 ש"ח. אולם לרשת האחת יש לך הוצאות של 15 ש"ח שמורידים את החסכון ל-85 ש"ח בלבד.ולרשת השניה אין הוצאות ולכן הרשת השניה יותר כדאית.

לשמחתנו, עדין באוטובוסים לא משלמים תשלום נוסף על עגלה ותיקי קניות, ולא כמו במונית. גם אפשר לעלות עם מספר תיקי קניות (למרות שהן תופסים נפח יותר מעגלת תינוק פתוחה שכן משלמים עליה),ולכן יש כדאיות להשתמש באוטובוסים לצורך קניות.

הרפורמה בתחבורה הציבורית קבעה שיש תעריף קבוע לנסיעה קצרה ואזורית ומרחבית במרכז ל-6.40 ש"ח בלבד (ולא 7.30 ש"ח לנסיעה מרחבית, ולא 4.50 לנסיעה קצרה מקומית, ולא 5.10 לנסיעה איזורית).

בשעה וחצי מתחילת הנסיעה אפשר לנסוע בכמה אוטובוסים שתרצו (זה נקרא "מעבר",כך תאמרו לנהג האוטובוס שאתם עולים לאחר האוטובוס הראשון).מעבר לשעה וחצי צריך לשלם שוב.אם עליתם לפני זמן שעה וחצי,גם אם האוטובוס נוסע מעבר לשעה וחצי, אתם לא משלמים.  לדוגמא עליתם בשעה 10.00, עד השעה  11.29 תוכלו לעלות לאוטובוסים ללא תשלום נוסף. עליתם ב-11.29 ונסעתם במשך שעה-אתם לא משלמים.

זה רלבנטי רק למי שיש לו כרטיס רב-קו (ולכן חובה לעשות כרטיס רב-קו) ורלבנטי רק בחברות אוטובוסים קווים,דן ומטרופולין ואגד(בקווים העירוניים ולא בין עירוניים). ולכן אפשר לעבור מאוטובוסים של חברת קווים לדן ולהפך (ולעיתים גם באגד) ולהשתמש במעבר. ולכן אם לא הגיע האוטובוס שמגיע קרוב לבית,אפשר לקחת קו אחר שגם מגיע אבל רחוק יותר. בהערת אגב, יש כרטיס רב-קו גם לרכבת.   

ולכן, אם בעבר ההוצאות היו 10.20 (5.10 לנסיעה מקומית * 2),אז כיום אפשר לעשות קניות תוך שעה וחצי ולשלם רק 6.40 ,והוצאות הקניה שלך ירד, וכתוצאה מכך גם החיסכון שלך עלה. דוגמא: אני גר בקרית אונו וקונה בבני ברק,אני עושה קניה ועולה לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי ומשלם רק פעם אחת.

יחד עם זאת, אם לא תסיימו את הקניות תוך שעה וחצי העלויות שלכם עליכם מ-10.20 ל-12.80, 2.60 ש"ח יותר מהמצב הקודם.שבעצם מקזזים לך את החסכון מהקניה. ויתכן שאם הקניה קטנה (פחות מ-100 ש"ח בד"כ) ויש חסכון מועט של כמה שקלים (גם לעומת רשתות אחרות), אם אתה משלם 6.40 ש"ח  נוסף ,לא כדאי לך כלל ללכת לקניות למרות החסכון.

ולכן צריך לעלות על אוטובוסים מהירים עם סיכוי לחוסר פקקים וגם תאונות (שבד"כ יש בבוקר בשעות 8-10  ואחרי צהרים 15-17) ולבצע את הקניות ביעילות- את ההכנות וההנחות והחשבונות לקניה יש לעשות בבית ולא ברשת שיווק, ולא להתחיל להתענין במוצרים אחרים שלא ברשימת הקניות, על מנת להספיק לסיים את הקניות ולעלות לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי.

בנוסף אם תרצו לעשות מספר קניות במספר מקומות,תשלמו רק על נסיעה אחת בלבד תוך שעה וחצי,ולא על כל נסיעה. אם הקניות שלכם רבות תשלמו פעמיים (6.40*2 ) בלבד על 3 שעות.

