הבדל קטן בחוזה ביטוח סיעודי בהראל לעומת הפניקס שחוסך אלפי ש"ח בשנה

הבדל קטן בחוזה ביטוח סיעודי בהראל לעומת הפניקס שחוסך אלפי ש"ח בשנה

כמעט לכל אחד ואחת היום יש ביטוח סיעודי כלשהו ,דרך קופות החולים או דרך חברות הביטוח באופן פרטי או דרך מקום העבודה. הביטוח הסיעודי דרך קופות חולים לא מספק מבחינת הפיצוי (4-5 אלף בבית, ו8-9 אלף במוסד סיעודי), כאשר צריך סכום כסף כפול. בנוסף הפיצוי בביטוח הסיעודי  דרך קופות החולים הוא ל5 שנים בלבד ולא מעבר(בעבר לפני מספר שנים זה היה רק  3 שנים,יתכן שיעלה בקרוב ל6-7 שנים), כאשר אדם במצב סיעודי יכול להיות 10-15 שנה. הממוצע 8 שנים.

ולכן חברות הביטוח מציעות ללקוחות מבוגרים בעיקר שיש להם ביטוח סיעודי דרך קופות חולים ואין ביטוח סיעודי פרטי, לעשות ביטוח סיעודי משלים מעבר ל5 שנים לכל החיים.כלומר אחרי 5 שנים בסיום תקופת תשלום חברת הביטוח שמבטחת את ביטוח הסיעוד בקופת החולים, האדם הסיעודי מקבל כסף לכל החיים מחברת הביטוח.

בנוסף חברות הביטוח וסוכני הביטוח גם מציעים ללקוחות לעשות ביטוח סיעודי לכל החיים החל מהחודש הראשון, כלומר מקבלים פיצוי כספי מהביטוח הסיעודי מחברת הביטוח בלבד (למי שאין ביטוח סיעודי בקופות חולים), או גם מקבלים מקופות חולים (למי שיש ביטוח סיעודי בקופות חולים).

עד כאן הכל יפה. אבל בין כל ההבדלים הרבים בביטוחי סיעוד בין חברות הביטוח, יש סעיף אחד בחוזה הביטוח הסיעודי  הפרטי שיכול לגרום למבוטח לשלם יותר אלפי ש"ח בשנה, או לא לשלם כלל ולחסוך את הכסף.

מה הסעיף בחוזה אומר? כאשר המבוטח יתבע את חברת הביטוח שמבטחת את הביטוח הסיעודי  בקופת חולים ויתחיל לקבל כסף הפיצוי החודשי , למבוטח יהיה שחרור פרמיה מתשלום חודשי לגמרי מהביטוח ולא ימשיך לשלם לביטוח הסיעודי הפרטי המשלים מעבר ל5 שנים לכל החיים!

זה הסעיף הקים בחברת ביטוח הראל שחוסך לכם הרבה כסף. בחברת הביטוח הפניקס אין סעיף שחרור, ולכן גם אם אתם במצב סיעודי ואתם מקבלים פיצוי כספי על סיעוד מחברת הביטוח דרך קופות חולים, עדין תצטרכו לשלם את התשלום החודשי  של הביטוח הסיעודי, ואני מזכיר לכם שבמצב סיעודי אתם צריכים כל שקל פנוי,כי הפיצוי נמוך מההוצאות!

חברת הביטוח הפניקס לא משחררת את המבוטח לשלם תשלום חודשי בשום ביטוח סיעודי בכל האפשרויות שיש, כולל אם עשיתם את הביטוח הכי יקר  כמו ביטוח לכל החיים-אין שחרור ,תמשיכו לשלם. לא תשלמו שאתם במצב סיעודי, אין ביטוח מלא אלא יחסי בהתאם לערך סילוק, שגם ערך הסילוק של חברת הביטוח הפניקס נמוך מערך הסילוק שיש בהראל.

כמה כסף חוסכים או משלמים יותר? בואו נבחן מספר מקרים:
בהנחה שאתם משלמים 150 ש"ח מינימום בחודש לביטוח סיעודי פרטי יוצא 1800 בשנה, 9000 ש"ח ב5 שנים !
500 ש"ח בחודש ,6000 ש"ח בשנה, 30 אלף ב5 שנים !
800 ש"ח בחודש,9600 ש"ח בשנה, 47 אלף ב5 שנים !

עכשו כמה זמן אתם משלמים על ביטוח סיעודי? 30 שנה לערך בד"כ, יתכן שפחות או יותר. בהתאם ככל שאתם משלמים יותר שנים תשלום חודשי יותר גבוה לעומת נמוך ,ככה ההפסד הכספי יותר גדול. ככל שעוברת תקופה קצרה ולא ארוכה שאתם משלמים עבור הביטוח הסיעודי בקופת החולים ועד מצב שאתם הופכים להיות סיעודיים ואתם תובעים את חברת הביטוח ומקבלים כסף, כך יש פחות כדאיות ויותר הפסד כספי.

דוגמא: שלמתם 5 שנים והפכתם לסיעודי, אתם משלמים עכשו עוד 5 שנים במקום להפסיק, ובעצם שלמתם כפול. שלמתם 10 שנים , ואתם משלמים עכשו עוד 5 שנים במקום להפסיק,אז  שלמתם עוד חצי (50%)מהתשלום החודשי

בהפניקס אתם משלמים פרמיה בנוסף משישית עד שליש מהכסף של התשלום החודשי! נראה כמה מקרים דלעיל :שלמתם 15 שנה (15\5)- שליש מהכסף , שלמתם 20 שנה (20\5)– רבע מהכסף, 30 שנה (30\5)- שישית מהכסף  

בקיצור עשיתם ביטוח סיעודי בחברת הפניקס שאין סעיף שחרור פרמיה במצב סיעודי –הפסדתם כסף ואכלתם אותה ,עדיף שתעשו בחברת ביטוח הראל שיש סעיף שחרור פרמיה.

באותו כסף ,אלפי ש"ח בשנה שתחסכו ולא תשלמו לחברת ביטוח הפניקס, עדיף שתשמרו לעצמכם לחסכון, או תגדילו את הפיצוי החודשי בביטוח הסיעודי שתעשו בחברת ביטוח הראל . 

דמי ניהול גבוהים בקרנות הפנסיה לא פעילות , מה אפשר לעשות?

דמי ניהול גבוהים בקרנות הפנסיה לא פעילות , מה אפשר לעשות?

בהמשך לכתבה בגלובס  עושק הפנסיה: העמיתים קפואים, המחירים במקסימום לגבי דמי ניהול. יש חוסכים בקרנות הפנסיה לאורך שנים רבות,כאשר הם הופכים לגמלאים ומקבלים קצבה מקרנות הפנסיה,הם כבר לא זוכים להנחות בדמי ניהול, ומשלמים לקרנות הפנסיה את מקסימום דמי ניהול שמותר לגביה.

ויש חוסכים בקרנות הפנסיה שקרן הפנסיה שלהם הופכת להיות מוקפאת,כלומר יש חסכון מנוהל לפי מסלול השקעה שנבחר,אולם אין ביטוח:לא חיים ולא שארים ולא אכ"ע,והם משלמים את דמי ניהול המקסימלים חצי אחוז לשנה.סכום השנתי של דמי ניהול מתחלק מידי חודש, כ4 מאיות בחודש.

קרן פנסיה הפכה להיות לא פעילה ומוקפאת כי החוסך לא המשיך את ההפקדות החודשיות לקרן פנסיה.מובא בכתבה שיש כיום מיליון וחצי קרנות פנסיה מוקפאות של חוסכים,שיתכן מאד שלחוסך אחד יש מספר קרנות פנסיה מוקפאות. לעומת פחות מ2 מיליון קרנות פנסיה פעילות.יש גידול בקרן פנסיה מוקפאת לעומת קרן פנסיה פעילה.והמצב ימשיך ויחמיר בעתיד אם לא יהיה שינוי כלשהו עם פחות קרנות פנסיה פעילות ויותר ויותר קרנות לא פעילות ומוקפאות.

מדוע יש כ"כ הרבה קרנות פנסיה מוקפאות של חוסכים ?

1.עובד שקיבל קרן פנסיה ממקום העבודה\עצמאי שפתח קרן פנסיה ,אך הוא הפסיק לעבוד ולא המשיך להפריש ולתת הפקדות כסף באופן עצמאי מידי חודש, עד שעבר זמן הריסק (שמשמעותו שעדין יש ביטוח למרות שאין הפרשות כספיות)של מספר חודשים בד"כ 5-6 ,ואי אפשר יותר להפריש ולהפקיד כסף לקרן פנסיה. בוד בחברה אחרת שהמשיכה.

2.עובד שעבר ממקום עבודה אחת למקום עבודה אחרת,ובמקום העבודה החדש לא המשיכו לו את הפנסיה מהמעסיק הקודם ,אלא פתחו לו קרן פנסיה חדשה,והוא לא המשיך להפריש ולתת הפקדות כסף באופן עצמאי מידי חודש לקרן הקודמת.

