מבצעים נהדרים ואיך קונים בזול ברשת ברכל לפני ראש השנה תשעה אמצע ספטמבר 2014

מבצעים נהדרים ואיך קונים בזול ברשת  ברכל לפני ראש השנה תשעה אמצע ספטמבר 2014

השנה ברכל יצאו במבצעים נהדרים וזולים במחירים שטרם נראו! עד 24.9  ערב ראש השנה, בעיקר בתחום הקפואים והיינות,וגם מוצרי מכולת אחרים.ויבוא הפירוט להלן .

אין כפל מבצעים,המבצעים מוגבלים בכמות של 2 מימושים\6 יחידות\ק"ג ללקוח. אז תמיד אפשר לעשות כמה חשבונות ללקוח אחד או כמה לקוחות.

בברכל יש הרבה מוצרים עם מחיר 90אגורות לבסוף,במקום המחיר השלם. מחליף את 99 אגורות שהיה פעם.רוב המוצרים של ברכל הם בדץ העדה החרדית.בנוסף ברכל עובד עם החברה בר טיב בהרבה מאד מוצרים.

יש מבצעים טובים גם לדגים ובשר בקר ועוף, אולם המוצרים של בשר ודגים בברכל שהיא רשת חרדית הם לרוב קצת יותר יקרים משאר הרשתות גם לעומת הרשתות שפונים לקהל החרדי,ולכן כדאי לבדוק לפני שקונים ברשת אחרת אם יש יותר זול.

קפואים- ירקות קפוא של בלמי (שעועית ירוקה\צהובה,אפונה,לקט ירקות,אפונה וגזר,שעועית שלמה) 2.5 קילו במחיר 20 ש"ח בלבד, כלומר 8 ש"ח לקילו. כיום נמכר 700-800 ב10 ש"ח לערך,ולפעמים 2 ב-15. אין מה לדבר על סנפרוסט שהמחיר היא פי שניים 13-18 ש"ח ל800 גרם –לא ממליץ בכלל לקנות!!גם לעומת אושר עד שמוכרים ירקות קפואים קילו וחצי ב15 ו3 קילו ב27. השגחה של שארית ישראל.

היתרון שהסחורה בירקות קפואים ממש מושבחת וטריה! באושר עד הסחורה של אפונה ושעועית ירוקה הייתה חלקית צהובה ולא טובה. מומלץ לקנות כמה שאפשר למי שיש מקום במקפיא (או יותר נכון עוד מקפיא,בפרט לפני שנת השמיטה שהירקות יהיו ביוקר)

יינות – יין ישן נושן של כרמל  ב9.90 ,שאר הרשתות ב10 ש"ח. סדרת היינות של יקבי אפרת\ארזה \ציון  בסוגים ישראלי\כריזמה\דולב ,2 יינות ב36.90 ש"ח.

יין גינוסר ארזה  11.90 . יין גן עדן ציון 750 מ"ל ב17.90 .יינות סלקטד קברנה סוביניון ומרלו ,2 ב40. מיץ ענבים תירוש אדום ליטר של כרמל ב15 ש"ח.

פסטה טעמן 500 גרם ,4 ב10. 2.5 ש"ח ליחידה. מחיר סביר שמן קנולה תפארת ליטר  3ב18 ,6 ש"ח ליחידה. קקאו קדמה חצי קילו ב12 ש"ח. מארזי אבקת אפיה או סוכר וניל (10*10 גרם) של סוגת ב7 ש"ח(אפשר לערבב) במקום 9-10 ש"ח.

לחם עינן אנגל ב8.80 ש"ח (יש מבצע כל שבוע שמתחלף בסוגי הלחם), רסק עגבניות 4 יחידות 260 גרם של פרי מבורך ב10 ש"ח(נמכר גם בשאר רשתות עם ספק אחר). עוגות בטעם דבש 2 ב9 ש"ח בר טיב (ברשתות אחרות ב5 ש"ח ליחידה או 2 ב10).

שקדי מרק של בר טיב 2 ב8.90 (למי שמסתפק בחיקוי ולא באוסם) 3פטריות חתוכות של טעמן 400 גרם ,3 ב12 (אפשר להשיג בשופרסל מותג שופרסל בהכשר בדץ רובין או מחפוד לפסח ב10). 3 איטריות סבתא של שיבולים 400 גרם ב11 ש"ח.

שניצל תירס ב23 ש"ח,אפשר לקבל ב20 ש"ח בקנית 2 יחידות בשאר הרשתות ,או ב2  יחידות ב30 בסופר ברקת. יש חומוס אחלה קילו ב12. יש 2 אננס חתוך שימורים 825 גרם ב12 (אפשר לקנות ביותר זול).

יש 3 נרות נשמה מאור ישראל דולק 72 שעות ב12 ש"ח.יש נוזל כלים בר טיב 750 מ"ל 2 ב12 ש"ח. יש מוצרי חשמל כמו קומקום ומצנם ומיקסר מקל ב40 ש"ח .

יש כמובן עוד מבצעים, אבל אילו העיקרים הזולים, אפשר להתעדכן במבצעים  בקישור למבצעי ברכל באתר webflayer  .מכיון שברכל רשת חרדית אין להם אתר אינטרנט ,יש אפשרות לקבל את מבצעי השבוע במייל  

מבצעי יו you של מגה השבוע אמצע ספטמבר 2014

מבצעי יו you  של מגה השבוע אמצע ספטמבר 2014

מגה פתחה רשת חדשה בשם יו you, שהיא בעצם רשת זולה ודיסקאונט גם לעומת מגה בול וכל שכן מגה ומגה בעיר היקרות. בהתחלה התחילו עם כמה סניפים ועכשו לאור ההצלחה היחסית הסבו עוד סניפים של מגה ליו you.

השבוע יו you  של מגה פרסמה מספר מוצרים זולים במחיר של 5 ש"ח ויש הגבלת כמות של 3 יחידות לעומת שאר הרשתות שאין הגבלת כמות.בכל מקרה יש לקנות רק את מבצעים השבועיים בזול. שאר המוצרים טעונים בדיקה האם הם זולים עבורכם, כמו כל רשת שיווק. אז בואו נבדוק כולל גם את התחליפים.

אני אישית לא קונה במגה וגם לא מבצעי יו you של מגה,עקב חילול שבת שנמשך עד היום ברשת am:pm  ששיך לאותם בעלים אלון. אני עושה זאת בשירות למי שאין ברירה וקונה.

1.דבש לחיץ עין חרוד 250 גרם (כשרות חתם סופר) משקף מחיר של 25 ש"ח לקילו,אכן זול. סופר פארם הציעה בקופון בעיתון את אותו דבש ב7.50 ש"ח. דבש יד מרדכי הוצע ב30 ש"ח לקילו או 350 גרם ב10 ש"ח במבצע רשת שופרסל דיל.

2. רסק עגבניות פרי ניר 100 גרם 5 יחידות. אכן זול לעומת 8 ב10 בשאר הרשתות.לא מצוין האם זה 22 או 28 בריכוז. אולם לעומת קופסת שימורים  של 560 גרם ב4-5 ש"ח זה לא זול. זה ענין של נוחות של פיצול היחידות.

3.נוזל כלים פיירי 650 מ"ל. זול אבל לא כ"כ לעומת רשתות אחרות. יש רשת חצי חינם שמציעה ליטר וחצי ב12.5 ש"ח וזה אכן הרבה יותר חסכוני. והוצע פיירי 750 מ"ל ב7 ש"ח.

4.שמפו\מרכך הוואי 700 מ"ל-אכן זול,לעומת 7-8 ש"ח ברגיל. אולם במחסני השק שבוע שעבר מכרו ב4.50 ש"ח,ואפשר לקבל בהנחה ניכרת ברשתות אחרות. בעבר המחיר הכי נמוך היה 6.66 ש"ח בקנית שלישיה. או 7ש"ח ליחידה.

5.אקונומיקה מגיק 4 ליטר וכן מרכך כביסה מרוכז מגיק ליטר –זול בבהתאם למוצר ולחברה,אולם מוצר פחות מוכר באפקטיביות ובטיב לעומת סנו זאוול או פיסגה או כל מוצר של מגה. אז במחיר החברה רוצה שננסה את המוצר האם טוב או לא,ואח"כ תחליטו האם כדאי להמשיך,אבל שימו לב המחיר אז יעלה בהתאם.והמוצא לא נגמר כ"כ מהר  אלא לאחר מספר שבועות עד כמה חודשים  

6. נתחי טונה במים\שמןצמחי\שמן קנולה של פילטונה ,4 יחידות במארז ב17.90 ש"ח. שווה לקנות רק שמן קנולה בלבד!! כשרות חתם סופר. יש מבצע דומה בשופרסל תחת מותג שופרסל של פילטונה באותו מארז ואותו מחיר בשמן צמחי או במים. תחליטו על מי אתם סומכים

7. דג קרפיון שלם טרי ,14.90 ש"ח לקילו ,יש הגבלת כמות קניה של 3 קילו, ומותנה בקניה מעל 100 ש"ח. במחסני השוק שבוע שעבר היה מבצע דומה של קרפיון ב10 ש"ח לקילו בלבד!

8. ספרינג טעמים ליטר וחצי 4 יחידות ב18 ש"ח, משקף מחיר של 4.5 ש"ח ליחידה. יש זמנים שאפשר לקבל במספר רשתות שיווק אחרות משקאות של המתחרים ב5 ד 4 ש"ח,בקניה של בודד או שלישיה.היה בשבועות האחרונים.

מבצעים נהדרים בחצי חינם השבוע ספטמבר 2014

מבצעים נהדרים בחצי חינם השבוע ספטמבר 2014

חצי חינם מפרסמים מחירי מוצרים כאשר הם כותבים אם המחיר הראשוני ואת מחיר המבצע  ומציעים הנחות של 30%, 40%,50%. אני קונה רק מבצעים. לא מענין אותי כמה כתוב הנחה 10% או 80% - מענין אותי האם המחיר מוצדק וזול או שלא?

1.קמח לבן חצי חינם קילו 4 ב10 ש"ח (2.5 ש"ח ליחידה) . יש גם באושר עד במחיר קבוע.

2.אורז יסמין\פרסי חצי חינם  4 קילו ב20 ש"ח (5 ש"ח ליחידה).

3.נוזל פיירי ליטר וחצי 12.90 מחיר מדהים וזול- לקנות כמה יחידות לפחות!! מחיר זול לחצי מהכמות 750גרם הוא 8 ש"ח במינימום עד 10 ש"ח.

4.קפה טורקי עלית 100 גרם,4 יחידות ב22 ש"ח משקף 11 ש"ח ל200 גרם קפה.אני קונה בד"כ ב10 ש"ח (יש לי גם קופונים משופרסל לקפה 200 גרם ב10 ש"ח),אבל גם 11 ש"ח מחיר סביר.

5.מרכך כביסה בדין 4ליטר 14.90 ש"ח ,מחיר סביר, אפשר לקנות ב14 ש"ח וגם ב12. מרכך כביסה סוד  עולה יותר זול.

6.שוקולד פרה עלית  100 גרם 5 יחידות ב20 ש"ח- מחיר סביר אך אין כשרות מהדרין בד"ץ. אפשר לקבל ברשתות אחרות 6 שוקולד ורד הגליל ב17-18 ש"ח.

7.קפה נמס הסדרה העולמית 19.90 ש"ח – מחיר סביר, אך כאשר יש סופי קפה של  צוייס וקרונג במחיר של 20 ש"ח ומטה ברשתות אחרות כמו רמי לוי ושופרסל וסופר פארם, עלית פחות רלבנטי.

8. מינוז אמיתי תלמה חצי קילו 6.50 ש"ח מחיר סביר. אישית במשפחה מעולם לא קנינו מיונז, הכנו תמיד טרי בבית.

9.שמפו\מרכך פינוק 700 מ"ל  במחיר 7.40 ש"ח- מחיר זול.

10.יינות מסדרת הכרם בנימינה 750 מ"ל  3 ב20 ש"ח (כ17 ליחידה).