בנוסף, אם יש רשת שיווק זולה רחוקה שהייתה מצריכה 2 אוטובוסים (6.40*4), היה פחות כדאיות כלכלית לקניה ולחסכון קטן יותר והיה עדיף לקנות ברשת אחרת או ברשת מקומית יקרה יותר. כיום אפשר לשלם רק 6.40 בלבד לשעה וחצי,מקסימום אם לא תספיקו תוך שעה וחצי לעשות קניות רק תשלמו 6.40*2 ,חסכון של 50% בהוצאות.

לדוגמא: נפתחה רשת חדשה ביהוד, סופר ברקת. הרשת פתחה במבצעים. המבצעים היו כדאיים, אולם ההוצאות על נסיעות הורידו את כדאיות החיסכון. הייתי צריך 2 קווי אוטובוס (56,37) כדי להגיע +הליכה של כמה דקות, כי הרשת נמצאת באזור תעשיה שלא מגיע לשם אוטובוס. וכיום אני נוסע ליהוד וקונה ברשת ועולה לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי.    

בנוסף,אם בעבר לא יכולתם לעשות קניה גדולה אלא קטנה ולא ניצלתם את כל ההטבות וההנחות שיכולתם לקבל,כי לא יכולתם להרים את המוצרים מהרשת עד הבית (ואין גם משלוחים) ,או שעשיתם פעמיים קניה ושלמתם יותר על תחבורה ציבורית ועל הזמן-כיום אפשר להביא איתך עוד אדם באותו מחיר נסיעה , שיכול לעזור לך להרים ותוכל לקנות את כל המבצעים וההנחות בקניה אחת עם חסכון.    

 איך משפיעים החניונים בתשלום על הקניות?

חניון וחניה רלבנטי רק למי שלא נוסע באוטובוס ונוסע ברכב פרטי, (אם מדובר על רכב צמוד מהעבודה,לכאורה אין הוצאות,אם העובד לא משתתף בהוצאות,אך יש הוצאות מיסוי).

 כאשר יש רשת זולה בעיר אולם אין חניה,רק חניה בתשלום לעיריה או חניון מוסדר בתשלום לפי שעה או כמה שעות - רלבנטי לחישוב כדאיות הכלכלית של הקניה גם עלות החניה. בד"כ עלות החניה לא עולה על החיסכון. ולכן לא כדאי כלל לקנות מאותה רשת גם היא זולה.

כדאי לעשות חישוב כלכלי האם נסיעה ארוכה יותר עם סיכוי\סיכון לפקקים ובזבוז זמן נסיעה  לרשת זולה אחרת עולה על תשלום החניה ברשת זולה מקומית.

 השאיפה שלך צריכה להיות כמה שיותר להקטין את הוצאות הקניה וכמה שיותר להגדיל את החסכון בקניה אחת. 

למה חברות שירות החילוניות פתחו מוקדים ייעודים לחרדיות בערים חרדיות ?

המשך מהפוסט הקודם מדוע ולמה חברות שירות חילוניות במרכז כמו ויזה כאל עם הפליה מבנית פותחות מוקדים ייעודים לחרדיות בערים חרדיות בשנים האחרונות?

למה חברות שירות החילוניות פתחו מוקדים ייעודים לחרדיות בערים חרדיות ?

אין ברירה?! – מכיוון שהאוכלוסיה של החרדים גדלה משנה לשנה ויש גם יותר רצון לעבוד,ובעתיד זה עוד יגדל. ומאידך רוב החברות השירות החילוניות לא רוצות לקבל חרדים לעבודה-  אז נגרם לחץ מכיוון החרדים והעמותות החרדיות , הערים החרדיות, המדינה, התקשורת החילונית על חוסר העסקת חרדים – כך שחברה חילונית לא יכולה להתעלם מכך, והיא נאלצה לפתוח מוקד ייעודי למגזר החרדי ,בנוסף להטבות שקבלה.  

בעבר היו הרבה מועמדים חילונים במוקדי שירות ומכירה שרצו לעבוד וגם לאורך זמן , כך שלחברות שירות החילוניות היה אפשרות בחירה וסינון לעובדים חילונים , היום יש הרבה פחות עובדים חילונים צעירים מדור Y שרוצים בכלל לעבוד במוקדי שירות בשכר נמוך יחסית  ולא מתגמל . וחברות השירות החילוניות צריכות להציע הרבה תנאי עבודה טובים כדי למשוך את העובדים שיעבדו אצלהם וזה הגדלת העלויות העסקה לפי עובד. והחברה מעונינת בכמה שיותר עלויות.