למה פותחים במקום עבודה חדש קרן פנסיה חדשה לעובד ולא ממשיכים הישנה? חוסר ידע ומודעות של העובד בזכויות שלו.לסוכן הביטוח של החברה החדשה יש אינטרס ברור לפתוח קרן פנסיה חדשה ולא להמשיך הקודם.המעסיק\המנהל לא מודע לזכויות העובד שיכול להמשיך הישן אלא צריך לפתוח קרן פנסיה חדשה.יתכן שדמי ניהול ושאר התנאים (כמו תשואות וביטוח) של קרן הפנסיה של מקום העבודה החדש טובים יותר מהקודמת וזה לטובת העובד  

3.המעסיק פתח קרן פנסיה לעובד, אך למעשה לא העביר כלל כספים לקרן פנסיה, יתכן כבר בתחילה ויתכן בהמשך-לא מדובר שהעביר הפקדות חודש כן וחודש לא שאז קרן הפניסה פעילה- עד שהקרן הפכה להיות מוקפאת. כמובן שקרן פנסיה מדווחת לעובד לגבי קרן פנסיה שהמעסיק לא הפריש כסף,אבל כנראה העובד לא מעונין לריב\להתווכח עם המעסיק שלו עבור קרן פנסיה וחושש יותר מפיטורים,או שלא כלל לא מבין מה הזכויות שלו ולמה קרן הפנסיה שולחת לו מכתבים,או שלהעובד כלל לא קורא את מכתבי קרן הפנסיה אלא זורק לפח\מקום שכוח בבית.

לפי צו הרחבה\החוק,מעסיק צריך לתת לעובד קרן פנסיה אחרי חצי שנה אם לעובד אין קרן פנסיה כל או קרן פנסיה לא פעילה. אם לעובד יש קרן פנסיה פעילה הוא מקבל פנסיה כבר מהחודש ה4 רטרואקטיבי מהחודש הראשון.ויש חברות שנותנות לעובד כבר מהחודש הראשון אם יש לו קרן פנסיה פעילה.

כך שעובד שלא המשיך את קרן הפנסיה שלו והפך אותה ללא פעילה בעצם הפסיד חצי שנה פנסיה. גם אם מדובר בשכר מינימום של 4000 ש"ח ,והמעסיק  מפריש 10% מהשכר, מדובר ב400 ש"ח כל חודש כפול 6 חודשים,כך שמדובר ב2400 ש"ח. אם מדובר במשכורת גבוהה ההפסד הוא הרבה יותר גדול! וזה לצערי העובדים לא עושים חשבון. הפנסיה דומה להעלאה ותוספת במשכורת.

לגבי דמי ניהול מקסימלים של חצי אחוז – יש לציין כמו שמובא בכתבות קודמות בגלובס ובדהמרקר שיש הרבה מאד עובדים שיש להם דמי ניהול מקסימליים גם בקרן פעילה: חצי אחוז שנתי מהצבירה, ו6% אחוז חודשי מההפקדות הכספיות החודשיות. כך שגם בקרן הפנסיה לא פעילה ומוקפאת הוא משלם דמי ניהול זהים של חצי אחוז.

בממוצע העובדים בקרן פנסיה משלמים 0.3% שנתי ו4% חודשי. כך שאם הפנסיה הופכת להיות לא פעילה,קרן הפנסיה עצמה גובה את דמי ניהול המקסמיליים והוא משלם יותר עד 0.1%-0.3% וזה הרבה כסף בהתאם ליתרה בקרן.

למי שמעלים לו את דמי הניהול למקסימום של חצי אחוז שנתי למרות ששלם פחות,לי לא כ"כ ברור למה זה כך. הרי העובד חתם שנכנס לקרן פנסיה על דמי ניהול נמוכים שהם פחות מחצי אחוז שנתי,אז למה שהוא לא פעיל ,דמי ניהול הופכים להיות מקסימליים?האם דמי ניהול מוסכמים קבועים ולא מקסימליים תקפים רק לקרן פנסיה פעילה לפי קרנות הפנסיה?

צריך לזכור שהעובדה שנקבעו דמי ניהול מקסמיליים זה לא אומר שצריך גם לגבות דמי ניהול מקסמילים כמו שעושים בכלל ביטוח.צריך לגבות פחות דמי ניהול מהמקסימום. המקסמילי נועד לתת תקרה כלשהי, כי אם דמי ניהול המקסמיליים היו פחות 0.4% שנתי ,אז היו מורידים יותר את דמי הניהול ל0.2%-0.3% ,במקום לגבות דמי ניהול של 0.4% במקום 0.5%.

צריך לזכור שמדובר בלקוחות שבויים בקרן לא פעילה  שיש להם חסכון בקרן פנסיה ולא ביטוח ,כך שקרן הפנסיה יכולה לגבות כרצונה ותמיד דמי הניהול הם מקסימלים של חצי אחוז,לא פחות! ואין כל כח בחוסך לשנות זאת,מלבד הממונה על הביטוח.

מה הפתרונות שאני מציע להורדת דמי ניהול\מניעת המשך וגידול של קרנות פנסיה לא פעילות וגידול בקרנות פנסיה פעילות?

1.דמי ניהול-באחריות הממונה על הביטוח והפיננסים במשרד האוצר- יש לתקן דמי ניהול אחידים גם לקרן פנסיה לא פעילה, כמו 0.3% כמו הממוצע. או לחילופין רק לגבות 0.1% מעל לדמי ניהול הקיימים.

2.יש לאפשר ניוד הכסף בקרן הפנסיה המוקפאת לקרן פנסיה פעילה קיימת של החוסך עם תנאים טובים יותר, עם אפשרות התנאים של הפנסיה הקודמת ,כיום זה לא אפשרי.

3.בנוסף אפשר לצאת בקמפיין לעובדים לחדש את קרן הפנסיה המוקפאת הלא פעילה (צריך הצהרת בריאות,רק למי שמצב הבריאות לא השתנה),או לאחד מספר קרנות פנסיה לא פעילות לקרן פנסיה פעילה\לא פעילה אחת,בפרט שלא עברו מספר שנים בין קרנות הפנסיה ומדובר בפנסיה מ2008 ומעלה בהתאם לצו הרחבה על הפנסיה,מה שמאפשר ניהול פנסיה טוב יותר וגם תנאים טובים יותר.

4.יש לתת הוראה לסוכני ביטוח ולמעסיקים, שאם יש קרן פנסיה פעילה של עובד ממקום עבודה קודם  אסור להם לפתוח קרן פנסיה חדשה עם תנאים פחות טובים, אלא להמשיך את קרן הפנסיה הקודמת. ואם הם מציעים תנאים טובים יותר בקרן פנסיה, הם חייבים לכתוב בהתאם מסמך הנמקה מדוע(כמו שעושים בהשוואה בין 2 ביטוחים ב2 חברות ביטוח) , וכן יש לעשות ניוד של קרן הפנסיה הישנה לתוך החדשה שנפתחת.

5.יש לתת הוראה שכל עובד שעוזב את מקום העבודה עם קרן פנסיה חייב להיפגש עם סוכן ביטוח שמטפל בקרן הפנסיה של המעסיק ,על מנת שיסביר לו את זכויותיו ,וכולל שגם ימשיך את קרן הפנסיה.

6.יש לתת הוראה לחברות הביטוח שישדלו יותר למנוע מלהקפיא קרן פנסיה ולא יסתפקו רק בשליחת מכתב,אלא גם יתקשרו למבוטח בקרן פנסיה,על מנת להזכיר לו לחדש ההפקדות הכספיות .כיום חברות הביטוח לא עושות מאמץ כלשהו מעבר למכתב בודד לאחר מספר חודשים  שלא יתקבלו הפקדות ,ועד שהמבוטח מטפל ומפריש כסף לקרן דרך חברת הביטוח,הקרן פנסיה הופכת להיות לא פעילה ומוקפאת.  

מאידך יאמרו המתנגדים, הרי קופות הגמל שלמו בעבר 2% שנתי ללא דמי ניהול חודשיים על הפקדות,עד שהורד ל1% דמי ניהול שנתי שהוא גם חסכון ארוך טווח, ואילו קרן פנסיה לא פעילה שהוא חסכון ארוך טווח הוא רק חצי אחוז שנתי! חצי אחוז פחות מהמקסימום בגמל,שקרן פנסיה עדיפה על קופת גמל בכמה פרמטרים.

בנוסף, דמי ניהול גם נגזרים מהתשואות השנתיות.ככל שהתשואות השנתיות יהיו יותר גבוהות,כך החוסכים בקרן הפנסיה יסכימו לשלם יותר דמי ניהול גם חצי אחוז מקסימלי, כי בסך הכל יש להם יותר כסף בקרן. מה זה תשואה גבוהה? 11-14% לפחות .

ובהתאם כאשר התשואות נמוכות 5% ומטה כמו ב2008 ,דמי ניהול גם צריכים לרדת בהתאם! ולא להיות מקסימלים. מה שלא נעשה עד היום גם בתחום קופות וקרנות השתלמות.

רפורמות משרד התקשורת ואיך אפשר לחסוך כסף בסלולר ולקבל שירות טוב יותר?

רפורמות משרד התקשורת ואיך אפשר לחסוך כסף בסלולר ולקבל שירות טוב יותר? 

כבר שנתיים יש רפורמות של משרד התקשרות ,השר כחלון. הרפורמות לטובת הלקוחות ולרעת חברות הסלולר.וזו הסיבה שהיו הרבה לחצים על שרי התקשורת בעבר לא לעשות רפורמות כלשהן וחברות הסלולר חגגו במחירים עם פחות שירות.  כל אחת מחברות הסלולר (סלקום,פלאפון ואורנג) הפסידו הרבה כסף(מאות מיליונים בשנה!) והרווחים ירדו בצורה דרסטית . אחת הסיבות שדנקנר מאידיבי שמחזיק בסלקום הפסיד את החברה ואת הדיבידנדים מסלקום.