11. שמן זית יד מרדכי ליטר  ב30 ש"ח. מחיר זול. המחיר הזה משולם על 750 מ"ל. משמעות 21.75  ש"ח ל750 גרם! נראה לי טעות שכתוב ליטר במקום 750 מ"ל אלא אם הוסיפו בחינם.

12. תחליב רחצה הוואי 750 מ"ל  7.40 ש"ח- מחיר סביר.

13. קטשופ אסם 750 גרם  2 ב15 ש"ח. מחיר סביר וזול. יחסית לתחליפים (רסק,עגבניות טריות) יקר,וכל שכן במחיר שלא במבצע.

14. אבקת כביסה אריאל  2וחצי קילו ב17.90 , 10 קילו עולה 68  ש"ח .ברשתות אחרות  8 קילו עולה 70 ש"ח (קניתי ביש חסד לפני כמה חודשים במבצע לכרטיס אשראי 9 קילו ב60 ש"ח)

מה אפשר לקבל זול יותר במקום אחר?

עוגות של אוסם ב8.50 ש"ח ,אפשר לקבל ביינות ביתן ב7.50 ש"ח.

אקנומיקה סנו זאוול 2 ליטר  2 ב14 ,יש אקונומיקה פיסגה  4 ליטר ב8 ש"ח.

ירקות סנפרוסט – לא לקנות בכלל לא משנה מה המחיר והם אף פעם לא יהיו זולים מהחברות הקטנות הטובות. זה המחיר הכי יקר שיש היום! לקנות טרי עדיף

יש עוד כמה מוצרים אך נסתפק בזה.

קישור למבצעים באתר חצי חינם. קישור באתר webflyer למבצעי כל רשתות השיווק וחצי חינם

הסבר על ביטוחי חיים ומבצע ביטוחי חיים וריסקים בחברת ביטוח הפניקס

הסבר על ביטוחי חיים ומבצע ביטוחי חיים וריסקים בחברת ביטוח הפניקס

יש מספר סוגים של ביטוח חיים: ריסק 1, ריסק 5, מוות (ונכות) מתאונה,הגנה למשפחה, משכנתא. כל הביטוחים צמודי מדד. הביטוח מסתיים בגיל 75 ,ואפשר לרכוש עד גיל 70.בחברות ביטוח אחרות הביטוח מסתיים בגיל 70 ואפשר להצטרף עד גיל 60 .

למה בכלל צריך ביטוח חיים?

1.    תשלום חובות, וזה הרעיון של משכנתא או מי שהוא עצמאי ובעל עסק שלוקח הלוואות.כאשר אדם מת,בני המשפחה יצטרכ ו לשלם החובות, ויתכן מאד שלא יוכלו לשלם ויהיה קריסה כלכלית ויזרקו מהבית.אז גם אם הבנק לא היה מחייב אותך לעשות ביטוח חיים, חובה לעשות ביטוח חיים למשכנתא.

2.    ירושה וממון לילדים-אדם מת משאיר במותו עוד כסף מחברות הביטוח, בפרט אם אין לו מה להוריש.

3.    מצב כלכלי- להבטיח את העתיד הכלכלי של הילדים או של האישה\הבעל. בהתאם כי הבעל\האישה לא מפרנסים הבית ולא מביאים משכורות מידי חודש. הביטוח מחליף את המשכורות החודשית.

ביטוח חיים הוא למקרה שאדם מת מכל סיבה שהיא,אז המוטבים מקבלים סכום פיצוי למה שנקבע מראש. סוגי ביטוחי חיים נבדלים מצורת הפרמיה-המחיר שצריך לשלם כל חודש עבור הביטוח, ומצורת הפיצוי מוטבים.

ריסק 1- המחיר משתנה ועולה כל שנה. פיצוי חד פעמי  למוטבים

ריסק 5 - המחיר משתנה ועולה כל 5 שנים. פיצוי חד פעמי  למוטבים. בהתאם זול יותר מריסק 1.

מוות מתאונה- בשונה משאר הריסקים שהם לכל סיבה שהיא, כאן זה רק מתאונה בלבד ולא ממחלה או טבעי.

הגנה למשפחה- המחיר עולה ומשתנה כל שנה ,הפיצוי לא חד פעמי אלא תשלום כל חודש לתקופה ארוכה  שנקבעה מראש (5-10-15-20-30 שנה וכיוצא)

הגנה למשפחה אחר דומה לביטוח משכנתא – כל שנה המחיר יורד ועימו גם הפיצוי (אפשר פיצוי חד פעמי או תשלום כל חודש למספר שנים שנקבע). אפשר לקבוע שהביטוח יהיה 10-20-30 שנה מראש בלבד. שעובר 10-20-30 שנה הביטוח מתבל אוטומטית למרות שהאדם לא מת או לא הגיע לגיל 75.

כמו שרשת שיווק מזון יש מבצעים מידי שבוע\חודש\חגים, כך גם לחברת ביטוח יש מבצעים על ביטוחים. לעיתים מורידים את המחיר והמחיר יותר זול ולעיתים נותנים יותר כיסויים בתוכנית באותו מחיר או בהעלאת מחיר נמוכה לעומת מה שמקבלים בנוסף.

ועכשו לחלק החשוב,המבצע לכל חודש ספטמבר 2014. מה המבצע? אפשר לקבל ביטוח חיים בהפניקס בהנחה של עד 30% !  הצלחתי להשיג מחיר ותנאים מסוכנות ביטוח שעובדת עם חברת ביטוח מהפניקס

יש לך ביטוח חיים ? כדאי שתבדוק כמה אתה משלם ואילו תנאים,אוכל לתת לך ייעוץ מקצועי+ ביטוח חיים יותר זול ואפילו עם יותר אפשרויות.

צרו קשר בטלפון 0525-968568 או במייל eyalm30@gmail.com 

טווח המחירים של פיצוי למחלות קשות כולל הנחה והקשר לנכות

טווח המחירים של פיצוי למחלות קשות כולל הנחה והקשר לנכות 

בפוסט הקודם דברנו למה בכלל צריך פיצוי למחלות קשות ולאילו מטרות. בעקבות שאלה המתבקשת ,אנחנו מעונינים להצטרף לתוכנית כמה זה עולה והאם יש אפשרות להנחה?  על איזה סכום פיצוי אני ממליץ ? האם יש קשר בין קבלת נכות מביטוח לאומי ומהפנסיה לגבי פיצוי למחלה קשה והאם רלבנטי לעשות  פחות פיצוי. 

ראשית, המחירים מתחלקים בין גבר לאישה. אישה חיה יותר וחולה פחות ולכן המחיר של אישה נמוך מאשר גבר. יתכן פער של 10-25% במחיר! ככל שהגיל עולה כך הפער במחיר עולה. ולהפך לעומת ביטוח סיעודי שמחיר לאישה גבוה  יותר מגבר, כי אישה חיה יותר ונמצאת במצב סיעודי יותר שנים מאשר גבר

שנית, המחירים מחולקים בין מעשן, לא מעשן. המעשן משלם 30-50% יותר! תלוי בגיל. ככל שהגיל עולה המחיר עולה. מדוע? כי הסיכוי לחלות בגיל מבוגר יותר עולה והסיכון למעשן לחלות גבוה הרבה יותר וחברת הביטוח תצטרך לשלם. 

הכניסה לפוליסה בגיל 3. התוכנית מסתיימת לחלוטין בגיל 70 בחברות כלל והפניקס. בהראל הכיסוי מסתיים בגיל 75 (מעבר לגיל 75 התוכנית נמשכת  ויש פיצוי על מצב סיעודי על חצי סכום פיצוי בלבד), כולמר אם עד גיל 70 או 75  לא חלית ,הלך הכסף לחברת הביטוח.

מחיר מחירון של חברות הביטוח בין 10 לילד עד 150 למבוגר לכל 100 אלף לפני הנחה. כל שנה המחיר משתנה. יש הבדל של 30-50% יותר כל עשר שנים. ומדובר על המחירים של עכשו שעודכנו. התוכנית החדשה היא זמן של חודש ביוני 2014, והקודמת לפני שנה שנתיים ,ולכן  יש פחות תובעים ופחות חולים שמשתמשים בפוליסה, ולכן המחיר זול באופן יחסי. 

דוגמא למחיר לחבר קרוב שעשיתי לו תוכנית .בחור בגיל 36  לא מעשן  רבע מיליון ש"ח 100 ש"ח. (כ40 ש"ח לכל 100 אלף ש"ח).  מעל

גיל 45 מחיר קופץ ל200 ש"ח.ואם רוצים לעשות גם לבת הזוג וגם לילדים יכול לצאת סכום של 500 ש"ח ויותר, וכל שכן אם הם מעשנים.

אני יכול לתת הנחה לך הלקוח דרך סוכנות ביטוח שעובדת עם הראל  15-35% הנחה, בהתאם לגובה הפרמיה.ככל שהפרמיה החודשית יותר גבוהה,כך אוכל לעשות הנחה גבוה יותר  

הקשר בין התוכנית פיצוי למחלות קשות לבין נכות -  מי שחולה במחלות המתוארות בפוסט הקודם ,כ30 מחלות, ועדין חולה בהם, יכול לקבל אחוזי נכות מביטוח לאומי, וגם מקרן הפנסיה כקצבת נכות,  ואם הנכות נגרמה מתאונה (כמו איבוד גפיים\אובדן שמיעה או ראיה) אפשר לקבל גם מתוכנית ביטוח  תאונות אישיות (או גם מביטוח חיים)  פיצוי נכות מתאונה (כולל  שברים\ימי אשפוז בבית חולים)

מכיוון שמדובר בתוכנית פיצוי ולא שיפוי או תלות בקבלת פיצוי ממקור אחר, אפשר לקבל פיצוי כספי מיידי לחשבון הבנק מכל מקור ומכל תוכנית ומכל חברות הביטוח. 

לשאלה האם כדאי לעשות פיצוי למחלות קשות מופחת בסכום אם יש לנו קרן פנסיה וכן ביטוח לאומי וכן אובדן כושר עבודה  וכן סיעודי ושאר ביטוחים - לא לשכוח שביטוח לאומי ,סיעודי ואובדן כושר עבודה, מקבלים כסף במינימום אחרי 3 חודשים ,אם בכלל. הפיצוי של מחלות קשות הוא במיידי עד חודש,בנוסף שהאדם שחלה במחלה קשה צריך את הכסף עכשו  להוצאות מיידיות כמו שהסברתי בפוסט הקודם. בנוסף שהפיצוי למחלות קשות הוא בגילוי המחלה ,אדם שהתגלתה אצלו המחלה מקבל כסף, גם אם לאחר זמן הוא התרפא מהמחלה . בשאר הביטוחים אם מצב בריאותו משתפר הוא לא מקבל כלום!   

לאדם שיש לו פחות כסף לביטוח ,יכול להסתפק בסכום פיצוי של מחלות קשות נמוך יותר. למי שיש יותר כסף, יכול בקלות להגדיל את הסכום.

לייעוץ מקצועי בביטוח ועשית תוכניות ביטוח ,צרו קשר. איל מהדב מומחה ביטוחי בריאות וחיים בטלפון 0525968568 או במייל   eyalm34@gmail.com 

באילו פרמטרים בודקים ובוחרים סוכן ביטוח טוב?

באילו פרמטרים בודקים ובוחרים סוכן ביטוח טוב?

בהמשך לפוסט הקודם מה היתרונות ולמה צריך לעשות ביטוח אצל סוכן ביטוח ,צריך לדעת אילו פרמטרים אתם הלקוחות צריכים לבדוק ולבחור סוכן ביטוח טוב, על מנת לקבל\להגן על הזכויות שלכם בביטוח. 

1. חובה סוכן ביטוח מקצועי שעבר את בחינות הביטוח בהצלחה. לומד את החוקים והתקנות הביטוח החדשות, לומד בכל יום\שבוע על תחום הביטוח.יודע מה התוכניות הביטוח החדשות. מה יש אצל המתחרים בחברות ביטוח אחרות. יודע לעשות השוואות והבדלים בין התוכניות ובין חברות הביטוח. עושה בירור צרכים ללקוח ומתאים עבורו את התוכניות הרלבנטיות עבורו בלבד (לא דוחף מוצרים ולא מבטל מוצרים של אחרים) ולא תוכניות ביטוח שנותנות לסוכן עמלה גבוהה יותר אבל לא רלבנטית ללקוח,או שפחות רלבנטית לעומת תוכנית אחרת. 

