ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני אצל משווק בזק בפ"ת

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני אצל משווק בזק בפ"ת

לאחר שעבדתי במכירות טלפוניות בתחום הסלולר ואינטרנט חצי שנה ב 2014 אצל משווק 012 מובייל וסלקום שלחתי קורות חיים באוגוסט 2014  דרך אתר דרושים האינטרנטי גובמאסטר לתפקידי מוכר טלפוני בתחום סלולר ואינטרנט גם בחברות הסלולר וגם משווקי סלולר.

התקשר אלי בחור והציע לי עבודה אצל משווק בזק שמוכרים הכל, בעיקר אינטרנט של בזקבינלאומי וגם טלפוניה קווית של בזקבינלאומי, טלוויזיה בלווין של יס ותשתית אינטרנט של בזק וגם סלולר של פלאפון על הדרך.

קבענו למחר ראיון לשעות הבוקר בכתובת רחוב זבוטינסקי 100 קומה 2 פ"ת בבנין של מכללת אינליין.הגעתי לשם לאחר ראיון עבודה אחר, והתקשרתי שאני מגיע למקרה שאאחר בכמה דקות\להקדים בכמה דקות. מסתבר שהמקום הוא במשרדי מספר עורכי דין.חשבתי בהתחלה שטעיתי בקומה,התקשרתי והוא אמר לי שאכן זה הקומה וחיכה לי בכניסה שעליתי במדרגות.

הראיון היה בחדר ישיבות. לא נתן לי לראות את המוקד ואת העובדים.הראיון לא היה עם הבחור שדברתי איתו בטלפון אלא עם בחור אחר שכפוף אליו.והא זה שגם ענה לטלפון

פעילות יחסית חדשה של מספר חודשים טובים, אבל עם גב כלכלי, כלומר אם הבעלים יראה שלא מצליחים למכור ויש הפסד הוא ידאג שעבור לתחום אחר רווחי יותר או שנעבור למעסיק אחר.

שכר לשעה 25 ש"ח .שעות עבודה 9-15 ,ואפשר לעשות יותר בהתאם למכירות.והוא הדגיש שהוא משלם את ההפסקה של חצי שעה (כל מקומות עבודה שעבדתי אצלם שילמו הפסקה,אם הוא לא היה משלם,לא הייתי ממשיך את הראיון ולא עובד אצלו).

הוסבר מבנה העמלות. עד 40 מכירות לא מקבלים כלום, ומי שנשאר על 40 ומטה לא ממשיך לעבוד. כאשר יש קפיצה בעמלה של עשרות ש"ח על כל 5-10 מכירות נוספות. שאל כמה מכירות אני חושב לעשות מידי חודש ואמרתי 80 -100 בחודש,אמר נניח 90 בחודש זה יוצא 3500 ש"ח, עם השעות  זה עוד 3000-3500 .והוא שאל האם 6500- 7000 ש"ח מספיק לי בחודש? אמרתי שזה המינימום שמספק. וככל שאוכל לעשות יותר אעשה יותר בהתאם לתגמול.

התשובה לא מצאה חן בעיניו ,הוא טען שכולם אומרים שהם יעשו את הרף המקסימלי של 130 מכירות בחודש בקלות..ואני אומר אשרי המאמין גם ל110 מכירות. זה מה שיכולים להגיע והגיעו.

אמר באמצע וגם לבסוף, האם אני מעונין לעבוד בתור פרילנסר? כלומר לא שעות קבועות וללא תלוש שכר,אלא מהבית. אקבל החזרי שיחות וגם עמלות יותר גבוהות מאשר שכיר.אמרתי שזה אפשרי לשילוב:חצי שכיר וחצי פרילנסר.   והוא חזר על כך מספר פעמים.

בסוף כל בלבולי השכל שלא אלאה את הקורא כאן, וראיון למעלה מ45 דקות, שבגללו גם אחרתי לראיון הבא ברבע שעה והייתי חייב להתקשר למראיינת שאני מאחר- הוא לא טרח להתקשר שהתקבלתי או לא התקבלתי. וגם אני לא טרחתי להתקשר. לא רציני.