מה הרפורמות אומרות לטובת הצרכן? הדבר הבסיסי שגרם את שאר השינויים הוא שנוספו עוד מתחרים מלבד 3 חברות הסלולר הגדולות הקיימות סלקום פלאפון ואורנג. המתחרים נשענות על תשתית חברות הסלולר הגדולות או על הוט, והן נקראות וריטואליות כמו גולן טלקום ,רמי לוי, הום סלולר, הוט טלקום ,יופון מגה ועוד, 012 מובייל היא חברת בת של אורנג ולא וירטואלית . אין בינתיים אחוד של כמה חברות סלולר וירטואליות לחברה אחת. 

יש אפשרות לעבור בין חברה סלולר לחברת סלולר אחרת, עלויות המעבר אפסיות.מלבד עלות סים. יש תחרות בין החברות גם במחיר חבילת שיחות וגם בשירות ,וחברות הסלולר נלחמות על כל לקוח גם בהורדת מחיר חבילת השיחות או המכשירים וגם בשירות טוב יותר.  יש אפשרות ליהנות ממבצעים בחברות הסלולר לקראת חגים או סוף שנה או השקת מוצרים חדשים וכיוצא.

אין יותר דמי שימוש שעלה בעבר 20 ש"ח לפחות בחודש גם אם לא דברת אגורה אחת. אין דמי קישוריות רק בטלפון קווי שמתקשר לנייד ולא במכשירי סלולר בכל חברות הסלולר. יש תוכניות בחברות הסלולר שמתאימות למי שלא מדבר הרבה שעולות מעט (9 ש"ח ב012 ועד 20-30 ש"ח בחברות אחרות), וכבר לא שווה להחזיק בטלפון נייד שהוא טוקמן 

המחירים ירדו דרסטית -יש אפשרות לקנות חבילת שיחות ללא הגבלה.והמחיר קבוע ולא משתנה! בנוסף שיש גם חבילת גלישה של גיגה לפחות בסלולר במחיר כלול. יש אפשרות לקנות חבילת שיחות ב60-80 ש"ח  בחברות הסלולר הקטנות עד 120 לחבילה גם בחברות הסלולר הגדולות. בעבר בשיחת מאות או אלפי שקלים שלמנו מחיר יקר של מאות ואלפי ש"ח לחודש!  וכל שכן על גלישה בסלולר שעלה עשרות ש"ח על כמה מגה גלישה. ההורים קבלו חשבונות גבוהים מסלולר של הילדים שלא ידעו איך לשלם בפרט שהם מתחת למעמד הבינוני (מלבד להאשים את הילד בהוצאה).

כיום אם לא מקבלים שירות טוב או מחיר זול יותר ממה שמקבלים ולא מרוצים מחברת הסלולר ,אפשרי תמיד לאיים בנטישה לחברה אחרת. בעבר זה היה קרוסלה של 3 חברות ,כיום זה יותר מ10.  יש מפעילי סלולר וירטואלים ששלמו ערבויות למדינה בעשרות מיליוני ש"ח. הם יקבלו חזרה את הכסף רק אם יגיעו למספר מנויים בזמן מסוים מוקצב, ולכן יש להם אינטרס לגייס כמה שיותר מנויים. בינתיים רוב המפעילות עמדו ביעד וקבלו הערבויות (גולן בדרך),ולכן הם מציעות תוכניות במחיר זול מאד 60-40 ש"ח לחודש וגם שירות(אם כי לקוי בהרבה מקרים, ואם כי יש לקוחות מרוצים)

אין כיום קשירה בין קנית מכשיר בחברת סלולר לבין חבילת שיחות, ואין יותר חיוב זיכוי בין מכשיר לחבילת שיחות (תקנה מכשיר סלולר קבל זיכוי כספי בחבילת השיחות ורק אם תדבר מעבר לחבילת דקות מסוימת גדולה) . כלומר אפשר לקנות מכשיר מכל חברה ואפשר לקנות חבילת שיחות מחברה סלולרית אחרת. גם מי שקנה מכשיר בחברת סלולר אחת וגם חבילת שיחות ועדין לא גמר לשלם את כל התשלומים על המכשיר יכול לעבור לחברת סלולר אחרת בחבילת שיחות, ואת שאר התשלומים ימשיך לחברת הסלולר שקנה ממנה המכשיר. 

לקוח קים מקבל כמו כל לקוח חדש. בהרבה חברות סלולר זה לא קים, כלומר חברות הסלולר בפרט הוירטואליות עושות מבצע ללקוחות חדשים ,אולם לקוחות קימים לא יכולים להצטרף לאותו מבצע ,והם נשארים במחיר גבוה יותר לחבילת שיחות עם פחות שירות. מה שגם גורם נטישה לחברה סלולר אחרת שיש לה מחיר לקוח חדש עם שירות דומה ואח"כ חזרה לחברה הראשונה כלקוח חדש.

כיום במספר חברות הסלולר הקטנות וגם הגדולות יש חבילה שיחות בנייד של שיחות בינלאומיות! מלבד השיחות בארץ, בעבר זה לא היה קים בכלל. בד"כ מדברים לחו"ל דרך הטלפון הקווי ודרך דילים ושטיקים וצריכים להתקשר באופן מסוים  (להקיש את מספר החברה ,012,013,014 וכיוצא) וזה עולה הרבה כסף יותר מאשר חבילת השיחות בארץ. קונים חבילת שיחות בארץ ללא הגבלה ומקבלים שיחות לחו"ל במספר יעדים ללא הגבלה או מאות דקות לעשרות יעדים במחיר זול. ברור שאפשר להשתמש בסקייפ באינטרנט או בתוכנות סלולר טנגו או וייבר במקום שיש wifi . אבל בטלפון זה הרבה יותר פשוט וקל בפרט למבוגרים. 

כיום יש הרבה מבוגרים-צעירים שתקועים עדין מלפני הרפורמות ולא יודעים מה השינויים לטובתם. גם כאשר מנסים להסביר להם הם מנתתקים מהשיחה ולא רוצות להמשיך או מנתקים טלפון תוך כדי הפטרה שאני לא מעונינת-לא רוצה לשמוע-מעונינת לשלם יותר ולקבל שירות פחות טוב ועוד. 

כיום אני עובד כמשווק של 012. גם בסלולר 012 מובייל וגם באינטרנט 012 סמייל.  012 התחילה בשיחות בינלאומיות לפני יותר מ12 שנה. המשיכה לאינטרנט, ולפני שנתיים נקנתה ע"י אורנג וכיום היא חברת בת של אורנג שמציעה גם שיחות בינלאומיות וגם אינטרנט וגם טלפון קווי וגם סלולר וגם מכשירי סלולר ונטסטיק ועוד. אני מוכר את כל המוצרים של 012.  

מה אני מציע בתחום הסלולר או מה מוצרי 012 ? זה בפוסט הבא, ובפוסטים הבאים לגבי אינטרנט ושיחות בינלאומיות ומכשירי סלולר וטאבלטים. אני לא מתפשר על איכות שירות מצוין. ולכן אתם יכולים לקבל שירות מ012 או חברה סלולר אחרת, אך שירות כמו שאני יכול להציע לכם,לא תקבלו. 

אפשר ליצור איתי קשר  בטלפון נייד 0525956568 או לשלוח הודעה ואני אחזור אליך בהקדם באותו יום. אפשרי גם במייל  eyalm34@gmail.com 

האם יש כדאיות כלכלית לקנות מוצר עם אריזת חסכון כולל למוצרי ילדים?

האם יש כדאיות כלכלית לקנות מוצר עם אריזת חסכון כולל למוצרי ילדים?

לכאורה התשובה תמיד הייתה צריכה להיות כן. אריזת חסכון מוגדרת כאריזת מוצר אחד של אותה חברה עם יותר משקל מאשר אריזת אותו מוצר עם משקל נמוך יותר. הדוגמא  הקלאסית אריזת מוצר גבינה 250 גרם, 500 גרם, 750 גרם. ויש גם מארז חסכון 2*850 גרם או 2*500 גרם.

מוצר אחד באריזת חסכון במשקל מסוים של אותה חברה מוגדרת כזולה יותר מאשר קנית 2 מוצרים ויותר במשקל זהה. המוצר זול יותר ועיקר החסכון במחיר המוצר נובע מחסכון באריזה. במקום 2 אריזות ויותר,יש רק אריזה אחת.

ולכן כאשר אתם צריכים וצורכים יותר ממוצר אחד לתקופת זמן מסוימת ואין השפעה לרעה על איכות המוצר ,יש כדאיות כלכלית לקנות אריזת חסכון. לדוגמא: אם אתם צורכים חצי קילו ויותר גבינה בשבוע-שבועיים,כדאי לקנות גביע של 500 גרם או 750 גרם מאשר מספר גביעים של 250 גרם שעולים יותר יקר.  

כאשר באריזת חסכון יש תאריך פג תוקף קצר יותר לעומת אריזה קטנה יותר- ואני לא מדבר על פג תוקף של חצי שנה-שנה ויותר וההפרש הוא החודש, אלא בפג תוקף של שבוע-שבועיים לערך שלכל יום עד שבוע יש משמעות על איכות המוצר- ואתם לא צורכים כ"כ את המוצר בקביעות או שאתם חוששים שלא תספיקו לאכול עד זמן פג התוקף או שאיכות המוצר תתקלקל עוד לפיני פג תוקף, אז יש כדאיות כלכלית לקנות דווקא את המוצר באריזה הקטנה יותר במחיר קצת גבוה ולא את אריזת החסכון.