כידוע תחום הביטוח הוא מאד דינמי ויש הרבה שינויים מידי שנה. סוכן ביטוח שלא יידע על השינויים יתן ללקוח מידע מוטעה ולא נכון שישפיע על בחירת המובטח בתוכנית פחות טובה או מחיר יותר גבוה או בביטוח לא נכון במקום בבחירת ביטוח אחר. תוכנית פחות טובה תשפיע גם על אפשרות התביעה. יש פחות אפשרויות וזה לא מכוסה בתוכנית לעומת התוכנית המתקדמת.במילים אחרות אתה מקבל יותר על הכסף שאתה משלם על הביטוח.

2.עבודה ושותפות עם חברות הביטוח - האם סוכן הביטוח עובד עם חברת ביטוח אחת או עם כמה חברות ביטוח? האם סוכן הביטוח בתוכנית ביטוח מסוימת עובד עם חברת ביטוח אחת או ככמה חברות ביטוח. האם הסוכן עובד עם חברת הביטוח שהכי טובות בשוק עם תוכניות ביטוח טובות בתחום מסוים? 

אם סוכן הביטוח עובד עם חברת ביטוח אחת גם הכי טובה בתחום  -נפסל , ואם סוכן הביטוח מציע רק תוכנית ביטוח בחברת ביטוח אחת ולא בכמה חברות-נפסל. סוכן ביטוח שלא עובד עם החברות הכי טובות בשוק בתוכנית ביטוח ספציפית -נפסל. 

עכשו שימו לב! יתכן שסוכן ביטוח יאמר לכם שהוא עובד עם כל חברות הביטוח, הנקודה שבתוכנית ביטוח ספציפית הוא עובד רק עם חברת ביטוח אחת בלבד, ויתכן שגם לא הטובה שיש. וזה רוב הסוכנים -נפסל.למה? כי הוא לא יכול להציע לכם את התוכנית הכי טובה שיש ,הוא יכול להציע לך רק תוכנית של חברת הביטוח שאיתה הוא עובד שלא בהכרח שהיא הטובה ביותר עבורך. 

3. מחיר- האם סוכן הביטוח עושה הנחות או שגובה מחיר מחירון של התוכנית. כמובן שככל שהפרמיה החודשית של תוכניות הביטוח של הלקוח גבוהות יותר,כך סוכן הביטוח יתן יותר הנחה. ככל שהסוכן גדול יותר כך יכול לתת הנחה גדולה.סוכן קטן לא יכול לתת בכלל הנחה. ולכן סוכן שלא עושה הנחה- נפסל. אם אתם משלמים מאות ש"ח בחודש וכל שכן מעל 1000-2000 ש"ח בחודש, אפשר לקבל בקלות הנחה של 20-30%. לא מקבלים? אל תסגרו עסקה, תלכו לסוכן אחר שנותן את ההנחה שרציתם! 

4.זמינות- איזה שעות סוכן הביטוח עונה לך לטלפון? האם זה 9-16 או מעבר לכך, האם זה גם בערבי חג וערבי שבת, או רק ביומי עסקים.  האם הוא נתן לך את הטלפון הנייד שלו או רק של המשרד?  לא נותן לך את הנייד שלו עם כרטיס ביקור, משמע לא סומך עליך.
יש סוכנים שאין להם כלל מזכירה\עובדים, ויש להם רק שירות הודעות עסקי.אתה מתקשר לסוכן הוא מעביר אותך לשירות הודעות. אתה מתקשר לסוכן והוא מעביר אותך למזכירה שלו להשאיר הודעה או לברר מה הבעיה. במילים אחרות,למה אתה מטריד אותי בזמן הזה... ולעיתים אתה לא מדבר עם הסוכן שיחה בקול באוזן , אלא שיחה במיילים והודעות...לא ממליץ. סוכן ביטוח עם לקוח אמור להיות קשר אישי ולא וירטואלי. 

5. תביעות -רלבנטי מאד לשאול מה גודל הסוכן, והאם יש לו מערך תביעות מול חברת הביטוח. האם הסוכן עוזר לך בתביעה מול חברת הביטוח או שהוא אומר לך תתבע לבד- תתקשר לנציג שירות בחברת הביטוח תקבל טפסים תעביר את המסמכים ותקבל את השירות\כסף, אל תערב אותי.

סוכן שהוא קטן ואו\גם לא יוכל לעזור לך בתביעה- אל תבחר בו. אתה לא משלם על ביטוח שנים רבות והרבה כסף,כדי לא לקבל כלום בתביעה או בקרות מקרה הביטוח, תאונה או מחלה או מוות. 

6. סוכן שעובר לעבוד מחברת ביטוח לחברת ביטוח אחרת, אל תבחר בו, למה? כי למה הוא עובר,כי הוא קיבל הצעה טובה יותר מבחינת עמלות או שירות, וכאשר הוסוכן ביטוח עובר לחברת ביטוח, הוא ימליץ לך לעבור לחברה אחרת או לתוכנית אחרת,למרות שזה פחות טוב עבורך, יחתים אותך על טפסים וזה מה שיפגע בך לבסוף. 

7. מה הסיכוי שסוכן הביטוח ימכור את הסוכנות שלו לסוכן ביטוח אחר או לחברת הביטוח? ומה הסיכוי שאתה תפגע בכך מבחינת השירות.תזכור אתה בחרת את הסוכן שלך,ולא את הסוכן שמכרו אותך לו! תצטרך לעשות בדיקה ולעבור לסוכן ביטוח אחר ע"י מינוי סוכן.

8. האם סוכן הביטוח שלך נותן יותר שירות ובקאופיס ללקוחות או שעיסוקו בעיקר זה פגישות ופגישות מכירה עם לקוחות פוטנציאלים.אם הוא מסכים להיפגש איתך זה רק בתנאי שאתה קונה עוד מוצרי ביטוח או עושה שדרוג

לא חסרים עוד פרמטרים. חושבים שיש משהו יותר חשוב? תכתבו למטה. 

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

מה היתרונות ולמה צריך לעשות ביטוח דרך סוכן ביטוח

מה היתרונות ולמה צריך  לעשות ביטוח דרך סוכן ביטוח 

הקדמה: ביטוח מקיף אותנו לאורך החיים חלקו נדרש וחובה וחלקו רשות. מלבד ביטוח לאומי יש ביטוחים של חברות הביטוח. יש 2 תחומים בביטוח: חיים-בריאות ואלמנטרי.אני מתעסק רק בביטוחים אילו: ביטוח חיים,בריאות, מחלות קשות,תאונות אישיות, סיעודי,ביטוח פנסיוני(פנסיה) אובדן כושר עבודה ונכות תעסוקתית. 

אפשר לעשות ביטוח דרך נציגים של חברות הביטוח עצמן (נציג טלפוני או סוכן שטח) או דרך האינטרנט דרך  חברות ביטוח ישירות (בעיקר ביטוח אלמנטרי ולא חיים-בריאות).ודרך סוכני ביטוח שמתווכים בין הלקוחות לחברות הביטוח. מבחינת החוק יש ענין של ייעוץ ובדיקת צרכים לפני שעושים ללקוח ביטוח. יש ביטוח שצריך יותר ויש ביטוח שכמעט לא נצרך. 

למה צריך סוכן ביטוח לעומת החברות הישירות שאין כלל סוכן? 

1. ייעוץ מקצועי- סוכן ביטוח נותן לך לפני וגם אחרי עשית ביטוח ייעוץ מקצועי על הביטוח גם מעבר לתוכניות שאתה צריך וכל שכן לתוכנית ביטוח שאתה צריך ובהתאם מברר את הצרכים  שלך לעומק. אחרי שעשית אצל הסוכן ביטוח הוא מעדכן אותך בכל השינויים בחוק הביטוח, תקנות הביטוח מהממונה על שוק הביטוח במשרד האוצר, על תוכניות חדשות בביטוח ועל שדרוג תוכנית הביטוח שלך למתקדמת יותר גם ביותר כיסויים וגם במחיר זול יותר. 

2.שירות - נותן לך שירות מעבר למכירת הביטוח מלבד נציגי השירות של חברות הביטוח , כגון: ביצוע שינויים בביטוח,קבלת דוחות, מידע על תוכנית הביטוח  ועוד. 

3.מחיר - בכל חברת ביטוח יש מחיר מחירון לכל ביטוח. סוכן ביטוח יכול לתת לך הנחה מעבר למחיר עד 30% הנחה! בחברות הישירות בד"כ אין הנחות, אלא אם הלקוח רוצה לעזוב את החברה. ככל שהסוכן גדול יותר אצל חברת הביטוח מבחינת תיק לקוחות והעברת פרמיות חודשיות גבוהות,כך הוא יכול לתת יותר הנחה. יש הנחות שדורשות את אישור מנהלי חברת הביטוח, והם לא מאשרים לכל סוכן ולכל לקוח. כמובן שסוכן ביטוח מתפרנס מעמלות,וככל שהעמלות גבוהות כך הרווח גדול יותר ,ולכן הלקוח צריך לבקש\לדרוש מהסוכן עמלה,אחרת הוא לא סוגר עסקה. 

4. תביעות- החלק הכי חשוב בתפקיד סוכן הביטוח שלך.הרבה לקוחות לא קראו את תוכנית הביטוח ולא יודעים על מה הם מכוסים וכל שכן אם הם לא מבינים בכלל בביטוח והשפה הביטוחית. לקוח יכול לתבוע את חברת הביטוח ולקבל כסף או שירות רפואי, רק כאשר יש כיסוי בתוכנית הביטוח. אם אין כיסוי,התוצאה תהיה דחית התביעה והלקוח לא יקבל כלום. אם הלקוח חושב שהוא מכוסה ,הוא מוזמן לגשת לבית משפט ולתבוע. תהליך שלוקח שנים עם תשלום נכבד לעו"ד וייעוצים עם מומחים בתחום הביטוח.

יש סוכני ביטוח שיש להם מערך תביעות והם מקבלים את תביעות הלקוחות. ככל שהסוכן ביטוח יותר גדול בתיק לקוחות ופרמיות חודשיות לחברת הביטוח, כך יש לו יותר כח מול חברת הביטוח שאיתה הוא עובד. ועקב דרישת הסוכן ביטוח (לא הלקוח!!) חברת הביטוח תסכים לשלם\לתת שירות רפואי ללקוח, גם לפנים משורת הדין, גם כאשר הלקוח לא זכאי בעיקר כאשר אין הסבר\הבנה חד משמעית  בתוכנית שהוא לא מכוסה. 

5. זמינות- סוכן ביטוח אמור להיות זמין יותר מזמני קבלת השירות של חברות הביטוח שזה מ8-17 במקרה הטוב, ואין זמינות בימי שישי וערבי חג וכל שכן בשבת וחג.  

מה נותנות חברות הביטוח הישירות לעומת סוכן ביטוח עם חברת ביטוח ? 

ביטוח ישיר וגם aig  חייבות לעשות פרסומות למוצרים שלהם. זה התחליף לסוכני הביטוח של חברות הביטוח שעושים את עבודת השיווק והפרסום לחברות הביטוח. 

1.לא נותנות ייעוץ מקצועי, כי העובדים שלהם אין רישיון של סוכן ביטוח או משווק פנסיוני, אלא רובם נציגים ללא הכשרה שרובם גם לא עברו את מבחני הביטוח של משרד האוצר. כך שהרבה דברים של נציגים יכולים להיות לא נכונים,לא מעודכנים,מוטעים ועוד.ואין לך אפשרות להוכיח או לתבוע בהתאם להטעיה. 