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני ביטוח בחברת amg משכנתאות

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני ביטוח בחברת amg משכנתאות

באוגוסט וספטמבר 2014 שלחתי קורות חיים דרך אתר דרושים באינטרנט גובמאסטר לתפקידים של מוכר טלפוני ומתאם פגישות בעיקר לתחום הביטוח.

התקשר אלי ביום חמישי בחור בשם סמי ר"צ מכירות בוקר בתחום הביטוח בחברה amg משכנתאות ואמר שקיבל קורות חיים שלי לגבי תפקיד של מוכר טלפוני של ביטוח גם משכנתאות וגם בריאות והוא מזמין אותי לראיון עבודה ביום שני בשעה 10.

עליתי על קו 56 קרוב ל9.30 ,ב10.05 התקשרו אלי מטלפון 035643100 ,שהתברר שהיה מפקידה בחברה,האם אני מגיע, ומכיוון שהייתי באוטובוס לא יכולתי לענות.והגעתי ב10.08 .הכתובת תוצרת הארץ 18 קומה 4 בת"א ,מול תחנת דלק וליד עזריאלי (מחלבת טרה לשעבר).

אותה פקידה נתנה לי טופס למלא+עט.מלאתי טופס עם פרטים אישיים, 3 מקומות עבודה אחרונים,ושאלות לגבי מכירה ומה אתה מביא לחברה לצוות ומה הביצועים.בזמן המילוי סמי התקשר אלי מהנייד שלו,אמרתי שאני כבר בחברה.ואז הוא בא ממשרדו וראה אותי

בסיום מילוי הטופס,סמי הזמין אותי למשרד. שעות עבודה 9.30-15 ואפשר יותר שעות בעיקר אם מוכרים. 25 ש"ח לשעה. 27 ש"ח לשעה ב20 ימים הראשונים. מוכרים ביטוח  משכנתא שמחולק ל2:חיים ומבנה.למי שאין, ולמי שיש לתת לו יותר זול ע"י השוואה.

עד טווח מסוים של מכירות לא מקבלים עמלות ,כלום. ויש עמלות שמתחילות ב25%,75% ו125% 225% ו325% . תחילה מוכרים ביטוחי משכנתא ואח"כ עוברים לביטוחי בריאות וחיים.

מי שמתקבל לעבודה מתחיל  קורס של כמה ימים.יש מוקד מוכרים חרדים,והעדפתי להיות שם . היה לו את קורות החיים שלי , עשה לי סימולציה לגבי מכירה והשוואה של אינטרנט.הוא קטע את הסימולציה ואמר לי התקבלת לעבודה ולחץ יד#סיום הראיון וקם ממקומו# לא רוצה לעכב אותך. תתקשר אליך בחורה בשם קרן מתי אתה מגיע.

לא אפשר לשאול שאלות מעבר למה שנאמר.

ראיון עבודה לתפקיד מתאם פגישות בחברת התקוה מרכז למימוש זכויות בבני ברק

ראיון עבודה לתפקיד מתאם פגישות בחברת התקוה מרכז למימוש זכויות בבני ברק 

באוגוסט 2014 שלחתי קורות חיים דרך גובמאסטר לתפקידים של מתאם פגישות . לעיתים אני בוחר גם באופציה של האתר של שליחה של קורות חיים למשרות דומות,כי אני לא אוכל לשלוח קורות חיים לכולם,הן מבחינת הזמן והן מבחינת למצוא אותם.

התקשר אלי שחר שהוא מנהל המוקד בחברת תקוה מרכז למימוש זכויות (כמו להבדיל זכותי או לבנת פורן) לגבי ביטוח לאומי, מס הכנסה וחברות ביטוח  ועוד. התפקיד תיאום פגישות למומחי זכויות  ללקוחות פוטנציאלים ורלבנטים לגבי מימוש זכויותיהם. הפגישה בבית הלקוח בעיקר או גם במשרדי החברה.