זה אולי ישמע מוזר, אבל שיקולי מקום במקרר או בארון לא צריכים להיות פונקציה בשיקולים וכל שכן השיקולים עצמם  לבעד או נגד מוצר באריזת חסכון או 2 מוצרים ויותר קטנים יותר. רלבנטי יותר המחיר ולא המקום. כאשר יש מחיר טוב יותר, אפשר למצוא מקום למוצר,ותמיד מוצאים.    

אולם לעיתים יש כשלי שוק שאתם הצרכנים צריכים לזהות. הכשל שוק מתבטא שאריזת החסכון לא זולה יותר אלא זהה או ללא פער משמעותי (הפרש של כמה אגורות)  מקנית מספר מוצרים זהים של אותה חברה. ולכן אין לכם כדאיות לקנות אריזה חסכון, אלא דווקא אריזה רגילה קטנה יותר.

דוגמא לכך היה בזמן מחאת הקוטג' והמחאה החברתית (גם נגד תנובה ושטראוס) אחרי אמצע 2011,ורשתות השיווק הורידו את מחירי הגבינה לבנה  250 גרם ל-5 ₪ , אולם השאירו את מחירי אריזות החסכון של גבינה לבנה באותו מחיר במשקל. 500 גרם ב-10 ₪, ו750 גרם ב-15 ₪. ולכן היה כדאי לקנות אריזה של 250 גרם ולא חצי קילו, למרות שאתם צורכים חצי קילו ויותר. אריזה קטנה יותר נוחה יותר לאכילה ולתכנון האכילה והבישול לפי מידות.

היה על כך כתבה בגלובס שאריזת החסכון של גבינה לבנה היא למעשה לא חוסכת שום כסף אלא אותו מחיר. לאחר הכתבה בהתאם, רשתות השיווק העלו את מחיר הגבינה הלבנה ל5.5 ₪ והשאירו את מחירי אריזות החסכון, ולא הורידו את מחירי אריזות החסכון והשאירו את מחיר גבינה הלבנה, כי על הגבינה הלבנה 250 גרם הם לא הרוויחו,ולהוריד גם את מחירי אריזות החסכון גם לא היו מרוויחים- רשתות השיווק צריכות להרוויח ממשהו מאותה קטגוריה ולא יכולים להוריד את המחירים בכל. 

בנוסף, יש הנחה בסיסית שמוצר זהה בעל משקל גדול יותר יהיה עליו הנחת מחיר ויהיה זול יותר לעומת קנית 2 מוצרים ויותר קטנים יותר. אולם יש לעיתים ש2 יחידות מוצר עם משקל קטן יותר ששוות ליחידת מוצר עם משקל זהה ,ולא רק שהמוצר עם המשקל הגדול לא עולה פחות אלא גם עולה יותר, למרות שהיינו מצפים שתמיד מוצר זהה בעל משקל גדול יותר יהיה יותר זול.

איך זה יכול להיות? כי יש מבצע או הנחה ו- 2 יחידות המוצר עולות זול יותר עקב המבצע או ההנחה מאשר המוצר עם יחידת משקל אחת שאין עליו הנחה ולמעשה הוזלת המחיר של המבצע וההנחה היו גדולות יותר מאשר ההוזלה על משקל המוצר הגדול יותר לעומת הקטנים. הרשת שיווק לא הורידה בהתאם את מחיר המוצר בעל המשקל הגדול כדי להשוות אותו למחיר 2 המוצרים יותר הקטנים יותר וכך נוצר הפער. ולכן כדאי לכם לקנות את 2 יחידות מוצר ששוות במשקל ליחידת מוצר אחד אך זולות יותר.

לדוגמא: קילו טחינה עולה 21 ש"ח. חצי קילו טחינה עולה 12 ₪. יש כדאיות לקנות קילו טחינה כי חוסכים 3 ₪ אם קונים 2 יחידות חצי קילו שעולות 24 ₪. אולם כאשר  יש מבצע שחצי קילו עולה רק 10 ₪, כדאי לקנות 2 יחידות חצי קילו שעולות 20 ₪ ולא קילו שעולה 21 ₪. הרשת שיווק הייתה צריכה להוריד גם את מחיר קילו ל-20 ₪.

חצי קילו טחינה מגה יש בסל המסובסד של מגה. ואם בדקתם הייתם מגלים שמחיר 2 יחידות טחינה חצי קילו שכל אחת 10 ₪  (סה"כ 20 ₪ ) עולות פחות מאשר קילו טחינה שעולה 26 ₪.  

ולא חסרות עשרות דוגמאות אחרות, ולכן לפני שאתם חושבים לקנות את המוצר עם המשקל הגדול יותר, תבדקו מה המחיר על האריזה מוצר הקטנים יותר, והאם יש מבצע או הנחה  שבד"כ מתפרסם מידי שבוע או חודש ברשתות השיווק על האריזות המוצר הקטנות יותר ששוות קניה מאשר המוצר עם המשקל הגדול יותר.

ההשוואה היא לא רק על מוצר באותה רשת, אלא גם על מוצרים דומים או זהים בין רשתות. באותה דוגמא אם יש מבצע אחר ברשת שיווק אחרת של קילו טחינה ב-19 ₪, תקנו קילו ב-19 ₪ ולא 2 יחידות חצי קילו ב-20 ₪. או שברשת שיווק אחרת 2 יחידות חצי קילו עולה 18 ₪ ולא 20 ₪.     

אריזות חסכון מצוי מאד שיש בחטיפים וממתקים לילדים. ולכן תמיד יש כדאיות לקנות אריזות חסכון של 5-10-20 יחידות ולא לקנות מוצר עד מספר מוצרים שעולה יקר יותר. יחד עם זאת צריכה להיות משמעת ברזל לתת לילד או לילדים רק את הכמות הנצרכת לאותו יום-שבוע ולא מעבר לכך.

בד"כ כאשר קונים יותר ,גם נותנים יותר,וגם הילד\ה מבקשים יותר כי רואים שיש יותר מוצרים. ההורים צריכים לומר לילדים ששאר המוצרים הם יקבלו בימים הבאים ולא לעכשיו כמו בכל יום-שבוע.

אני בכלל ממליץ להמעיט כמה שאפשר מחטיפים וממתקים לילדים. החטיפים והממתקים לא בריאים וגם העלות מאד גבוהה גם יחסית למוצרים תחליפיים אחרים בריאים ומזינים יותר (כמו פירות,פיצוחים וכיוצא).

יחד עם זאת אני ממליץ להמעיט אך לא לוותר לגמרי.לצערנו הילד יקבל בעיה פסיכולוגית כאשר הוא לא מקבל כלום וחבריו לכיתה\למשחקים אוכלים חטיפים וממתקים והוא לא.

הילד חייב לקבל מעט חטיפים וממתקים מההורים מידי שבוע-חודש. חטיף או ממתק אחד עד 3 בשבוע זה סביר לא מעבר לכך.

הממתק והחטיף לא יחליפו את האוכל הבריא ואת הארוחות הסדירות מידי יום, אלא בנוסף לאחר הארוחה לאחר שעה עד מספר שעות. רק מזכיר שהעיכול של ילדים מהיר מאד לעומת מבוגרים בפרט אם עושים פעילות גופנית כלשהי ,ולכן ילדים יכולים לאכול כ-6 ארוחות קטנות ביום.     

   

תווי הנחה וקופונים של מועדון לקוחות ברשת שיווק

.   23. תווי הנחה וקופונים של מועדון לקוחות ברשת שיווק - תווי הנחה פועלת על התניית קניה כללית גדולה בלבד ולא על מוצרים בודדים . אם אתה קונה בסכום מסוים מגיע לך לקבל הנחה בסכום מסוים.לא הגעת לסכום הקניה, אין לך הנחה. 

כאשר אתה חבר במועדון לקוחות וכל שכן אם יש לך כרטיס אשראי של הרשת, הרשת שולחת אליך בדיוור ישיר תווי הנחה וגם קופונים לקניה ברשת.

בד"כ שליחת תווי ההנחה לפני החגים (ראש השנה ופסח), שיש כדאיות שכל אחד קונה יותר לכבוד החגים ומעדיפים שאת הקניה הגדולה יקנה ברשת זו ולא אצל רשת שיווק אחרת מתחרה. ולכן בד"כ תווי הקניה נעים בסכומים של 150 (המינימלי), 250,200 ועד 350 ₪.  

רשת השיווק יכולה לשלוח לחבר מועדון תו הנחה אחד או 2 תווי הנחה ויותר לזמנים מסוימים עוקבים. רשת השיווק לא תשלח בד"כ 2 תווי קניה על אותו זמן,(בסכומי קניה דומים או שונים).

בד"כ ניצול תווי ההנחה הם לשבועיים עד 3 שבועות בלבד, אפשרי גם ניצול קצר של שבוע. יש לבדוק מתי מתחיל זמן תו הקניה על מנת לא לקנות לפני הזמן ולא לקבל הנחה ולשלם מחיר מלא. וגם מתי מסתיים תו ההנחה, על מנת לא לפספס את זמן מימוש תו הנחה. מעבר לתאריך תו ההנחה לא ניתן למימוש והוא לא שווה כלום.