2. שירות- לפי נתונים של הממונה על שוק הביטוח באוצר כל שנה בשנים האחרונות , בחברות ביטוח הישירות בביטוחי חיים ובריאות נמצאות בתחתית הרשימה בשירות וגם ברשימת התלונות המוצדקות לעומת שאר חברות הביטוח. 

3.מחיר- בד"כ לפי רוב אין הנחות מחיר ללקוחות. לקוח שמעונין במחיר זול יותר,נדחה. יש אפשרות לעשות הנחה, אך הלקוח לא יכול לדעת האם באמת נתנו לו הנחה,או שנתנו לו מחיר גבוה מידי ומשם הורידו למחר רגיל. וכן מדובר על עשרות ומאות ש"ח בחודש! תלוי כמה ביטוחים ומה גובה הפרמיות החודשיות. 

4. תביעות החלק הכי חשוב. נציג טלפוני או נציג שטח לא יכולים לפעול בתביעה מול חברת הביטוח,כי הם נמצאים בניגוד ענינים בין הלקוח לחברה שבה הם עובדים ורוצים שתרוויח.הם לא יכולים לפעול בעד הלקוח ונגד החברה (דרך קלה לפיטורים),ולכן הרבה תביעות נדחות(גם בשיטת מצליח) ולקוחות לא מקבלים כסף\שירות רפואי, וצריכים ללכת לבית משפט לתבוע, וחלקם בוחרים לא לעשות כלום ולא לקבל כלום וחברת הביטוח הישירה מרוויחה מכך. 

5.זמינות- כאמור לפי שעות,ואין מעבר. 

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

למה כדאי לעשות ביטוח סיעודי דרך חברת ביטוח ולא קופת חולים?

למה כדאי לעשות ביטוח סיעודי דרך חברת ביטוח ולא קופת חולים?

לפני שבכלל מדברים על יתרון וחסרון של ביטוח סיעודי בחברת ביטוח או קופת חולים ,נברר קודם מיהו אדם סיעודי? 

אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לעשות 6 פעולות אלו: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ,לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים (צרכים) וניידות ללכת.

ביטוח סיעודי בחברות ביטוח באופן פרטי הרבה יותר טוב מביטוח סיעודי דרך קופת חולים. 

1.הבדל יסודי בתנאי הביטוח והתוכנית. בחברת ביטוח רק אדם שלא יכול לבצע 3 מתוך 6, ואם מתוך אחת הפעולות יש אי שליטה על הסוגרים מספיק עוד פעולה אחת,כלומר 2 מתוך 6 פעולות. בקופת חולים וגם ביטוח לאומי, אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לבצע 5 מתוך 6 פעולות הנ"ל. (אלא אם הממונה על הביטוח במשרד האוצר יחליט להשוות את התנאים,שגם בקופת חולים יהיה כמו בחברת ביטוח 3 מתוך 6 פעולות)

זאת אומרת שלפי חברת הביטוח האם סיעודי וזכאי לקבל תגמולי ביטוח סיעודי וצריך מטפלת והשגחה תמידית ,ולפי קופת החולים וביטוח לאומי אתה עדין לא סיעודי ועדין אתה צריך לשלם ביטוח סיעודי ואפילו אתה לא זכאי להפסיק לשלם או לקבל עזרה כלשהי. וזה אומר שהאדם יצטרך לשלם למטפלת או למוסד סיעודי ללא שיקבל כל תשלום מהביטוח הסיעודי בקופות החולים. ומכאן יש הרבה התמרמרות של המשפחה ושל האדם הסיעודי שהוא לא זכאי לקבל כלום עדין עד שיהיה סיעודי עם 5 מתוך 6. וחלקם גם מבטלים אז את הביטוח סיעודי בטיפשותם.

2. הבדל יסודי בהפסקת תשלום: בחברת ביטוח גם אם אדם הפסיק לשלם לביטוח סיעודי ,עדין הכסף ששילם נצבר לזכותו כאשר יהיה סיעודי,גם אם יהיה סיעודי אחרי 50 שנה מהזמן שהפסיק לשלם בהתאם לתוכנית שקבע (3,5,8,שנים או לכל החיים) .כי בסיעודי יש מושג שנקרא ערך סילוק. כמו בפנסיה גם אם שלמנו כסף לפנסיה והפסקנו לשלם,הכסף לא נאבד והוא נצבר לזכותנו בגיל הפרישה לקצבה לכל החיים בהתאם למה שנצבר.  

לדוגמא: אדם  בגיל 30 בחר בתוכנית 5 שנים בפיצוי של 10000 ש"ח. הוא שילם 20 שנה והצטבר לו ערך סילוק של 6000 ש"ח מתוך 10 אלף והפסיק לשלם בגיל 50. הוא נהיה סיעודי בגיל 90,הוא יקבל פיצוי כספי של 6000 ש"ח למשך 5 שנים. 

בקופת חולים זכאים לקבל כסף מהביטוח הסיעודי רק כאשר עדין משלמים.אם מפסיקים לשלם מכל סיבה שהיא אין שום זכויות! זאת אומרת שאם גם שלמנו במשך 40-50 שנה והפסקנו, לא נקבל כלום וכל הכסף הלך לחברת הביטוח (ובלשון העם לפח). בנוסף שיש לנו התחייבות ארוכת טווח לקופות חולים ולביטוח הסיעודי, כי מי יודע מתי יהיה סיעודי? אם אדם יהיה סיעודי בגיל 90 -80 ,אז ישלם במינימום 30 שנה.אן ישלם שעודו צעיר גיל 30 יכול לשלם גם 50-60 ומכאן נגיע ל2 חסרונות נוספים בהמשך.

3.אין התחייבות ארוכת טווח לתשלום- בהמשך לקודם,אפשר להפסיק לשלם לאחר 20-30 שנה ולקבל את הפיצוי הדרוש בהתאם. כמו משכנתא זה התחייבות של 20-30 שנה לפחות. 

אולם בסיעודי בקופות חולים יתכן שהתחייבות היא ל40-50 שנה וגם 60 שנה! בפרט למי שהצטרף לביטוח סיעודי כאשר הוא צעיר בגיל 20-30 . מי לוקח התחייבות כ"כ ארוכה ומה הוא מקבל בתמורה להתחייבות הזאת? בנוסף האם יהיה לו כסף לשלם לאורך כל התקופה וכל שכן בגיל מבוגר בפנסיה כאשר הוא לא עובד ואין לו הכנסות ? מי מבטיח לאדם שיהיה לו כסף?

4. מחיר קבוע או משתנה עם אפשרות הגדלת הפרמיה החודשית - בחברת הביטוח יש אפשרות לבחור בפרמיה קבועה או משתנה או משולבת. בגיל 65 המחיר מתקבע לפרמיה קבועה. מה שזה מבטיח שאדם יכול לקבוע סכום מסוים קבוע ולעמוד בו גם בגיל זקנה וגם כאשר אין לו הכנסות, בנוסף שיש גם אפשרות להפסיק לשלם ולקבל פיצוי סיעודי כמובא לעיל בסעיף 2.

הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא לפי מחיר משתנה בלבד ולא קבוע.הוא משתנה כל 5 שנים עגולות כמו: 35-40-45-50-55 וכן הלאה בגיל .ככל שהגיל עולה כך גדל הסיכון וכך גדל הסכום הביטוח החודשי, לא בכמה שקלים אלא בעשרות אחוזים!

אין אפשרות לבחור בפרמיה קבועה בלבד או משולבת בין קבוע ומשתנה אלא משתנה בלבד. אף אחד לא יכול להבטיח שאדם בגיל 70 ומעלה יכול לשלם מאות ש"ח על ביטוח סיעודי של כמה אלפי ש"ח פיצוי בלבד,אלא אם מדובר באדם עשיר. ואני מדבר על רוב הציבור שאין לו ,בפרט שרבע מהזקנים חיים מתחת לקו העוני. 

5. פיצוי כספי נבחר קבוע עם אפשרות הגדלת או הקטנת הפיצוי - בחברת ביטוח אפשר לקבוע את הפיצוי ואת גובה הפיצוי מ1000 עד 20 אלף ש"ח. אפשר להגדיל את הפיצוי עד לתקרה,ואפשר להקטין את הפיצוי,אם אי אפשר לשלם או שמסתפקים בפחות פיצוי ולא רוצים לשלם עבור הפיצוי הקים הגבוה יותר. 

בביטוח הסיעודי בקופות חולים יש פיצוי כספי קבוע  ולא ניתן לשנות,בין להפחית ובין להגדיל, אי אפשר להגדיל את פיצוי החודשי,גם את תסכימו לשלם יותר כסף. 

בהמשך לקודמים אין כ"כ כדאיות כלכלית לשלם 40 שנה (וכל שכן יותר) סכום כסף חודשי ולקבל כסף ל5 שנים פיצוי בלבד!  4000 לחודש ,לשנה 48 אלף. ל5 שנים 240 אלף. בממוצע 100 ש"ח לחודש 1200 לשנה 10 שנים 12000 כפול 4 יוצא 48000 אלף. ממוצע 200 ש"ח 96 אלף ש"ח בלי לקחת בחשבון את הריבית על הכסף. 

6. סכום פיצוי חודשי שנקבע ע"י הלקוח מינימלי עד מקסימלי - בחברת ביטוח אפשר לבחור את הסכום שאתם רוצים מ1000 עד 20 אלף ש"ח פיצוי חודשי לחודש. 

בהמשך לקודם סכום הפיצוי החודשי בביטוח הסיעודי של קופות חולים הוא מינימלי ולא מקסימלי, והוא נועד על מנת שכולם יוכלו להיכנס לביטוח, ומי שירצה להוסיף עוד פיצוי כספי יוכל לעשות זאת דרך חברת ביטוח. כך שתמיד צריך לעשות השלמה כספית או ביטוח סיעודי פרטי בחברת ביטוח לאדם סיעודי לצורך מטפל צמוד וכל שכן למוסד סיעודי.ההשלמה הכספית היא כמה אלפי ש"ח בחודש (4000 ש"ח ומעלה לפחות).

בקופת החולים הפיצוי בגובה 4000-5000 ש"ח לחודש בלבד ומוסד סיעודי 7000-8000 שש"ח בלבד שמוסד סיעודי הכי  גרוע הוא מינימום 14 אלף ש"ח ,מוסד פרימיום עול 24-30 אלף ש"ח לחודש וזה לא כולל הוצאות. 

7.חוזה מול תקנון -הביטוח הסיעודי בחברת הביטוח הוא חוזה. אי אפשר לשנות את התנאים רק בהסכמת המבוטח ורק באישור הממונה על שוק הביטוח במשרד האוצר.ובד"כ לא היה שינוי בחוזה.  

הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא תקנון ולא חוזה, שאומר שאפשר לשנות את התנאים במשך השנים,אילו תנאים? כמו סכום הפיצוי החודשי, סכום התשלום החודשי, סכום המחיר המשתנה כל 5 שנים, הזכאות לסיעודי ועוד שהוא תמיד לא לטובת הלקוחות אלא לרעתם. לדוגמא: היה כבר שינוי לגבי המחיר של הסכום החודשי של הביטוח (המחיר עלה בעשרות אחוזים) בעיקר בגילאים המתקדמים 60 ומעלה שלא יכלו לשלם עד שנעשה רעש גדול.בחברת הביטוח זה לא היה קורה.

החסרונות בביטוח סיעודי דרך חברות הביטוח הוא המחיר:מחיר יותר גבוה באופן יחסי,בהתאם לגובה הפיצוי החודשי ולמספר שנות הפיצוי (5 שנים),וחברת הביטוח לא מכניסה כל אחד ואחת לביטוח בפוף להצהרת בריאות ,בפרט אם הוא לא בריא אלא חולה

לקבלת ייעוץ מקצועי ושירות מצוין בנושא ביטוח סיעודי ושאר ביטוחי בריאות וחיים ומחלות ותאונות, אפשר לפנות לאיל מהדב מומחה ביטוחי בריאות וחיים בטלפון 0525968568

קבלת הצעה מביטוח ישיר או aig? קבל הצעה זולה יותר ממני

קבלת הצעה מביטוח ישיר או aig? קבל הצעה זולה יותר ממני

חברת ביטוח ישיר או aig הם חברות ביטוח ללא סוכנים אלא נציגי מכירה ללא רישיון פנסיוני (מלבד כמה עובדים שמחזיקים ברישיון פנסיוני כקבוע בחוק,אחרת לא יכולים להציע ביטוח).חברות ביטוח עם סוכנים,עיקר הפרסום נעשה ע"י סוכני ביטוח,וגם עיקר המכירות.מכיוון שלחברות ביטוח ישירות אין סוכנים אלא נציגים טלפונים \שטח בלבד ,הם חייבים כלי פרסום המוניים כמו טלוויזיה ורדיו, על מנת להגיע לכמה שיותר לקוחות פוטנציאלים. 