מרכז מימוש זכויות התקוה נמצאת ברחוב בן גוריון  32  בנין אפק קומה 3 ברמת גן. שעות עבודה 6-7  שעות, יש משמרת בוקר ויש משמרת ערב וצריך לתת 2 משמרות ערב. בינתיים יש רק משמרת מ9 וחצי עד 16. שכר לשעה 30 ש"ח ויש עמלות גבוהות על תיאום פגישות מתקיימות וגם על סגירת פגישות ע"י מומחה זכויות. קבענו ראיון עבודה ליום חמישי שעה 15.

כאמור בפוסט הקודם בראיון למוכר טלפוני בפוליביט,סיימתי את הראיון של ב15.40 לערך. המעלית בבנין אפק מוזרה ואיטית, חיכיתי דקה והיא עוד לא ירדה. העדפתי כבר לעלות ברגל 3 קומות ובהתאם גם לרדת ברגל. צלצלתי בפעמון, אך לא היה צריך הדלת הייתה פתוחה, אדם שחיכה ליד המעלית עם 2 נשים פתח לי אותה (כנראה הוא עובד שם,מתברר שהוא המומחה זכויות שקובעים לו פגישות)

נכנסתי ושחר היה בפתח, הוא כיבד אותי במים קרים, ולאחר ששתיתי במהירות ,נתן לי עוד כוס גדולה, ואמר שאם אני רוצה שאשתה עוד (אכן יש לו רגישו לזולת לעומת אחרים). אכן סבלתי מהחום והזיעה, אך 2 כוסות מספקים.

נכנסו לחדר והוא הפעיל מזגן והוריד קצת את הטמפרטורה (רגיש כבר אמרתי?), והתחלנו את הראיון. כאמור התפקיד כמו שכתבתי לעיל בראיון הטלפוני. הראיון היא קצר ותמציתי, שאל אותי אם יש לי שאלות? בהתאם לרשותו, שאלתי שאלות לגבי התפקיד והשכר.

יש צפי ל4 פגישות ביום עד ל2 מינימום. (כלומר לפחות 40 מתקיימות בחודש) יש עמלות גבוהות בהתאם לכמה פגישות קובעים וגם כמה פגישות מתקיימות ביום.התגמול המירבי הוא על 3 פגישות, יש על 2 פגישות. על פגישה אחת ביום לא מקבלים כלום. על 4 פגישות ומעלה ביום מקבלים כמו 3, כנראה שזה תיאורטי שיהיו 4 ומעלה וממילא התגמול על 3 פגישות הוא גבוה. למעשה עכשו תגמול גבוה גם ל4 ביום

בהתאם לעמלות, לקבוע פגישות זה לא כ"כ פשוט כי ברור שיש מיעוט שזה רלבנטי עבורו (מי שלא חולה\עבר תאונה\סיעודי \נכה וכיוצא), ולכן יש שכר גבוה, צריכים גם לשכנע לקוחות רלבנטים שצריך לממש זכויות שאנחנו התקווה נוכל לעזור לו לעומת אחרים.. כמובן מי שלא יודע לקבוע פגישות, לא ימשיך בעבודה (ויש כמה כאלה).

שחר מנהל המוקד,והוא נשמע מקצועי עם יחסי אנוש. במוקד יש עוד עובדים,ועכשו מגייסים עוד כמה עובדים.בהסתכלות שטחית ראיתי שיש כמה עובדים חרדים (מתברר שהם במוקד שני של גיוס תרומות). שאלתי מה אחוזי הסגירה של הסוכן (שלא ידפקו אותי כמו בכלל הראשון עם אחוזי סגירה נמוכה) ,בסיכום קבלתי רושם שאפשר לקבל 2000-3000 ש"ח עמלות בחודש בקלות ואפשר להגיע גם ל6000.

אמר שאין צורך בסימולציה לגבי תיאום פגישות, כי אני רואה שאתה אדם מקצועי ועבדת כבר בתיאום פגישה ,מכל מקום אמרתי לו שנעשה ועשינו סימולציה קצרה. אמר שההדרכה תהיה אישית ע"י שחר.

בסוף הראיון אמר שיתקשר אלי מחר או ביום ראשון  בין אם התשובה חיובית ובין אם התשובה שלילית.  משפת הגוף הבנתי שהתשובה חיובית, אבל הוא לא מעונין להגיד לי זאת במיידי. לאחר מספר שעות באותו יום בערב הוא התקשר לומר לי שהתקבלתי לעבודה. שאלתי אותו מתי מתחילים לעבוד, ואמר ביום שלישי שבוע הבא בשעה 9.30.