לאחרונה נחתם הסכם קיבוצי בחברת אשראי. ההסכם לא לטובת חברת אשראי לעמת המצב הקודם. ולכן החברה מעונינת במוקד ייעודי  למגזר החרדי ללא הסכם קיבוצי אלא הסכם אישי.

הורדת הוצאות - במוקד הייעודי החרדי לעומת מוקד חילוני בגבעתיים או בפ"ת יש שכר נמוך יותר שקרוב לשכר מינימום , יש תנאים נחותים ופחות טובים (אין: חדר אוכל גדול עם אפשרויות ,ספריה, חדר כושר, ימי כיף ונופש , קורסי הכשרה והדרכה ועוד) , ויש חוסר קידום לתפקיד ניהולי מחוץ למוקד הייעודי, כלומר שנציגת שירות או מכירה תשאר לאורך זמן נציגת שירות ומכירה זוטרה למרות הוותק והניסיון,היא לא תקודם לתפקיד ניהולי בגבעתיים.

הגדלת הכנסות - בנוסף החרדיות נותנות שירות טוב יותר עם תפוקה טובה יותר מהמוקדים החילונים כך שגורמות לנאמנות לקוחות ולהגדלת ההכנסות של החברה.

בנוסף החרדיות נאמנות למקום העבודה ונשארות בעבודה לטווח הארוך עם התחייבות וגם ללא התחייבות,כך שיש חסכון גם בעלויות הגיוס ומיון של ויזה כאל לעומת המוקדים החילונים שבהם צעירים חילונים עוזבים את העבודה לאחר מספר חודשים.

הורדת מיסים - בנוסף לכך,  לויזה כאל משלמת פחות מיסים עירוניים כמו ארנונה וכיוצא מלבד שארנונה שמשולמת בגבעתיים יקרה יותר ממודיעין עלית,הם מקבלים הנחה נוספת.

קבלת כספים מהמדינה - בנוסף, ויזה כאל קבלה ומקבלת כספים מהמדינה על הקמת מוקד ייעודי חרדי בערים חרדיות.בעבר היא לא קבלה מענקים על כך. ויזה כאל אמרה בעצם למדינה ולערים החרדיות: אתם רוצים שנפתח מוקד למגזר החרדי בעיר חרדית? תשלמו לנו מענקים. בלי מענקים לא נפתח. מקווה שעכשיו הבנתם מי לוקח כספים על חשבון ממשלמי המיסים החילוני!  

לא רק שהחברות החילוניות המפלות חרדים באופן שיטתי לא מקבלות קנסות ומשפטים בדיני עבודה על הפרת חוק שיוויון הזדמנויות בעבודה (לא מהרגולציה ונציבת החוק ולא מבתי משפט) , אלא הם עוד מקבלות כסף מהמדינה להנצחת ההפליה.

טיעון לתביעות הפליה - כאשר יש טיעון להפליה של החברה כלפי עובדים חרדים וכל שכן בתביעה בבית משפט על הפליה, ויזה כאל יכולה עכשיו לטעון, אנחנו מפלים חרדים לעבודה? ממש לא ! יש לנו הרבה עובדים חרדים (במוקדים ייעודיים),הנקודה שבמוקדים החילונים אין גבר חרדי אחד לעומת מאות עובדים חילונים.

ויזה כאל מפחדת מהיד הארוכה בעתיד של החוק נגד הפליה מועמדים לעבודה  עם קנסות מנהליים גבוהים. כיום אין אפשרות (או שלא תתקבל) תביעה ייצוגית להפליה בדיני עבודה על חוק שיוויון הזדמנויות בעבודה  בבית דין לעבודה כלפי אותם חברות שירות חילוניות גדולות. ולכן מציינת שהיא כן מעסיקה עובדים חרדים, והרבה עובדים חרדים, כמו שכתבה בתגובה לפוסט הקודם.

ויחד עם זאת יש הפרדה מבנית,בגבעתיים לא יתקבלו ולא יעבדו עובדים גברים חרדים. בשנת 2006 לערך היה מחזור של גיוס חרדים למוקד מעורב בויזה כאל בגבעתיים.לא היה כל התחשבות בעובדים החרדים,והם התקבלו על בסיס עובד חילוני. החרדי בקיץ ישב ליד עמדה של בחורה צעירה שהלכה חשופה ועוד. עדין יש חרדים שעובדים מאז בויזה כאל בגבעתיים,אבל רובם לא נשארו מסיבות שונות.   