הפרסום לגבי ביטוחים לעומת סוכני ביטוח - קבלת הצעה מסוכן ביטוח? בוא קבל אצלנו הצעה. אם אצל הסוכן קבלת זול יותר תקבל את ההפרש (בטח ממש מאמין שאקבל את ההפרש, הרבה רשתות מזון כתבו זאת בפרסום, עד היום לא קבלתי שום הפרש עם שום מוצר..ברור שהכוונה שתקבל את הביטוח במחיר של הסוכן ותהיה בחברת הביטוח הישירה ולא אצל הסוכן ביטוח).

חברת הביטוח לא מדברת איתך על הכיסויים שאתה מקבל בפוליסה\בתוכנית ביטוח שלך, היא מדרת רק על המחיר. ולמה? כ אין בעיה לתת מחיר זול,השאלה מה מקבלים תמורת המחיר הזול?ובד"כ מקבלים הרבה פחות.צריך להשוות בין הכיסויים. בחברת ביטוח הראל יש בוודאי יותר כיסויים מחברת ביטוח ישיר או aig . אדרבא ,אשמח לשמוע על כיסוי שיש להם ואין בהראל, וגם במחיר זול יותר.

אז גם אני מציע לכם את אותה פרסומת של חברות ביטוח הישירות  -יש לך ביטוח בביטוח ישיר או aig ? או שקבלת הצעת ביטוח חיים\בריאות\אובדן כושר עבודה\נכות תעסוקתית\תאונות אישיות\מחלות קשות\סיעוד מנציג טלפוני או מסוכן שטח ללא רישיון ? בוא תקבל ממני הצעה או ביטוח הרבה יותר זול, וגם עם יותר כיסויים!! הבטחה של 100% ! למה 100% לא פחות? כי בדקנו את התוכניות של ביטוח ישיר וaig לעומת מה שאני מציע בהראל חברה לביטוח וזה התוצאה שקבלתי. 

כך שאם אתם נמצאים בביטוח ישיר או בaig אתם וודאי זורקים כסף לחברת ביטוח ישירה על חינם ומקבלים גם פחות,הרבה פחות.

על איזה ביטוחים אני מדבר? אני לא מדבר על ביטוח רכב או דירה או עסק (שמכונה ביטוח אלמנטרי) ,אלא על תוכניות ביטוח חיים,בריאות,סיעודי, מחלות קשות ותאונות אישיות, אובדן כושר עבודה ונכות תעסוקתית.

כיום אני עובד בסוכנות ביטוח שעובדת בשיתוף פעולה מלא עם חברת הביטוח הראל, בעבר עבדתי במספר תפקידים (נציג שירות, נציג מכירות, תיאום פגישות רפרנט ועוד) בכמה חברות ביטוח כמו דקלה, איילון,הפניקס, כלל ,וגם בכמה סוכניות ביטוח שעבדו עם הפניקס כלל והראל .אני עובד כנציג מכירות טלפוני ופרונטלי בסוכנות,עברתי את מבחני הביטוח של משרד האוצר ורשות ני"ע כבר ב2007 , וקבלתי היתר מיוחד להציע ביטוחים ללקוחות בהנחה ניכרת.

כמה הנחה ניכרת אפשר ללקוח בנוסף למחיר זול יותר מביטוח ישיר או aig? אפשרי 10% עד 30% ! בהתאם לפרמיה. ככל שהפרמיה יותר גבוהה כך ההנחה יותר גדולה, ובהתאם גם לכמות הלידים שאקבל. לקוח שיתן מספר כמות לידים שגם תעשה אצלי ביטוחים יזכה לעוד הנחה. אם אתם חושבים שחברות הביטוח הישירות נותנות הנחות באופן חופשי, אתם טועים ובגדול!לא נותנים הנחות כלל או הנחה מזערית. ההנחה שהם נותנים בעיקר זה ירידה בכיסוי ובהתאם במחיר. 

למה בעצם אתה צריך את ההנחה ? שאלה טיפשית לא? כנראה שלא,עובדה שאתם נמצאים עדין במקום שאתם משלמים יותר כסף עם פחות כיסויים ועם פחות שירות ואין סוכן שדואג לכם בתביעה מול חברת הביטוח ותאלצו ללכת לבית משפט בתיעה כדי לקבל כסף עם עו"ד שיקח לך מה שזכית. אתה מעונין בחברת ביטוח שמשלמת רק 60% מהתביעות? כי זה מה שבחרת

לא רק שתקבלו אצלי גם יותר כיסויים במחיר יותר זול, אלא לעיתים שגם תוכלו לרכוש יותר כיסויים באותו מחיר, כמו לגבי ביטוח סיעודי תוכלו לרכוש פיצוי חודשי גבוה יותר,או לחילופין לרכוש עוד ביטוח שמקודם לא יכולתם לרכוש מחוסר תקציב,ועכשיו יש כסף גם לזה. 

אם אתם שבויים או התחתנתם עם חברת ביטוח ישירה ורוצים להישאר אצלו ? זה גם בסדר, רק שתדעו שאתם פריאריים ועוזרים סוציאלים של חברות הביטוח הישירות 

בנוסף תקבלו אצלי ייעוץ מקצועי וגם שירות מצוין, לא רק לפני רכישת הביטוחים אלא בעיקר לאחריה. אני זמין מ8-22 בערב לטובת הלקוחות לעומת חברת הביטוח שזמינה מ9-17 וזהו שלא בטוח שמטפלים ואין אדם אחר שמטפל בך. 

אז למה אתם מחכים? אפשר לפנות לאיל מהדב מומחה ביטוחי בריאות וחיים בטלפון 0525968568 או במייל  eyalm34@gmail.com 

מבצע ביטוח והיכן אפשר לקבל ביטוח בזול?

מבצע ביטוח והיכן אפשר לקבל ביטוח בזול?

כיום אני עובד בסוכנות ביטוח שעובדת בשיתוף פעולה מלא עם חברת הביטוח הראל, בעבר עבדתי במספר תפקידים (נציג שירות, נציג מכירות, תיאום פגישות רפרנט ועוד) בכמה חברות ביטוח כמו דקלה, איילון,הפניקס, כלל ,וגם בכמה סוכניות ביטוח שעבדו עם הפניקס כלל והראל .אני עובד כנציג מכירות טלפוני ופרונטלי בסוכנות,עברתי את מבחני הביטוח של משרד האוצר ורשות ני"ע כבר ב2007 , וקבלתי היתר מיוחד להציע ביטוחים ללקוחות בהנחה ניכרת.

על איזה ביטוחים אני מדבר? אני לא מדבר על ביטוח רכב או דירה או עסק (שמכונה ביטוח אלמנטרי) ,אלא על תוכניות ביטוח חיים,בריאות,סיעודי, מחלות קשות ותאונות אישיות, אובדן כושר עבודה ונכות תעסוקתית. 

כמה הנחה ניכרת אפשר ללקוח? אפשרי 10% עד 30% ! בהתאם לפרמיה. ככל שהפרמיה יותר גבוהה כך ההנחה יותר גדולה, ובהתאם גם לכמות הלידים שאקבל. לקוח שיתן מספר כמות לידים שגם תעשה אצלי ביטוחים יזכה לעוד הנחה. אם אתם חושבים שחברות הביטוח או סוכנויות ביטוח נותנות הנחות באופן חופשי, אתם טועים ובגדול! חלקם לא נותנים הנחות כלל. 

מה בעצם נותנת ההנחה עבורך? לא רק שתשלמו מחיר יותר זול, אלא לעיתים שגם תוכלו לרכוש יותר כיסויים באותו מחיר, כמו לגבי ביטוח סיעודי תוכלו לרכוש פיצוי חודשי גבוה יותר,או לחילופין לרכוש עוד ביטוח שמקודם לא יכולתם לרכוש מחוסר תקציב,ועכשיו יש כסף גם לזה. 

אם אתם שבויים או התחתנתם אצל סוכן ביטוח ורוצים להישאר אצלו ,גם אם אני מציע מחיר זול יותר וגם יותר כיסויים וגם שירות מצוין , בטוח שאתם משלמים עשרות ומאות ש"ח לחודש מיותרים,שאתם זורקים לחברת ביטוח ללא קבלת תמורהכלשהי,במקום גם לשלם פחות כסף וגם לקבל יותר כיסויים וגם להבטיח שתקבלו את הכסף או השירות הרפואי ברגע האמת ולא תאלצו להגיע לבית משפט כי חברת הביטוח לא משלמת והסוכן לא עוזר לכם לקבל את הכסף או השירות הרפואי,כמו בהרבה מקרים ששמעתי וראיתי.

בנוסף אוכל לתת הצעה הרבה יותר טובה לביטוחים שיש לכם היום בחברות ביטוח אחרות בוודאות, גם מבחינת מחיר וגם מבחינת כיסויים בפוליסות באחריות מלאה בפרט אם אתם נמצאים בחברות ביטוח הישירות ובמגדל! זאת לאור בדיקה שעשיתי עם הלקוחות לגבי הביטוחים שיש להם. 

בנוסף תקבלו אצלי ייעוץ מקצועי וגם שירות מצוין, לא רק לפני רכישת הביטוחים אלא בעיקר לאחריה. אני זמין מ8-20 בערב לטובת הלקוחות לעומת סוכנים אחרים שבקושי זמינים בין 9-16 ,שגם יוצאים לחופשות ופגישות ומזכירות שמשאירים הודעות. 

אז למה אתם מחכים? אפשר לפנות לאיל מהדב מומחה ביטוחי בריאות וחיים בטלפון 0525968568 או במייל  eyalm34@gmail.com 

למה כדאי ומומלץ לצעירים לעשות ביטוח סיעודי?

למה כדאי ומומלץ לצעירים לעשות ביטוח סיעודי?

לכאורה כל צעיר בגיל 5-30 ירים גבה וישאל מה אני אני קשור לביטוח סיעודי בכלל? סיעודי זה רק מבוגרים,וגם רק לאחוזים בודדים מהצעירים שנובע בעיקר מתאונה קשה או מחלה קשה,מה זה נוגע אלי בכלל?  ובהתאם לנתק את הטלפון במיידית לכל נציג\סוכן ביטוח שיציע זאת,ואין מה לדבר לגבי פגישה בענין.

מכל מקום מה היתרונות להתחיל לעשות ביטוח סיעודי בגיל צעיר ולא מבוגר 50+ ומעלה ,ולמה אני ממליץ על זאת? 

ברור שמה שקובע הוא המחיר בעיקר.בגיל צעיר המחיר הוא 10-15 ש"ח לכל 1000 ש"ח פיצוי לפני הנחה.(מבוגר יכול להיות 30-70 ש"ח לכל 1000 ש"ח) מה שזה אומר שאפשר גם לשלם פחות כסף וגם לרכוש פיצוי הרבה יותר גבוה שאדם מבוגר רק יכול לחלום עליו ,לדוגמא 15 אלף ש"ח ב150 ש"ח לחודש בלבד. 

במחיר כזה זה שווה לכל נפש גם עני שיכול לשלם לאורך זמן,בגיל מבוגר לא כל אחד יכול לשלם סכומים אלו בפרט שהוא לא מרוויח הרבה,ואם כבר משלמים הפיצוי החודשי נמוך מאד שנע בד"כ 3-5 אלף ש"ח בלבד, שלא מספיק בכלל לעומת הוצאה חודשית של 8 אלף במינימום. 