תווי הנחה בד"כ רלבנטים רק למי שחבר מועדון לקוחות שכתוב על התו.רשת השיווק רוצה להבטיח ולמנוע מצב של העברה או שימוש של חבר מועדון אחר באותה רשת שיווק שירצה להשתמש בתו ההנחה- הוא לא יוכל ויצליח כי התו הנחה לא יעבור בקופה.

אולם לעיתים יש תווי קניה כלליים ואפשר להשתמש בהם גם חבר מועדון אחר, ולכן אפשר להעביר את תו הקניה לאדם אחר, או מי שמצא תו הנחה, יכול להשתמש בו.

בד"כ סכום ההנחה בתווי קניה הם 10-20% הנחה,לא מעבר לכך. יתכן מאד שתקבלו תווי קניה מ-2 רשתות שיווק באותה תקופת זמן בסכומים דומים או שונים.  ולכן כדאי לעשות תכנון טוב מה כדאי לקנות ומה לקנות ברשת שיווק זו ומה לקנות ברשת שיווק אחרת.

לדוגמא: קבלתי לפני ראש השנה ב-2011  תווי הנחה מרשת יש ומרשת שופרסל כחבר מועדון לקוחות. כל רשת 2 תווים.(מרשת יש היה 3תווי הנחה,אך לא נצלתי את תו ההנחה הראשון)

משופרסל תו הנחה 30 ₪ על קניה בסך 150 ₪, וברשת יש הנחה 35 ₪ על קניה של 350 , ותו הנחה של 30 ₪ בקניה של 250 ₪. כלומר בתקופת זמן של שבועיים יש לי קניות של 500 ₪ ,ולאחר מכן של 400 ₪. ברשת יש קניתי מוצרים במבצע ומוצרים במחיר רגיל. בשופרסל קניתי רק מוצרי יסוד בפיקוח ועוד מוצרים במבצע (10 ₪ למוצר)  

מכיוון שאתם צריכים לקנות בסכום קניה גדול, יש להיזהר מלקנות מוצרים לפני הקניה הגדולה (אלא אם מדובר מוצרים שמחסלים תוך יום-יומיים),כי אם אתם קונים,אתם מורידים את כמות המוצרים שאתם יכולים לקנות באותה קניה ובעצם מורידים את כדאיות מימוש תו ההנחה.

החיסרון של תווי הנחה הוא שאי אפשר לקנות באותה קניה בתלושי קנייה ולא כרטיסי קניה נטענים. מכיוון שרשת שיווק נתנה כבר הנחה לגוף הקונה תלושי קניה (למרות שלך אין כל הנחה בתלושי קניה,אלא קבלת מתנה לחג מהמעסיק), ואין הנחה פעמיים.

כאשר אתם מקבלים תו הנחה ,הקדימות לקנות דווקא מוצרים במבצע ובהנחה על מנת שהקניה תהיה הכי זולה שאפשר. ועל מנת שתוכלו לקנות יותר מוצרים בפחות כסף ואף להשאיר סטוקים או מוצרים מיותרים לקניה הבאה.

ולכן בעדיפות הראשונה למימוש תו ההנחה הם למוצרים עם מבצעים והנחות. ולכן כדאי ואפשר לחכות לקניה עם תווי הנחה בימים שבהם יש מבצעים והנחות או ימים שיש הנחה מסוימת על מוצרים כמו בשלישי ורביעי-הנחה על ירקות ופירות בד"כ. הכל לפי הידע וההנחות המידע על המבצעים שעושה רשת השיווק שאתה קונים בה וקבלתם ממנה תו הנחה.

תמיד לפני הקניה ללא קשר להנחות ומבצעים,אתם עושים השוואה בין רשתות השיווק וקונים מוצרים בשווי ההוגן קרוב לזול אך לא זול ממש. לאחר קבלת ההנחה בתו הנחה ברשת השיווק המוצר נהיה יותר זול מרשתות אחרות. ולכן בעדיפות שניה תקנו מוצרים אלו תחילה,כאשר יש פחות מוצרים בהנחה או שבמקרה הרע אין בכלל(לא חושב שיש דבר כזה בכלל גם ברשת הכי יקרה כמו שופרסל כמו שתיארתי קודם) ואתם לא מגיעים לסכום הקניה שמזכה אתכם בהנחה.

לאחר מכן בעדיפות האחרונה, אתם קונים מוצרים שמחירן פחות או יותר קבוע מה שנקרא מוצרים בפיקוח-חלב, ביצים, לחם ,גבינה ועוד. מדוע? כי מוצרים אילו אתם יכולים לקנות בכל רשת כמעט באותם מחירים, ולכן עדיף שתקנו מוצר יקר יותר ולא קבוע בהנחה מאשר מוצר קבוע במחיר.

כמובן שאם אתם משפחה עניה יותר וקונה בעיקר מוצרים בפיקוח ,יש לקנות את רוב הזול במוצרים בפיקוח.

ואני מדגיש שוב- אתם לא קונים מוצרים שבכלל אתם לא קונים או מוצרים שנמכרים ביוקר,רק כדי לקבל הנחה או שלאחר ההנחה המוצר ביוקר הופך להיות פחות יקר. ההנחה נועדה שתקנו עוד מוצרים שאתם קונים בד"כ ומוצרים בזול

ככל שסכום התניית הקניה בהנחה יותר נמוך כך יש יותר כדאיות לניצול ההנחה ולקניה. אם הסכום גבוה,יתכן שלא יהיה כדאי לנצל אותו כלל. לזכור! אתם קונים בהתאם לצורך שלך ולא בהתאם לקופון או לתו ההנחה. רק כאשר תו ההנחה או הקופון מותאם לקניות שלך,אתה מנצל אותו.

אם יש תו הנחה על קניה בסכום 350 ש"ח וקניתם מוצרים ב-300 ש"ח, כדאי להשלים מוצרים בפיקוח או מוצרים נוספים במבצע שאתם לא צריכים עכשיו ,אולם צריכים לאחר זמן. 

הקופונים ותווי הנחה הם לזמן של חצי חודש בד"כ, ולכן יש אפשרות לעשות קניה מרוכזת בסכום זה למשפחה. מי שגר לבד או בשותפות אך לא צורכים הרבה (פחות מ-350 ₪ לחצי חודש) , יש כדאיות נמוכה למימוש ההנחה בהתאם להתניית קניה (אני לא חושב שיש אדם שצורך פחות מ350 ₪ לחצי חודש), אך אפשרי לקנות מוצרים לאורך זמן כמו מוצרי ניקיון וטיפוח, שימורים ועוד.

למרות שתו ההנחה או הקופון בלעדי לאדם חבר מועדון , אפשר לעשות שותפות בקניה בין שכנים או חברים לקניה (בפרט שאחד מהם לא חבר מועדון באותה רשת שיווק), כאשר חלוקת ההנחה תתחלק בין שניהם לפי השווי היחסי בקניה. העיקר לנצל את הקניה ולא להשאיר את ההנחה אצל רשת השיווק בפרט אם היא שופרסל ויש ששיכים לדנקנר נוחי.

אם אתם במינוס בבנק,ואתם רוצים לעשות קניה באמצעות הלוואה ולקבל את ההנחה בתו הנחה ,הרווח שלך מההנחה יוצא בהפסדך בתשלום ריבית גבוהה יותר או אפילו חריגה, וכל שכן אם עשית טעות ולקחת אשראי מחברת אשראי. 

יתכן שהרווח אפסי במימוש תו ההנחה לתשלום ריבית בבנק ואתה לא הרווחת כלום.

אם בד"כ אתם בפלוס ומדובר על מינוס של סכום הקניה, אז החסכון גבוה יותר מתשלום הריבית על המינוס ועדין יש קצת כדאיות. במצב כזה ,רצוי לקבל הלוואה מהשכן של כמה מאות ₪ לשבוע-שבועיים, מאשר מהבנק. 

איך יודעים האם המוצר זול ברשת זו שאנו קונים לעומת רשת שיווק מתחרה ?

יש לקנות מהרשת הכי זולה ,ולא לקנות כלל מרשת יקרה. כיום הרשתות הכי יקרות הם שופרסל שלי ומגה בעיר. יחד עם זאת לא צריך לוותר כלל על הרשת היקרה , יתכן שיש לרשת היקרה מספר מוצרים זולים יותר גם מהרשת הכי זולה , או שיש מבצעים או הנחות או תווי קניה לחברי מועדון שהם זולים יותר מרשת זולה.  

איך יודעים האם המוצר זול ברשת זו שאנו קונים לעומת רשת מתחרה ? אתם צריכים לעשות טבלת מוצרים שכוללת: רשימה ארוכה של מאות המוצרים (ואפשר גם אלפי מוצרים)  שאתם קונים ברשתות מזון,המחיר המומלץ הקים של כל מוצר,מחיר זול שאתם רוצים לקנות, ומחירי מבצע הרשת מזון\סופר שאתם קונים ממנה את המוצר.

אכן זו עבודה קשה לרשום את מאות המוצרים ואת המחירים שלהם, אך העבודה משתלמת בדרך לחסכון משמעותי של כסף. אחרי הכנת הטבלה המוצרים בקובץ אקסל והדפסת הטבלה, מי שנמצא בענינים וקונה הרבה ויודע את המחיר,יכול לרשום בטבלה. צרפתי בסוף המדריך עשרות מוצרים עם מחיר מומלץ קבוע ומחיר מבצע.