אין מוקד ייעודי לחרדים בויזה כאל בגבעתיים, למרות שויזה כאל יכולה בקלות לפנות לארגונים ועמותות שעוסקות בהשמת חרדים לעבודה בני ברק ובאלעד ויקבלו עשרות עובדים חרדים שרלבנטים לתפקיד. אך ויזה כאל לא עושה זאת. היא פונה רק לחברות כ"א חילוניות  בדגש שלא יפנו אליהם עובדים חרדים.

מנהלי ויזה כאל החילונים לא רוצים להיווכח שהחרדים עובדים טוב יותר מחילונים אחרים שויזה כאל מעסיקה במוקדים בגבעתיים. הם רוצים להישאר בתפיסה השקרית החילונית ,שהחילונים החדירו למוחם ע"י התשקורת , שחרדים לא רוצים לעבוד (והראיה שאין חרדי שעובד אצלנו) או שהם עובדים פחות טוב. או שהם לא מותאמים לעבודה עם חילונים.

המוקד הייעודי החרדי הוא בעצם תחליף למוקד גויים בהודו  ומטרתו להוריד הוצאות החברה ובעיקר עלויות  שכר עובדים בלבד .החברות החילוניות לא פתחו מוקד ייעודי למגזר החרדי כי הן הכירו את יכולות החרדים לתת שירות ולמכור יותר מחילונים, למרות שלאחר שנה-שנתיים של הפעלת מוקד ייעודי לחרדיות החברה החילונית רואה את ההבדל הגדול של חרדיות לעומת חילונים במוקד חילוני.   

אם כך תשאלו, למה החברות החילוניות לא מגדילות את היקף המוקדים החרדים עם עוד עובדים חרדים על המוקדים החילונים ,אם יש חסכון בהוצאות ועלויות שכר ויש גם עבודה טובה יותר?     

זו שאלה מצוינת. והתשובה: כמו שציינתי בתחילה,החברה החילונית מעונינת להישאר חילונית ולא להיכבש ע"י עובדים זרים חרדים. ולכן הקידום לעובדים לתפקידי ניהול בחברה הם למוקדים החילונים בלבד. אין קידום לעובדים חרדים לתפקידי ניהול. ולכן צריך עובדים חילונים במוקדים החילונים על מנת להצמיח ולקדם מנהלים ולא להצטרך לגיוס מבחוץ (שרלבנטית בעיקר מחברות האשראי המתחרות), ולכן גם לא מקבלים חרדים למוקד חילוני, שחס וחלילה בעתיד הם  לא יקודמו בחברה ויהיה מנהל חרדי בחברה.

כמו שהבנתם החילונים (ובעיקר המנהלים) בויזה כאל ובשאר החברות החילוניות לא רואות את טובת החברה מול עיניהם (הקטנת הוצאות והגדלת הכנסות של חרדים לעומת החילונים ורווח גדול יותר לחברה שזה אחת מהמטרות העיקריות של החברה וכל חברה עסקית להגדיל כמה שיותר את הרווח הכספי ) אלא בעיקר רואים את טובת עצמם ואת קבלת המשכורות הגבוהות לכיסן.

למה יש הפרדה מבנית בין חילונים לחרדים? הטענה הרווחת של חברות השירות החילוניות היא שחרדים לא מסכימים ויש בעיה לעבוד במוקד מעורב, שהיא נכונה במקצתה. החברה לא מוכנה ללכת לכיוון העובדים החרדים במוקד, אלא רק בהפרדה מלאה במוקד ייעודי.

מלבד זאת כמו שציינתי,עובדים חרדים וחרדיות טובים יותר בהרבה מעובדים חילונים. אם העובדים החרדים יעבדו לצד עובדים חילונים, החילונים יראו את ההבדל לטובת החרדים. וזה מה שהחילונים לא רוצים! הם לא רוצים להיווכח שהחרדים טובים מהם בעבודה.   

אני קורא לתופעות אלו של בני אדם כאלו בחברות חילוניות כאלו – מושחתים. איך אתם החילונים קוראים לדבר כזה?   למעט לציין שהעיתונות והתקשורת לא הסכימו להפיץ כתבה זו שהיא בגדר חומר נפץ לחילונים.