ומכאן אני מגיע ליתרון השני. אפשר לבחור ב-2 מסלולים בסיעודי: מחיר קבוע או משתנה (או משולב בפרמיה קבועה ומשתנה),אולם זול יותר לבחור בפרמיה קבועה. פרמיה קבועה זה אומר שהמחיר לא משתנה גם בעוד 50 שנה. הסיבה היחידה שהמחיר עולה הוא רק בעקבות עלית המדד כמו כל הביטוחים, אולם גם בהתאם גם הפיצוי לתגמול סיעודי עולה. 

ומכאן ליתרון השלישי בביטוח סיעודי יש מושג שנקרא ערך סילוק. כמו בפנסיה אם אדם הפסיק לשלם לפנסיה מסיבות שונות, עדין הכסף ששילם נצבר לזכותו והא יקבל זאת שיגיע לגיל פנסיה. ,כך בסיעודי אדם שמשלם לסיעודי יש ערך סילוק שמראה תוך כמה שנים האדם מגיע לפיצוי של 100% וכמה מגיע בכל שנה ושנה.

לדוגמא לאחר 35 שנה הוא הגיע ל100%, לאחר 20 שנה הגיע ל50% ,בפיצוי של 10 אלף יקבל 5000. בהתאם לתקופת הפיצוי 5 שנים ,100 חודשים או לכל החיים. ובהתאם לכך יהיה גם טבלת ערך הסילוק.

מובן מזה גם שגם אם הפסיק לשלם לאחר מספר שנים במכוון או שלא  עדין הכסף ששילם נצבר לזכותו ויקבל זאת לתקופת פיצוי שבחר(5 שנים 100 חודשים לכל החיים) כאשר יהיה סיעודי, גם אם יעבור 50 שנה מאז שהפסיק לשלם.

ועכשו לנקודה, צעיר יכול לשלם 30-40 שנה ולהפסיק לשלם כי הגיע ל100% ערך סילוק ולא צריך להמשיך לשלם כל החיים או עד שיהיה סיעודי,כך שאת הכסף שיתפנה ירכוש דברים אחרים רלבנטים, לעומת זאת בגיל מבוגר גם אם ישלם 30 שנה עדין לא יגיע לערך סילוק שקרוב ל100% ויצטרך להמשיך לשלם ולשלם ,ולא בהכרח יהיה לו כסף לשלם וכל שכן לא בסכום פיצוי גבוה.  

כמו שאמרנו גבוה סכום הפיצוי שצעיר יכול לקחת הרבה יותר גבוה ממבוגר עקב המחיר הזול יותר. וצריך לקחת בחשבון שהמחיר לטיפול באדם סיעודי בעתיד רק יעלה ולא יירד, עקב הצפי לעליה באחוז הסיעודיים עקב עליה בתוחלת החיים וגם לצורך הענין גם בתאונות ומחלות קשות שגורמים לאדם להפוך להיות סיעודיים. כך שרכישה שכמה שיותר סכום פיצוי עד 20 אלף עדיף ,ולא כמה שפחות של כמה אלפים שבכלל לא מספיק ובוודאי שלא יספיק בעתיד. 

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח וקבלת שירות מצוין ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

למה צריך ביטוח סיעודי משלים פרטי מחברת הביטוח לביטוח הסיעודי של קופות החולים?

למה צריך ביטוח סיעודי משלים פרטי מחברת הביטוח לביטוח הסיעודי של קופות החולים?

כאשר אני מציע ביטוח סיעודי פרטי של חברת ביטוח ללקוחות בפרט מבוגרים, אני שומע תמיד משפט מוכר מלקוחות יש לי ביטוח סיעודי מקופות חולים, שכולם בכלל לא יודעים מה התנאים ומה פוליסת הסיעוד שלהם,אבל מסתפקים בו בגלל המחיר וגם בעיקר בגלל בורות.

כיום יש ביטוח סיעודי דרך קופות החולים וגם דרך מקומות העבודה.הביטוח הסיעודי מוגבל בזמן הפיצוי גמלת הסיעוד ל5 שנים בלבד. בעבר זה היה 3 שנים ולפני כמה שנים עלה ל5 שנים.הפיצוי עלה לא כי קופות החולים וחברת הביטוח המבטחות החליטו שהם רוצות לשפר את תנאי המובטחים אלא כי ממוצע אדם שחי במצב סיעודי עלה. אם בעבר זה היה 3-5 שנים בלבד ,היום זה כבר 8 וחצי שנים.כך בממוצע חסרים 3 וחצי שנים פיצוי של כסף לסיעוד ,כך שצריך לעשות השלמה.הממוצע זה אומר שיש בני אדם מבוגרים שחיים יותר כמו 10,13, ואף 15 שנה במצב סיעודי ויש פחות שנה עד 3 שנים, והכל בהתאם למצב הבריאות. 

אדם שהוא בריא והוא רק סיעודי מחוסר תפקוד שקשור לגיל ,יחיה יותר. אדם שהוא סיעודי כי הוא מוגדר כתשוש נפש (כמו חולה אלצהיימר) אבל הוא בריא בגופו יכול לחיות מעל 10 שנים. ברור שככל שהאדם צעיר יותר (וכל שכן ילד או בחור) כך הוא חי שנים רבות יותר במצב סיעודי. מצב סיעודי יכול להיגרם עקב תאונה,מחלה או אובדן תפקוד בגוף עקב הגיל .

בנוסף גם הפיצוי החודשי עצמו לא מכסה את עלות האדם הסיעודי בחודש. הפיצוי לחודש לאדם סיעודי בבית נע בין 3000-5000 ש"ח לחודש, במוסד סיעודי נע בין 7000-9000.כאשר עלות מטפלת בבית היא 7000-8000 לפחות,ומוסד סיעודי בסיסי 14 אלף ש"ח (עם מטפלים מתים ועם הגיינה נמוכה) ושאר מוסדות יוקרתיים יכולים לעלות 24-30 אלף ש"ח לחודש,שזה גם לא כל ההוצאות.וממספר לקוחות שדברתי מתברר שאותם מוסדות מלאים ויש להם רשימת המתנה של לקוחות,מענין מאיפה יש להם כ"כ הרבה כסף, הרבה מדובר במיליוני ש"ח לתקופה!

לא לשכוח ולזכור תמיד. המחירים נכונים לעכשיו, יתכן מאד וקורב לודאי שהמחיר יעלה בהמשך יותר.בנוסף שגם חיי אדם סיעודי יתארך בהתאם לשירות הרפואי ולשירות שמקבל אדם סיעודי שמאריך את חייו ובהתאם לעליה בתוחלת החיים. כך שמה שאנו דואגים עכשיו ,יתכן שלא יספיק לעתיד.

גם למי שטוען שיש לו ביטוח סיעודי דרך מקומות העבודה, הממונה על שוק הביטוח במשרד האוצר החליט להוריד את הביטוח הסיעודי ממקומות עבודה, ומי שמעונין לעשות יכול לעשות רק באופן פרטי דרך חברת הביטוח.חלק ממקומות העבודה הורידו כבר את הביטוח הסיעודי מפוליסת הבריאות, וחלק זה נשאר עד זמן של עוד שנה שנתיים עד שיפתח המכרז מחדש,ואז זה יתבטל ממילא. כך שאין מה להסתמך על פוליסת הסיעוד במקום העבודה.

ולכן מה שמומלץ למי שיש ביטוח סיעודי בקופות החולים לעשות השלמה מ5 שנים ומעלה לכל החיים (אין תוכנית פחות לכל החיים לאחר 5 שנים).בעבר היה מ3 שנים ומעלה. כיום כבר היא לא קיימת,כי כל קופות החולים יש 5 שנים פיצוי לאדם סיעודי. התוכנית רלבנטית רק למי שיש תוכנית סיעוד דרך קופות חולים או דרך מקום העבודה, או שיש לו תוכנית סיעוד פרטית מחברת ביטוח רק ל5 שנים ולא לכל החיים.

בנוסף מומלץ גם לעשות השלמה ל5 שנים הראשונות לעוד כמה אלפי ש"ח.ועל זה אני ממליץ יותר בוודאות.כי פיצוי שאדם מקבל ב5 שנים ראשונות יותר ודאי מאשר מי שיקבל פיצוי לכל החיים לאחר 5 שנים. ויוכל להשתמש בכסף שיקבל ב- 5 שנים לצורך שנים שמעבר ל5 שנים.

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח וקבלת שירות מצוין ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

למי כן מומלץ להצטרף לביטוח הסיעודי בקופות החולים?

היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי בקופת חולים לעומת חברות ביטוח

לפני שבכלל מדברים על יתרון וחסרון של ביטוח סיעודי או למה בכלל צריך ביטוח סיעודי, צריך לדעת מהו אדם סיעודי? 

אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לעשות 6 פעולות אלו: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ,לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים (צרכים) וניידות ללכת.

כמובן ביטוח סיעודי בחברות ביטוח באופן פרטי הרבה יותר טוב,יותר יתרונות ופחות חסרונות לעומת קופת חולים. 

1.הבדל יסודי בתנאי הביטוח והתוכנית. בקופת חולים וגם ביטוח לאומי, אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לבצע 5 מתוך 6 פעולות הנ"ל. בחברת ביטוח רק אדם שלא יכול לבצע 3 מתוך 6, ואם מתוך אחת הפעולות יש אי שליטה על הסוגרים מספיק עוד פעולה אחת,כלומר 2 מתוך 6 פעולות. 

זאת אומרת שלפי חברת הביטוח האם סיעודי וזכאי לקבל תגמולי ביטוח סיעודי וצריך מטפלת והשגחה תמידית ,ולפי קופת החולים וביטוח לאומי אתה עדין לא סיעודי ועדין אתה צריך לשלם ביטוח סיעודי ואפילו אתה לא זכאי להפסיק לשלם או לקבל עזרה כלשהי. וזה אומר שהאדם יצטרך לשלם למטפלת או למוסד סיעודי ללא שיקבל כל תשלום מהביטוח הסיעודי בקופות החולים. ומכאן יש הרבה התמרמרות של המשפחה ושל האדם הסיעודי שהוא לא זכאי לקבל כלום עדין עד שיהיה סיעודי עם 5 מתוך 6. וחלקם גם מבטלים אז את הביטוח סיעודי בטיפשותם.

2. הבדל יסודי בתשלום: בקופת חולים זכאים לקבל כסף מהביטוח הסיעודי רק כאשר עדין משלמים.אם מפסיקים לשלם מכל סיבה שהיא אין שום זכויות! זאת אומרת שאם גם שלמנו במשך 40-50 שנה והפסקנו, לא נקבל כלום וכל הכסף הלך לחברת הביטוח (ובלשון העם לפח). בנוסף שיש לנו התחייבות ארוכת טווח לקופות חולים ולביטוח הסיעודי, כי מי יודע מתי יהיה סיעודי? אם אדם יהיה סיעודי בגיל 90 -80 ,אז ישלם במינימום 30 שנה.אן ישלם שעודו צעיר גיל 30 יכול לשלם גם 50-60 ומכאן נגיע ל2 חסרונות נוספים בהמשך.

בחברת ביטוח גם אם אדם הפסיק לשלם לביטוח סיעודי ,עדין הכסף ששילם נצבר לזכותו כאשר יהיה סיעודי,גם אם יהיה סיעודי אחרי 50 שנה מהזמן שהפסיק לשלם בהתאם לתוכנית שקבע (3,5,8,שנים או לכל החיים) .כי בסיעודי יש מושג שנקרא ערך סילוק. כמו בפנסיה גם אם שלמנו כסף לפנסיה והפסקנו לשלם,הכסף לא נאבד והוא נצבר לזכותנו בגיל הפרישה לקצבה לכל החיים בהתאם למה שנצבר.  

לדוגמא: אדם  בגיל 30 בחר בתוכנית 5 שנים בפיצוי של 10000 ש"ח. הוא שילם 20 שנה והצטבר לו ערך סילוק של 6000 ש"ח מתוך 10 אלף והפסיק לשלם בגיל 50. הוא נהיה סיעודי בגיל 90,הוא יקבל פיצוי כספי של 6000 ש"ח למשך 5 שנים. 