מי שקונה כמוני הרבה שנים באופן קבוע  ויודע את המחירים הקבועים ואת המבצעים ,יכול להסתפק בזכרונו וברשימת המבצעים המתפרסמים מידי שבוע ,כדי להחליט האם המוצר זול או יקר בהשוואה לרשתות מזון אחרות.

מידי מספר חודשים רצוי לעשות בדיקה חוזרת של המחירים.יתכן שיש שינוי במדיניות הרשת למוצרים זולים יותר או להיפך שמוצרי הרשת יקרים יותר ואפשר לקנות מרשת מתחרה יותר זול.

לאחר מכן יש לבדוק את קבלות הקניה עם מחירי המוצרים ולרשום בטבלה- רלבנטי כמובן למי ששומר את הקבלות ולא זורק אותם במיידי, וכל שכן למי שלא לוקח אותם לאחר עשיית החשבון ועל כך בהמשך.רצוי מאד לא לזרוק קבלות קניה למי שמשלם במזומן וגם למי שמשלם בכרטיס אשראי למשך שנה אחת,גם לאחר קבלת חשבון כרטיס האשראי החודשי.

לאחר שאתם יודעים את מחיר המוצרים וגם העתקתם מקבלות קניה, ויש עדין עוד הרבה מוצרים ללא מחיר, יש לקחת כלי כתיבה עם טבלה מקוצרת ולא ארוכה של מוצרים לבדיקה (כדי לא לעורר חשד) או טלפון חכם\מחשב חכם עם קובץ אקסל של המוצרים  וללכת לרשתות השיווק מזון ולרשום את המחיר.

לאחר מכן, יש ללכת לרשתות מזון מתחרות רלבנטיות (כאמור מגה בעיר ושופרסל שלי הן הרשתות הכי יקרות,אז חבל על ההשוואה) שאתם בד"כ לא קונים בהם מוצרים אילו לעשות השוואות מחירים בין הרשת שאתם קונים בה בד"כ את המוצר לבין מספר רשתות מתחרות שאתם לא קונים בהם בד"כ, ולבדוק האם הרשת מוכרת מוצר קבוע זול יותר או יקר יותר.

אם יש רשתות שיווק מתחרות ,אך אתם לא יכולים לקנות בהם בגלל חוסר זמן, מרחק נסיעה רב, עלויות לא כדאיות גם לאחר ההנחה – אז אתם לא לוקחים בחשבון את אותם רשתות שיווק להשוואה למרות שהן זולות יותר. הן כאילו לא קיימות עבורכם.

למי שיש לו רשת שיווק בעבודה או בדרך מהעבודה לבית (זה נכון גם להפך, אך בד"כ עושים קניות לאחר העבודה ולא לפני העבודה) ,אז אפשר לעשות השוואות מחירי מוצרים  ברשת זו לעומת רשתות שיווק אחרות קרובות לבית ורלבנטיות.   

בנוסף שיש לבחון האם המוצר ברשת הוא מחיר קבוע או מחיר מבצע או הוזלה זמנית של המוצר.המחיר הרלבנטי יותר להשוואה הוא מחיר קבוע למוצר, או מחיר מבצע למוצר שבד"כ יש עליו מבצע.  לא יהיה לכם את הזמן לבדוק כך מאות מוצרים בפעם אחת כי זה לוקח שעות.יחד עם זאת אפשר לחלק את המשימה בין בני הבית\שותפים\שכנים\עובדים וכיוצא לתוצאות יותר מהירות.

בכל פעם תוסיפו עוד מוצרים להשוואה. לא לפחד מהשאלה של המנהל \עובד הרשת  מה אתם עושים, והאם אתם שייכים למתחרה, ולמה אתם כותבים את מחירי המוצרים? בפרט שמכירים אתכם כלקוחות קבועים של הרשת. יש לענות: אני\אנחנו עושים השוואות מחירים של מוצרים לעומת רשתות אחרות ותציינו את הרשתות היקרות כמו מגה בעיר ושופרסל שלי , ובינתיים מצאנו שבמספר מוצרים הרשת כאן זולה\יקרה יותר.

אם עדין יש התנגדות, יש לשאול: אנחנו עד עכשיו לא קנינו מהרשת כלל, האם אתם מעונינים שאנחנו נקנה אצלכם? לחכות לתשובה ואח"כ לומר  אנחנו קונים באלפי ₪ מידי חודש!  לחכות לתשובה ולומר אנחנו כלקוחות מרוצים גם נוכל להמליץ לשכנים שלנו לקנות כאן (ולהדגיש שזו לא התחייבות ממש, אלא מותנה בעיקר ברשת) . לחכות לתשובה ולומר סופית: ללא השוואת מחירים אנחנו לא נוכל לקנות כאן.

רק מנהל טפש ורשת שיווק טפשה ויקרה לא תאפשר לכם לעשות השוואות מחירים, גם לאחר ההסבר שלכם, ואכן לא כדאי לכם לקנות מרשת זאת. המנהלים מעידים על עצמם ועל הרשת  שזה לא כדאי לכם וחבל על הזמן.לזכור,אתם תצטרכו לקבל שירות מאותם מנהלים ועובדים בעתיד אם תחליטו לקנות באותו מקום.

יש מוצרים שהמחיר דומה בכולם כמו המוצרים בפיקוח, כמו: ביצים, חלב,גבינה,לחם ועוד. יחד עם זאת בשנת 2011 בעקבות המחאה החברתית על מחירי מוצרי המזון ,למספר חודשים היה הנחות על מוצרים בפיקוח במגה (10%)  וברמי לוי (30%), ובעצם הרשת מכרה את המוצרים בהפסד,תוך קיזוז ממוצרים מרוויחים וזרם של  יותר לקוחות ויותר קניות ותקצוב פרסום בתקשורת. בנוסף בחגים הבחנתי שרשת שופרסל מוכרת קצת יותר בזול מאשר רשת מגה את המוצרים בפיקוח, ולכן כדאי לעקוב ולקנות את המוצרים במקום שהכי זול, בפרט משפחות (בד"כ ברוכות ילדים,עניות, ובריאות שאוכלות מאכלים בסיסיים כמונו)  שקונות יותר מוצרים בפיקוח. 

יש מוצרים שהמחיר שלהם זהה בהרבה רשתות זולות לדוגמא: שמן קנולה. המחיר 9 ש"ח לליטר.בשופרסל המחיר 10 ש"ח. ולכן כל מבצע על שמן מכל רשת,יש כדאיות לקנות את המבצע מהרשת.

המדריך לפיצוח השיטה של רשתות שיווק מזון

המדריך לפיצוח השיטה של רשתות שיווק מזון

איך אפשר לחסוך כסף  ולהרוויח כסף   מפעולות שיווק ברשתות השיווק ?

איך אפשר לקנות יותר ולשלם פחות ?

איך אפשר לקנות כרגיל ולשלם פחות ?

איך לא לתרום מכספך לרשתות השיווק?

מאת איל מהדב מקרית אונו כלבויניק במנהל עסקים

מומחה לשיווק וצרכנות ברשתות שיווק

טלפון נייד: 0525-968568

אימייל: eyalm34@gmail.com

Eyal mahadav  ברשתות חברתיות פייסבוק וגוגל+. Eyalm34  בטוויטר.

כל הזכויות שמורות לאיל מהדב ©

המדריך נכתב בעיקר בלשון זכר מטעמי נוחות 

והוא מתאים לגברים ונשים ונוער וילדים.

 בס"ד  

הקדמה

מי שמעונין לא ליישם את מה שכתוב במדריך , מי שמעונין להמשיך לבזבז כסף ולא לחסוך , מי שמעונין להמשיך להיות עובד סוציאלי של רשתות השיווק והיצרנים- המדריך הזה לא רלבנטי עבורך. סגור את המדריך והמשך לשלם יותר ולבזבז יותר כסף.

המדריך נועד להסביר איך לפצח את השיטה השיווקית (שכוללת הרבה שיטות) של רשתות השיווק בתיאום\לא בתיאום עם יצרני המזון ועם היבואנים.  

המדריך נועד למי שמעונין להרוויח ולחסוך כסף -  לקנות יותר מוצרים ולשלם פחות.לקנות את רשימת המוצרים הרגילה  ולשלם פחות. לקנות את רשימת המוצרים הרגילה בתוספת של עוד מוצרים ולשלם אותו דבר כמו בקניה הקודמת.

אני מבטיח לך עם אחריות שאם תיישם את מה שכתוב במדריך תוכל לחסוך מאות עד אלפי ש"ח מידי שנה כל שנה רק בקנית מוצרי מזון (וכל שכן בעוד מוצרים)בהתאם לצריכה שלך.

במדריך יהיה בסיס תיאורטי-מעשי ואחריו יהיו התוצאות והמסקנות איך לחסוך כסף. המדריך כתוב בשפה פשוטה שכל אחד ואחת יכולים להבין.

למרות שהמדריך שווה הרבה מאד כסף ובקלות יכולתי לתמחר אותו בעשרות שקלים, אני מעניק לך את  המדריך הוא ללא תשלום בחינם לחלוטין. אפשר להעביר אותו במייל בלבד באופן חופשי או בקישור הורדה בדף תוך שמירה על זכויות יוצרים ותוך חוסר שינוי במדריך עצמו ותוך ציון שמי כבעל המדריך.