3.התחייבות ארוכת טווח - בהמשך לקודם, למשכנתא זה התחייבות של 20-30 שנה לפחות. אולם בסיעודי בקופות חולים יתכן שהתחייבות היא ל40-50 שנה! בפרט למי שהצטרף לביטוח סיעודי כאשר הוא צעיר בגיל 20-30 . מי לוקח התחייבות כ"כ ארוכה ומה הוא מקבל בתמורה להתחייבות הזאת? בנוסף האם יהיה לו כסף לשלם לאורך כל התקופה וכל שכן בגיל מבוגר בפנסיה כאשר הוא לא עובד ואין לו הכנסות ? מי מבטיח לאדם שיהיה לו כסף? 

4. מחיר משתנה ולא קבוע ללא הגדלה - בהמשך לקודם,  הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא לפי מחיר משתנה בלבד ולא קבוע.הוא משתנה כל 5 שנים עגולות כמו: 35-40-45-50-55 וכן הלאה בגיל .ככל שהגיל עולה כך גדל הסיכון וכך גדל הסכום הביטוח החודשי, לא בכמה שקלים אלא בעשרות אחוזים! 

אין אפשרות לבחור בפרמיה קבועה בלבד או משולבת בין קבוע ומשתנה אלא משתנה בלבד. אף אחד לא יכול להבטיח שאדם בגיל 70 ומעלה יכול לשלם מאות ש"ח על ביטוח סיעודי של כמה אלפי ש"ח פיצוי בלבד,אלא אם מדובר באדם עשיר. ואני מדבר על רוב הציבור שאין לו ,בפרט שרבע מהזקנים חיים מתחת לקו העוני. 

בחברת הביטוח יש אפשרות לבחור בפרמיה קבועה או משתנה או משולבת. בגיל 65 המחיר מתקבע לפרמיה קבועה. מה שזה מבטיח שאדם יכול לקבוע סכום מסוים קבוע ולעמוד בו גם בגיל זקנה וגם כאשר אין לו הכנסות, בנוסף שיש גם אפשרות להפסיק לשלם ולקבל פיצוי סיעודי כמובא לעיל בסעיף 2. 

5. פיצוי כספי קבוע לא משתנה- בביטוח הסיעודי בקופות חולים יש פיצוי כספי קבוע  ולא ניתן לשנות,בין להפחית ובין להגדיל, אי אפשר להגדיל את פיצוי החודשי,גם את תסכימו לשלם יותר כסף. בחברת ביטוח אפשר לקבוע את הפיצוי ואת גובה הפיצוי מ1000 עד 20 אלף ש"ח. 

בהמשך לקודמים אין כ"כ כדאיות כלכלית לשלם 40 שנה (וכל שכן יותר) סכום כסף חודשי ולקבל כסף ל5 שנים פיצוי בלבד!  4000 לחודש ,לשנה 48 אלף. ל5 שנים 240 אלף. בממוצע 100 ש"ח לחודש 1200 לשנה 10 שנים 12000 כפול 4 יוצא 48000 אלף. ממוצע 200 ש"ח 96 אלף ש"ח בלי לקחת בחשבון את הריבית על הכסף. 

6. סכום פיצוי חודשי מינימלי- בהמשך לקודם סכום הפיצוי החודשי בביטוח הסיעודי של קופות חולים הוא מינימלי ולא מקסימלי, והוא נועד על מנת שכולם יוכלו להיכנס לביטוח, ומי שירצה להוסיף עוד פיצוי כספי יוכל לעשות זאת דרך חברת ביטוח. כך שתמיד צריך לעשות השלמה כספית או ביטוח סיעודי פרטי בחברת ביטוח לאדם סיעודי לצורך מטפל צמוד וכל שכן למוסד סיעודי.ההשלמה הכספית היא כמה אלפי ש"ח בחודש (4000 ש"ח ומעלה לפחות).

בחברת ביטוח אפשר לבחור את הסכום שאתם רוצים מ1000 עד 20 אלף ש"ח פיצוי חודשי לחודש. בקופת החולים הפיצוי בגובה 4000-5000 ש"ח לחודש בלבד ומוסד סיעודי 7000-8000 שש"ח בלבד שמוסד סיעודי הכי  גרוע הוא מינימום 14 אלף ש"ח ,מוסד פרימיום עול 24-30 אלף ש"ח לחודש וזה לא כולל הוצאות. 

7.תקנון מול חוזה-  בהמשך לקודמים, הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא תקנון ולא חוזה, שאומר שאפשר לשנות את התנאים במשך השנים,אילו תנאים? כמו סכום הפיצוי החודשי, סכום התשלום החודשי, סכום המחיר המשתנה כל 5 שנים, הזכאות לסיעודי ועוד שהוא תמיד לא לטובת הלקוחות אלא לרעתם. לדוגמא: היה כבר שינוי לגבי המחיר של הסכום החודשי של הביטוח (המחיר עלה בעשרות אחוזים) בעיקר בגילאים המתקדמים 60 ומעלה שלא יכלו לשלם עד שנעשה רעש גדול.בחברת הביטוח זה לא היה קורה.

הביטוח הסיעודי בחברת הביטוח הוא חוזה. אי אפשר לשנות את התנאים רק בהסכמת המבוטח ורק באישור הממונה על שוק הביטוח במשרד האוצר.ובד"כ לא היה שינוי בחוזה.  

8. מחיר- בהמשך לכל החסרונות של הביטוח הסיעודי של קופות החולים לעומת היתרונות של ביטוח הסיעודי בחברת הביטוח,יש יתרון והוא מחיר זול יותר.אם בקופת חולים זה עולה 30 ש"ח בחברת ביטוח זה יעלה 150 ש"ח לערך. 

9.הצהרת בריאות- בקופות החולים יש הצהרת בריאות קצרה יותר לעומת חברת הביטוח ויש סיכוי יותר להתקבל גם מי שלא התקבל בחברת הביטוח. יחד עם זאת יש לקוחות שלא מתקבלים בכלל לביטוח הסיעודי גם בקופות החולים , ויתכן שיהיה בעתיד שינוי של הממונה על שוק הביטוח שכולם יוכלו להיכנס.

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח וקבלת שירות מצוין ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי בקופת חולים לעומת חברות ביטוח

היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי בקופת חולים לעומת חברות ביטוח

לפני שבכלל מדברים על יתרון וחסרון של ביטוח סיעודי או למה בכלל צריך ביטוח סיעודי, צריך לדעת מהו אדם סיעודי? 

אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לעשות 6 פעולות אלו: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ,לאכול ולשתות, לשלוט על הסוגרים (צרכים) וניידות ללכת.

כמובן ביטוח סיעודי בחברות ביטוח באופן פרטי הרבה יותר טוב,יותר יתרונות ופחות חסרונות לעומת קופת חולים. 

1.הבדל יסודי בתנאי הביטוח והתוכנית. בקופת חולים וגם ביטוח לאומי, אדם סיעודי הוא אחד שלא יכול לבצע 5 מתוך 6 פעולות הנ"ל. בחברת ביטוח רק אדם שלא יכול לבצע 3 מתוך 6, ואם מתוך אחת הפעולות יש אי שליטה על הסוגרים מספיק עוד פעולה אחת,כלומר 2 מתוך 6 פעולות. 

זאת אומרת שלפי חברת הביטוח האם סיעודי וזכאי לקבל תגמולי ביטוח סיעודי וצריך מטפלת והשגחה תמידית ,ולפי קופת החולים וביטוח לאומי אתה עדין לא סיעודי ועדין אתה צריך לשלם ביטוח סיעודי ואפילו אתה לא זכאי להפסיק לשלם או לקבל עזרה כלשהי. וזה אומר שהאדם יצטרך לשלם למטפלת או למוסד סיעודי ללא שיקבל כל תשלום מהביטוח הסיעודי בקופות החולים. ומכאן יש הרבה התמרמרות של המשפחה ושל האדם הסיעודי שהוא לא זכאי לקבל כלום עדין עד שיהיה סיעודי עם 5 מתוך 6. וחלקם גם מבטלים אז את הביטוח סיעודי בטיפשותם.

2. הבדל יסודי בתשלום: בקופת חולים זכאים לקבל כסף מהביטוח הסיעודי רק כאשר עדין משלמים.אם מפסיקים לשלם מכל סיבה שהיא אין שום זכויות! זאת אומרת שאם גם שלמנו במשך 40-50 שנה והפסקנו, לא נקבל כלום וכל הכסף הלך לחברת הביטוח (ובלשון העם לפח). בנוסף שיש לנו התחייבות ארוכת טווח לקופות חולים ולביטוח הסיעודי, כי מי יודע מתי יהיה סיעודי? אם אדם יהיה סיעודי בגיל 90 -80 ,אז ישלם במינימום 30 שנה.אן ישלם שעודו צעיר גיל 30 יכול לשלם גם 50-60 ומכאן נגיע ל2 חסרונות נוספים בהמשך.

בחברת ביטוח גם אם אדם הפסיק לשלם לביטוח סיעודי ,עדין הכסף ששילם נצבר לזכותו כאשר יהיה סיעודי,גם אם יהיה סיעודי אחרי 50 שנה מהזמן שהפסיק לשלם בהתאם לתוכנית שקבע (3,5,8,שנים או לכל החיים) .כי בסיעודי יש מושג שנקרא ערך סילוק. כמו בפנסיה גם אם שלמנו כסף לפנסיה והפסקנו לשלם,הכסף לא נאבד והוא נצבר לזכותנו בגיל הפרישה לקצבה לכל החיים בהתאם למה שנצבר.  

לדוגמא: אדם  בגיל 30 בחר בתוכנית 5 שנים בפיצוי של 10000 ש"ח. הוא שילם 20 שנה והצטבר לו ערך סילוק של 6000 ש"ח מתוך 10 אלף והפסיק לשלם בגיל 50. הוא נהיה סיעודי בגיל 90,הוא יקבל פיצוי כספי של 6000 ש"ח למשך 5 שנים. 

3.התחייבות ארוכת טווח - בהמשך לקודם, למשכנתא זה התחייבות של 20-30 שנה לפחות. אולם בסיעודי בקופות חולים יתכן שהתחייבות היא ל40-50 שנה! בפרט למי שהצטרף לביטוח סיעודי כאשר הוא צעיר בגיל 20-30 . מי לוקח התחייבות כ"כ ארוכה ומה הוא מקבל בתמורה להתחייבות הזאת? בנוסף האם יהיה לו כסף לשלם לאורך כל התקופה וכל שכן בגיל מבוגר בפנסיה כאשר הוא לא עובד ואין לו הכנסות ? מי מבטיח לאדם שיהיה לו כסף? 

4. מחיר משתנה ולא קבוע ללא הגדלה - בהמשך לקודם,  הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא לפי מחיר משתנה בלבד ולא קבוע.הוא משתנה כל 5 שנים עגולות כמו: 35-40-45-50-55 וכן הלאה בגיל .ככל שהגיל עולה כך גדל הסיכון וכך גדל הסכום הביטוח החודשי, לא בכמה שקלים אלא בעשרות אחוזים! 

אין אפשרות לבחור בפרמיה קבועה בלבד או משולבת בין קבוע ומשתנה אלא משתנה בלבד. אף אחד לא יכול להבטיח שאדם בגיל 70 ומעלה יכול לשלם מאות ש"ח על ביטוח סיעודי של כמה אלפי ש"ח פיצוי בלבד,אלא אם מדובר באדם עשיר. ואני מדבר על רוב הציבור שאין לו ,בפרט שרבע מהזקנים חיים מתחת לקו העוני. 

בחברת הביטוח יש אפשרות לבחור בפרמיה קבועה או משתנה או משולבת. בגיל 65 המחיר מתקבע לפרמיה קבועה. מה שזה מבטיח שאדם יכול לקבוע סכום מסוים קבוע ולעמוד בו גם בגיל זקנה וגם כאשר אין לו הכנסות, בנוסף שיש גם אפשרות להפסיק לשלם ולקבל פיצוי סיעודי כמובא לעיל בסעיף 2. 