אין כל רשות ממני שאדם יעביר\ ישווק את המדריך ויקבל כסף או שווה כסף עבור המדריך, אין רשות לשים את המדריך באתרי מסחר אלקטרונים גם בחינם.  

בניגוד לשאר הכותבים והמשווקים אין לי כל ענין לשווק ולספר על עצמי ,כי אותך הלקוח זה ממש לא מענין ולא צריך לענין. צריך לענין ומענין אותך יותר התוכן של המדריך. מי שבכל זאת מתעקש לדעת, יכול לעשות עלי חיפוש בגוגל: איל מהדב  קורות חיים, ויקבל תוצאות של קורות חיים בבלוגים שלי בבלוגר ובתפוז.  

אפשר להירשם בבלוג ולקבל עדכונים לכל העלאה של פוסט חדש, או לעקוב אחריי בטוויטר ,או לבקש חברות אישית בפייסבוק ובגוגל+.אין לי ולא יהיה לי דף עסקי בפייסבוק ובגוגל + ואתר אינטרנט.

מכיוון שאני כלבויניק במנהל עסקים וגם אני בעד בד"כ סחר חליפין , אין לי כל התנגדות שמי שקבל כל הנאה מהספר והוא בעל עסק או עצמאי שישלח אלי למייל בחינם חומרים שלו בכל תחום שהוא. אני מבקש ודורש לא לשלוח אלי פרסומות.   

וכמובן אם יש לך הכרת תודה, הערה או הארה על המדריך כולל טעויות כתיב ודפוס- את\ה מוזמנים לשלוח אלי למייל או לדבר איתי בטלפון. לא בשבת וחג.

הערה כללית: במדריך מובאים בעיקר מחירי מוצרים ורשתות שיווק במרכז ולא בצפון או בדרום,אם כי חלק מהרשתות נמצאות בכל הארץ. 

מי שמעונין לקבל ייעוץ צרכני ברשתות השיווק ואיך חוסכים כסף תמורת תשלום יכול ליצור איתי קשר במייל ובטלפון.

המדריך מחולק בפוסטים בבלוג . לאחר פוסט זה יועלו תחילת המדריך. ולאחריו יועלו גם שיטות השיווק של רשתות שיווק מזון. בחודשים שעברו העליתי עשרות פוסטים מהמדריך, ולכן אני לא מפרסם אותם שנית. אפשר לעקוב אחרי הפוסטים על חדשות ברשתות המזון שאעלה בעתיד.  

איך הרפורמה בתחבורה ציבורית תורמת לקניה זולה וצרכנות נבונה יותר?

איך הרפורמה בתחבורה ציבורית תורמת לקניה זולה וצרכנות נבונה יותר?

לכאורה אתם שואלים מה הקשר בין הוזלת מחיר האוטובוס לבין קניות ולצרכנות? יש קשר מובהק. כאשר אתם קונים ברשת שיווק מסוימת, צריך לעשות בתחילה חישוב של הוצאות הקניה יחד עם החיסכון בקניה  ולהסיק מכך את כדאיות הקניה והחיסכון.

רוב ההוצאות על קניות הם נסיעות (אוטובוס, רכב פרטי).ולעיתים כדאי לנסוע לרשת רחוקה וזולה יותר עם חניה בחינם כי ההוצאות על הנסיעה קטנות מההוצאות על החניה בתשלום של רשת זולה וקרובה.   

יתכן שלאחר שתחשבו את ההוצאות, לא יהיה כדאי כלכלית לקנות ברשת זולה יותר אך מרוחקת וכדאי לקנות ברשת יקרה וקרובה ,כי ההפרש בין החיסכון להוצאות בקניה ברשת זולה עולות על ההפרש במחירים בין הרשתות.  

לדוגמא: החיסכון ברשת אחת 100 ש"ח וברשת השניה 90 ש"ח. אולם לרשת האחת יש לך הוצאות של 15 ש"ח שמורידים את החסכון ל-85 ש"ח בלבד.ולרשת השניה אין הוצאות ולכן הרשת השניה יותר כדאית.

לשמחתנו, עדין באוטובוסים לא משלמים תשלום נוסף על עגלה ותיקי קניות, ולא כמו במונית. גם אפשר לעלות עם מספר תיקי קניות (למרות שהן תופסים נפח יותר מעגלת תינוק פתוחה שכן משלמים עליה),ולכן יש כדאיות להשתמש באוטובוסים לצורך קניות.

הרפורמה בתחבורה הציבורית קבעה שיש תעריף קבוע לנסיעה קצרה ואזורית ומרחבית במרכז ל-6.40 ש"ח בלבד (ולא 7.30 ש"ח לנסיעה מרחבית, ולא 4.50 לנסיעה קצרה מקומית, ולא 5.10 לנסיעה איזורית).

בשעה וחצי מתחילת הנסיעה אפשר לנסוע בכמה אוטובוסים שתרצו (זה נקרא "מעבר",כך תאמרו לנהג האוטובוס שאתם עולים לאחר האוטובוס הראשון).מעבר לשעה וחצי צריך לשלם שוב.אם עליתם לפני זמן שעה וחצי,גם אם האוטובוס נוסע מעבר לשעה וחצי, אתם לא משלמים.  לדוגמא עליתם בשעה 10.00, עד השעה  11.29 תוכלו לעלות לאוטובוסים ללא תשלום נוסף. עליתם ב-11.29 ונסעתם במשך שעה-אתם לא משלמים.

זה רלבנטי רק למי שיש לו כרטיס רב-קו (ולכן חובה לעשות כרטיס רב-קו) ורלבנטי רק בחברות אוטובוסים קווים,דן ומטרופולין ואגד(בקווים העירוניים ולא בין עירוניים). ולכן אפשר לעבור מאוטובוסים של חברת קווים לדן ולהפך (ולעיתים גם באגד) ולהשתמש במעבר. ולכן אם לא הגיע האוטובוס שמגיע קרוב לבית,אפשר לקחת קו אחר שגם מגיע אבל רחוק יותר. בהערת אגב, יש כרטיס רב-קו גם לרכבת.   

ולכן, אם בעבר ההוצאות היו 10.20 (5.10 לנסיעה מקומית * 2),אז כיום אפשר לעשות קניות תוך שעה וחצי ולשלם רק 6.40 ,והוצאות הקניה שלך ירד, וכתוצאה מכך גם החיסכון שלך עלה. דוגמא: אני גר בקרית אונו וקונה בבני ברק,אני עושה קניה ועולה לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי ומשלם רק פעם אחת.

יחד עם זאת, אם לא תסיימו את הקניות תוך שעה וחצי העלויות שלכם עליכם מ-10.20 ל-12.80, 2.60 ש"ח יותר מהמצב הקודם.שבעצם מקזזים לך את החסכון מהקניה. ויתכן שאם הקניה קטנה (פחות מ-100 ש"ח בד"כ) ויש חסכון מועט של כמה שקלים (גם לעומת רשתות אחרות), אם אתה משלם 6.40 ש"ח  נוסף ,לא כדאי לך כלל ללכת לקניות למרות החסכון.

ולכן צריך לעלות על אוטובוסים מהירים עם סיכוי לחוסר פקקים וגם תאונות (שבד"כ יש בבוקר בשעות 8-10  ואחרי צהרים 15-17) ולבצע את הקניות ביעילות- את ההכנות וההנחות והחשבונות לקניה יש לעשות בבית ולא ברשת שיווק, ולא להתחיל להתענין במוצרים אחרים שלא ברשימת הקניות, על מנת להספיק לסיים את הקניות ולעלות לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי.

בנוסף אם תרצו לעשות מספר קניות במספר מקומות,תשלמו רק על נסיעה אחת בלבד תוך שעה וחצי,ולא על כל נסיעה. אם הקניות שלכם רבות תשלמו פעמיים (6.40*2 ) בלבד על 3 שעות.

בנוסף, אם יש רשת שיווק זולה רחוקה שהייתה מצריכה 2 אוטובוסים (6.40*4), היה פחות כדאיות כלכלית לקניה ולחסכון קטן יותר והיה עדיף לקנות ברשת אחרת או ברשת מקומית יקרה יותר. כיום אפשר לשלם רק 6.40 בלבד לשעה וחצי,מקסימום אם לא תספיקו תוך שעה וחצי לעשות קניות רק תשלמו 6.40*2 ,חסכון של 50% בהוצאות.

לדוגמא: נפתחה רשת חדשה ביהוד, סופר ברקת. הרשת פתחה במבצעים. המבצעים היו כדאיים, אולם ההוצאות על נסיעות הורידו את כדאיות החיסכון. הייתי צריך 2 קווי אוטובוס (56,37) כדי להגיע +הליכה של כמה דקות, כי הרשת נמצאת באזור תעשיה שלא מגיע לשם אוטובוס. וכיום אני נוסע ליהוד וקונה ברשת ועולה לאוטובוס חזרה תוך שעה וחצי.    

בנוסף,אם בעבר לא יכולתם לעשות קניה גדולה אלא קטנה ולא ניצלתם את כל ההטבות וההנחות שיכולתם לקבל,כי לא יכולתם להרים את המוצרים מהרשת עד הבית (ואין גם משלוחים) ,או שעשיתם פעמיים קניה ושלמתם יותר על תחבורה ציבורית ועל הזמן-כיום אפשר להביא איתך עוד אדם באותו מחיר נסיעה , שיכול לעזור לך להרים ותוכל לקנות את כל המבצעים וההנחות בקניה אחת עם חסכון.    