5. פיצוי כספי קבוע לא משתנה- בביטוח הסיעודי בקופות חולים יש פיצוי כספי קבוע  ולא ניתן לשנות,בין להפחית ובין להגדיל, אי אפשר להגדיל את פיצוי החודשי,גם את תסכימו לשלם יותר כסף. בחברת ביטוח אפשר לקבוע את הפיצוי ואת גובה הפיצוי מ1000 עד 20 אלף ש"ח. 

בהמשך לקודמים אין כ"כ כדאיות כלכלית לשלם 40 שנה (וכל שכן יותר) סכום כסף חודשי ולקבל כסף ל5 שנים פיצוי בלבד!  4000 לחודש ,לשנה 48 אלף. ל5 שנים 240 אלף. בממוצע 100 ש"ח לחודש 1200 לשנה 10 שנים 12000 כפול 4 יוצא 48000 אלף. ממוצע 200 ש"ח 96 אלף ש"ח בלי לקחת בחשבון את הריבית על הכסף. 

6. סכום פיצוי חודשי מינימלי- בהמשך לקודם סכום הפיצוי החודשי בביטוח הסיעודי של קופות חולים הוא מינימלי ולא מקסימלי, והוא נועד על מנת שכולם יוכלו להיכנס לביטוח, ומי שירצה להוסיף עוד פיצוי כספי יוכל לעשות זאת דרך חברת ביטוח. כך שתמיד צריך לעשות השלמה כספית או ביטוח סיעודי פרטי בחברת ביטוח לאדם סיעודי לצורך מטפל צמוד וכל שכן למוסד סיעודי.ההשלמה הכספית היא כמה אלפי ש"ח בחודש (4000 ש"ח ומעלה לפחות).

בחברת ביטוח אפשר לבחור את הסכום שאתם רוצים מ1000 עד 20 אלף ש"ח פיצוי חודשי לחודש. בקופת החולים הפיצוי בגובה 4000-5000 ש"ח לחודש בלבד ומוסד סיעודי 7000-8000 שש"ח בלבד שמוסד סיעודי הכי  גרוע הוא מינימום 14 אלף ש"ח ,מוסד פרימיום עול 24-30 אלף ש"ח לחודש וזה לא כולל הוצאות. 

7.תקנון מול חוזה-  בהמשך לקודמים, הביטוח הסיעודי בקופות חולים הוא תקנון ולא חוזה, שאומר שאפשר לשנות את התנאים במשך השנים,אילו תנאים? כמו סכום הפיצוי החודשי, סכום התשלום החודשי, סכום המחיר המשתנה כל 5 שנים, הזכאות לסיעודי ועוד שהוא תמיד לא לטובת הלקוחות אלא לרעתם. לדוגמא: היה כבר שינוי לגבי המחיר של הסכום החודשי של הביטוח (המחיר עלה בעשרות אחוזים) בעיקר בגילאים המתקדמים 60 ומעלה שלא יכלו לשלם עד שנעשה רעש גדול.בחברת הביטוח זה לא היה קורה.

הביטוח הסיעודי בחברת הביטוח הוא חוזה. אי אפשר לשנות את התנאים רק בהסכמת המבוטח ורק באישור הממונה על שוק הביטוח במשרד האוצר.ובד"כ לא היה שינוי בחוזה.  

8. מחיר- בהמשך לכל החסרונות של הביטוח הסיעודי של קופות החולים לעומת היתרונות של ביטוח הסיעודי בחברת הביטוח,יש יתרון והוא מחיר זול יותר.אם בקופת חולים זה עולה 30 ש"ח בחברת ביטוח זה יעלה 150 ש"ח לערך. 

9.הצהרת בריאות- בקופות החולים יש הצהרת בריאות קצרה יותר לעומת חברת הביטוח ויש סיכוי יותר להתקבל גם מי שלא התקבל בחברת הביטוח. יחד עם זאת יש לקוחות שלא מתקבלים בכלל לביטוח הסיעודי גם בקופות החולים , ויתכן שיהיה בעתיד שינוי של הממונה על שוק הביטוח שכולם יוכלו להיכנס.

לקבלת ייעוץ מקצועי ועשית תוכניות ביטוח וקבלת שירות מצוין ,צרו קשר. טלפון 0525-968568 איל מהדב. מומחה ביטוחי בריאות וחיים   או במייל  eyalm34@gmail.com  

האם מבצעי פסח 2014 במוצרי שופרסל הם אכן זולים ומומלצים?

האם מבצעי פסח 2014 במוצרי שופרסל הם אכן זולים ומומלצים?

ראשית אומר שבשופרסל במותג שופרסל וחלק מהמוצרים אין כשרות מהודרת של בד"ץ אלא רבנות בלבד אם בכלל.שבעבר כבר כתבתי שזה אחד החסרונות הבולטים של המותג הפרטי של שופרסל. מכיוון שאני חרדי לא אוכל להמליץ לקנות מוצר ללא כשרות,אלא אם מדובר באדם לא יהודי. וזה הכוונה שאין כשרות.  מחיר הוגן אומר שאפשר לקנות  .אין מוצר אחד שאני יכול לומר בוודאות שהוא זול לגמרי גם לעומת המתחרים וגם לעומת שנים קודמות.

מבצע מוצרים של 10 ש"ח 

1.טחינה גולמית של שופרסל חצי קילו מותג פרטי . מחיר הוגן (בעבר הקרוב זה המחיר הרגיל לפני שהעלו מחירים לפני שנה אחרי תחקיר כלבוטק שגרם לצרכנים רק נזק שגרם עליה במחיר הטחינה ),היצרן ידוע ששולט ברבע מהשוק הטחינה. אין כשרות. שאר הטחינות עולות27  -23 ש"ח ומעלה לקילו

2. ממרח שוקולד השחר חצי קילו . מחיר הוגן. אין כשרות .מומלץ לאכילה עם מצה לילדים כמו התרבות מאמריקה שבא לארץ שיש מצות עם שוקולד 

3.מרקעוף קנור -לא ממליץ בכלל לקנות לא משנה המחיר .חלקו מלח ולא בריא. בעבר הרחוק השתמשנו במרק עוף והפסקנו לתמיד. אין יותר טוב ממרק עוף מעוף אמיתי במרק

4.נתחי טונה סטארקיסט מארז 85גרם*3 - אין כדאיות קניה ולא זול. התשלום בעיקר על פח הטונה ולא על הטונה עצמה. הכמות הטונה בניכוי השמן  דומה לקופסה וחצי של טונה 160 גרם שיוצא שהמחיר 6.5 ש"ח לערך לקופסה. אפשר לקנות ב5 ש"ח ליחידת טונה ופחות. היה מבצע השבוע של שופרסל של 4*160 גרם ב15 ש"ח מותנה בקניה של 100 ש"ח.  

5.אורז בסמטי הודי סוגת - מחיר הוגן,לעומת המחירים היקרים בכל השנה של 15-20 ש"ח לקילו. יחד עם זאת בשנים קודמות ברשתות אחרות כמו יינות ביתן מכרו ב7-8 ש"ח בלבד. אפשר להוריד את המחיר אם קונים מעל ל250 שח ומקבלים זיכוי 20 ש"ח להוריד את המחיר ב-2-3 ש"ח בהתאם למוצרים שקניתם.

6. פטריות חתוכות שופרסל מותג פרטי 400 גרם *3  -מחיר זול והוגן ויש כשרות  ברשת יש (ששיכת לשופרסל) מוכרים במבצע מוצר דומה באותו מחיר רק ב290 גרם ולא 400

7.זיתים מנזלינו בינוני  יבנה  540 גרם*2  קופסת פח- מחיר הוגן. הזיתים קטנים ויש יותר גרעין מאשר זית עצמו. ברשת יש לפני חודש עשו מבצע של 2.90 ש"ח לכל קופסא.

8.תמר מגהול 400 גרם שופרסל בקופסא -מחיר הוגן ורגיל. משקף 25 ש"ח לקילו. אפשר לקנות קילו תמר מגהול ב19-20 ש"ח 

9. משחת שיניים קולגייט אדומה 10 ש"ח -לא כשר לפסח מחיר הוגן ומומלץ,ברשתות אחרות נמכר יותר יקר. שבוע שעבר שופרסל עשתה מבצע 50% הנחה מותנה ל3 יחידות כך שעלה 5 ש"ח. 

10.שמפו הד אנד שולדרס 300 מ"ל- מחיר סביר ולא זול ,האמת ששמפו זה יקר ועלה 20 ש"ח ל750 מ"ל .מומלץ לקנות הגדול יותר בזול. היה מבצע בסופר פארם.

11.לקט אפונה וגזר סנפרוסט - לא זול ולא ממליץ בכלל לקנות. מוצרי סנפרוסט של תנובה  יקרים פי שנים מהרגיל ואין שום הצדקה לזה מלבד גריפת הון מהציבור (הטענה שהמוצרים שלנו יותר איכותיים..קשקוש) ולא ממליץ בכלל לקנות חברה זו אלא חברות הקטנות כמו פרי גליל ופרוסט ועוד. גזר עולה 2 ש"ח לקילו כך שאתם קונים כ400 גרם אפונה ב10, וכל שכן אם המחיר 13 ומעלה ,כך שקילו אפונה עולה מעל ל25 ש"ח לקילו!  שזה מחיר יקר מאד. עדיף לקנות טרי שעולה זול יותר. וחבל ששופרסל שמים רק סנפרוסט ולא את החברות הקטנות. 

12.משקה מוגז פפסי ליטר 4 ב-10 - לא זול ולא ממליץ ,יש מארזים יותר זולים. ובד"כ קולה ומשקה קל אחר זה לא מוצר בריא. אני אישית בכלל לא קונה גם אם יהיה בשקל. אני לא מנצל את הקופונים הזולים שאני מקבל על מוצרי קולה.

13. קפה טורקי בואקום עלית 150 גרם - מחיר הוגן , 3.33 ל50 גרם ל200 גרם המחיר 13.33 ש"ח. מחיר קפה 200 ללא ואקום הוא 10-11 במבצע. למי ששותה קפה במיידי וגם תאריך הקפה לא מזמן  אין שום כדאיות קניה לואקום. ואקום נועד לשתית קפה לעוד חודש ויותר לשמירת טעם הקפה. 

14.קטשופ בבקבוק לחיץ אוסם 750 גרם - אישית מעולם לא קניתי ולא אקנה קטשופ. המחיר יקר תמיד. מחיר קילו עגבניות 2-3 קילו שאפשר לעשות קטשופ מצוין לפי הטעמים והתבלינים שלכם בזול ולא לשלם פי 3 יותר!. ההבדל הוא רק באריזה, אז אפשר לשים מה שעשיתם בבקבוק. למי שמוכרח בגלל הילדים המחיר סביר. 

מוצרים 15 ש"ח 

15.תחליב רחצה דאב 750 מ"ל - מחיר זול .גם שופרסל עשו בעבר מבצע דומה וגם סופר פארם מכרו ב15 ש"ח. 

16. מרכך כביסה סוד 4 ליטר - מחיר הוגן, אפשר להשיג ב12-14 ש"ח בקופונים ובמבצעים אחרים. יש מרככים של בדין ושאר המתחרים באותו מחיר, כך שאתם יכולים לבחור בין המרככים מה שיותר טוב עבורכם. 

17. עגבניות מרוסקות יכין 800 גרם  3ב15.(כ6 ש"ח לקילו) לא ממליץ לקנות. אפשר לקנות רסק עגבניות 560 ב-5 ש"ח ,או לקנות קילו עגבניות 3-4 ש"ח השנה.מה ששונה הוא תהליך בישול העגבניות המרוסקות לעומת הטריות.

18. חטיפים מלוחים של עלית - לא ממליץ בכלל לקנות חטיפים המחיר תמיד הוא יקר מאד ולא מוצדק פי4-10 יותר מהמחיר הריאלי! (ההצדקה היחידה היא כי הילד\ה רוצה).