 איך משפיעים החניונים בתשלום על הקניות?

חניון וחניה רלבנטי רק למי שלא נוסע באוטובוס ונוסע ברכב פרטי, (אם מדובר על רכב צמוד מהעבודה,לכאורה אין הוצאות,אם העובד לא משתתף בהוצאות,אך יש הוצאות מיסוי).

 כאשר יש רשת זולה בעיר אולם אין חניה,רק חניה בתשלום לעיריה או חניון מוסדר בתשלום לפי שעה או כמה שעות - רלבנטי לחישוב כדאיות הכלכלית של הקניה גם עלות החניה. בד"כ עלות החניה לא עולה על החיסכון. ולכן לא כדאי כלל לקנות מאותה רשת גם היא זולה.

כדאי לעשות חישוב כלכלי האם נסיעה ארוכה יותר עם סיכוי\סיכון לפקקים ובזבוז זמן נסיעה  לרשת זולה אחרת עולה על תשלום החניה ברשת זולה מקומית.

 השאיפה שלך צריכה להיות כמה שיותר להקטין את הוצאות הקניה וכמה שיותר להגדיל את החסכון בקניה אחת. 

חצימוחנים וצמחונים למחצה, למה אני כזה? ואיך עושים על כך כתבה בעיתון?

חצימוחנים וצמחונים למחצה, למה אני כזה? ואיך עושים על כך כתבה בעיתון?

 30 לנובמבר 2011 ביום רביעי התפרסם בזמנים מודרנים בעיתון ידיעות אחרונות בעמ' 7-8 על חצימוחנים והצמחונים למחצה. אני, איל מהדב מופיע בסוף עם תמונה עם 2 אזכורי טקסט.

 זה התחיל באמצע יולי 2011 מלפני 4 חודשים וחצי לערך. ראיתי בקיר של חברה מהפייסבוק עדי שטרסמן  שבקשה\אמרה שיש לה חברה עיתונאית (לא ציינה איזה עיתון) שמחפשת גברים ונשים שהם בגישה לא לאכול בשר ודגים אלא ביום מסוים בשבוע . שלחתי לה מייל וטלפון עם הודעה רלבנטית. היא העבירה זאת לחברה העיתונאית.  

 גליה נרדי עיתונאית מנהלת בעיתון שלחה לי מייל שאשלח לה תמונת פספורט ושלחתי. היא גם בתחילה שלחה מייל שאני לא זמין בטלפון לשיחה עם העיתונאית (גם העיתונאית וגם גליה ניסו להתקשר אלי,וללא הצלחה) ,ולראשונה התברר לי שיש בעיה בטלפון הנייד (לא מקבלים שיחות והוא מודיע שהטלפון לא זמין) והחלפתי אותו בחדש.

 העיתונאית מירי בן דוד  יצרה איתי קשר טלפוני לטלפון הנייד והתברר שהיא גרה בגבעת שמואל והיא דתיה ועובדת עבור ידיעות אחרונות.קבענו זמן לשיחה והיא התקשרה למחרת לטלפון הקווי (על מנת לחסוך בעלויות ולא לפרנס את חברות הסלולר) והשיחה ארכה כרבע שעה- 20 דקות לערך.

רק לאחר 4 חודשים לאחר שהתפרסם מדיניות הממשלה נגד השמנה וכתבה על דו"ח שיש ילדים מחוסרי תזונה ובטחון תזונתי , הכתבה התפרסמה. יש מלאי כתבות שמכינים ומפרסמים בעיתוי הנכון. לא סתם מכינים כתבות ומפרסמים ללא עיתוי מכירה טוב.

העיתונאית לא שלחה לי את מה שנכתב ולא נתנו לי לאשר את מה שנכתב ולכן נפלו כמה אי דיוקים בכתבה על מה שדברתי וגם לא נכתב כל מה שעניתי לה לצורך הכתבה. ולכן אכתוב כאן את הכתבה המלאה עם ציון הדיוקים.

אני לא אוכל כל יום בשר דגים ועופות. אלא בעיקר בשבת וחג, ולעיתים רחוקות גם בפעם אחת באמצע השבוע.התחלתי בכך לפני כ-10 שנים לערך(ולא לפני 15 שנה לאחר הצבא) כאשר הבנתי שבבשר ודגים ועופות יש כולסטרול ושומנים בדם וגורמים לללחץ דם והם לא תורמים יותר לבריאות, ולמרות שתוצאות בדיקות הדם ותוצאות הבריאות (ללא מחלות) במשך השנים הראו שמצב בריאותי טוב, התחלתי כבר עכשיו בצמצום לפני שהמצב הבריאותי יהיה לא טוב,וככל שהגיל עולה,הבריאות לא עולה יותר אלא יורדת

בנוסף ביהדות אין מצוה לאכול כל יום בשר,ואוכלים בשר כאשר יש תאוה לאכול בשר "כי תאוה נפשך לאכול בשר, בכל אוות נפשך תאכל בשר" , אלא תלוי בעושר של האדם "כי ירחיב" . ככל שאדם עשיר יותר כך הוא יכול להרשות את עצמו לאכול בשר עופות ודגים.  

בנוסף תנאי העופות והבקר שמוחזקים בתנאים לא טובים ,ואני ממעט לאכול מעופות ובשר שמוחזקים בתנאים כאלו. לאחר שראינו וקראנו על תהליך ייצר נקניק וניקניקיות ,אנחנו לא קונים ולא אוכלים נקניק ונקניקיות. (בכתבה מוזכר רק שאני לא אוכל נקניקיות)

בנוסף לחלבון מן החי יש תחליף בריא לחלבון מן הצומח כמו קטניות:שעועית,אפונה,חומוס ועוד.ולכן אנחנו אוכלים קטניות בכל השבוע. אם לא היה תחליף לא היה ברירה אלא לאכול חלבון מן החי.

בנוסף חסכון בכסף - בנוסף בשר ועופות עולים יקר ולא זולים בפרט בשר בקר שעולה פי שנים מעוף, ולכן עדיף לאכול עוף שגם יותר בריא מבשר בקר (פחות שומן וכולסטרול), ולכן אני אוכל בשר בקר  לעיתים רחוקות מאד בחגים ובאירועים מיוחדים שיש מצות שמחה (אין שמחה אלא בבשר בקר ביין) אני גם לא אוכל בשר מוכן תעשייתי כמו פסטרמה (לא בריא וגם יקר)

בנוסף כשרות – בבשר עופות ודגים יש צורך בכשרות גדולה יותר (בגידול, בכורות, זריקות ,שחיטה, בדיקת אברים ושיווק) עם אפשרות רמאות כי מרוויחים יותר כסף. כאשר לא אוכלים בשר עוף ודגים, אז אין בעיה של כשרות,ומהצומח יש פחות בעיות של כשרות. כתשובה שאמר שוחט לשאלה למה הסכין השחיטה שלו קצרה,וענה שבמקום שאין סכין, אין צריך בדיקה שהסכין חלק.

ולכן כמו שציינתי,כשרות וחסכון בכסף הם לא סיבות אגב אלא גם סיבות בנוסף לסיבת הבריאות. כמו שנכתב אין הרבה צמחונים במגזר החרדי-דתי אלא מי שלא אוהב בשר ודגים ולכן הוא \היא לא מחויב לאכול מאכל שהוא לא אוהב ולא טעים לחכו כי השבת והחג נתנו לעונג ולא לסבל.  

אין הבדל בין חג לשבת בשניהם יש מצוה לאכול בשר ודגים, ולכן בשניהם אני אוכל עוף ודגים. אוכלים מנת דג וגם מנת עוף ושניצל בליל שבת וחג ובשבת ובחג במנחה (ולא כמו שנכתב בכתבה שאני אוכל בשבת עוף או דג, ואני לא מגביל את עצמי בחגים).

ההורים שלי לא אוכלים כמעט בשר ועוף כלל ,אלא בעיקר דגים, ומספר פעמים בשבוע. ולכן ההורים ואנחנו הגענו להסכמה לגבי חוסר בישול בשר ועוף באמצע השבוע. אוכלים בשר ועוף שנשארו בשבת, או שלעיתים רחוקות מכינים בשר ועוף באמצע השבוע. לעיתים טועמים עוף ביום שישי באורחת הצהרים לפני השבת

דגים- אנחנו אוכלים בעיקר טונה וסרדין בקלה צעיר, מרלוזה, פילה בקלה וסול.ולעיתים רחוקות גם סלמון. ובעבר צדנו בים התיכון דגים בורים ומרמירים ואכלנו אותם מטוגנים.  

העיתונאית הודיעה לי במייל ביום שני שזה יופיע מחרתיים, ביום רביעי לא זכרתי זאת כי מי זוכר עם מאות מיילים? אח שלי הביא את העיתון ואמר לי שהוא ראה את הכתבה בעיתון עם תמונה שלי .

לא קבלתי כל תגובה עד כה, שמישהי\מישהו (כולל לא קרובי משפחה) שקרא את הכתבה וזיהה אותי ,גם לא חברים מהמדיה החברתית כמו פייסבוק או גוגל+ וטוויטר. וזה אומר שאף אחד ואחת לא קוראים את העיתון (וזה משמח). או שקורא לאחר יום או בלילה, או שלא מוצא לנכון לומר לי, או שחושב שזה לא חשוב כדי לדבר על זה בכלל.  גם לאחר שפרסמתי זאת בכל הרשת החברתית לא קבלתי תגובה אחת לרפואה.