שיהיה בהצלחה ובשעה טובה. התחלתי עם עוד שני בחורים טובים שיודעים למכור. מי שרוצה לבדוק ולממש זכויות מוזמן ליצור קשר איתי בטלפון או במייל.

למה לא המשכתי בעבודה ? 

1.הגעתי בשלישי ב9.15 . קבלתי חוזה עבודה. בחוזה עבודה לא כתוב כלום לגבי גובה העמלות, אלא כתוב שהשכר לפחות 30 ש"ח לשעה עם העמלות. ואם לא יהיו כלל עמלות זה לא ייחשב כהרעת תנאים (שמחייבת את המעסיק לשלם פיצויים אם העובד התפטר ועבד למעלה משנה).היה סירוב מוחלט מצד שחר לכתוב עמלות בחוזה העבודה וטען שהעמלות תמיד יהיו גבוהות ולא נמוכות.
2.בנוסף עובד מצוין במכירות שהתחיל איתי עזב לאחר יומיים,ביום הראשון עשה 4 פגישות, וביום השני כלום מ200 שיחות.
3.אפשר להתקשר 150-200 פעם ב6 שעות עבודה ולא לעשות פגישה אחת!  מאגר לקוחות גרוע!
4.מאגר לקוחות נכון רק מבחינת הטלפון הנייד,אין שם נכון ולא כתובת ,קבעתי כבר פגישה עם לקוח מנתניה ומכיוון שלא היה לי השם שלו הוא ביטל הפגישה.
5.שחר המנהל לא רצה לטרוח להתקשר ללקוח שדברתי איתו כדי לסגור פגישה (ולא רצה לטרוח גם לעתיד, 100% פגישה אנחנו עושים והוא לא מתערב)
6.חדר השירותים לא נקי ואין מנקה.
7.אי אפשר לדבר בקול בטלפון, וכל הזמן אומרים לך להוריד את הקול.כי יש עוד עובדים, שגם אותם עובדים מדברים בקול.
8.החברה קיימת רק 3 חודשים לערך.אני מעונין בחברה יותר ותיקה עם גב כלכלי. זאת לא אמר שחר בראיון.

הדבר הגרוע שבינתיים אין תיקון של הדברים האלו למרות תלונות חוזרות ונשנות. הדבר הטוב שיש לפחות שמקבלים לידים שאפשר לקבוע פגישה 2-4 ביום.מחציתם לא שווים כלום, או שהם בצפון או בדרום ואי אפשר לקבוע פגישה למרות שזה רלבנטי.

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני בסוכנות הביטוח פוליביט בבני ברק

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני בסוכנות הביטוח פוליביט בבני ברק 

באוגוסט 2014 שלחתי קורות חיים דרך גובמאסטר לתפקידים של מוכר טלפוני. לעיתים אני בוחר גם באופציה של האתר של שליחה של קורות חיים למשרות דומות,כי אני לא אוכל לשלוח קורות חיים לכולם,הן מבחינת הזמן והן מבחינת למצוא אותם.

שבוע שעבר,התקשר אלי בחור בשם אסי לגבי תפקיד של מוכר טלפוני של ביטוחי בריאות ותאונות אישיות והזמין אותי לראיון עבודה,קבענו לשעה 14 וחצי ביום חמישי. מכיוון שהיה לי כבר ראיון עבודה ברחוב ממול בשעה 15 זה התאים. הוא לא נתן לי טלפון אישי (ניד או טלפון משרד) לחזרה אלא מספר כללי 1800800304

המיקום: ב.ס.ר 3 קומה 11 בבני ברק. לאחר הראיון אצל עדי ביטוחים בראשל"צ ב11.30, ולאחר ראיון עבודה בסאנדיל בבן גוריון בר"ג ב14 כאמור בפוסטים הקודמים שהסתיים ב14.35 ,הלכתי לרחוב ממול כמה דקות ועליתי במעלית. בקומה 11 יש רק 3 דלתות .לא היה כל שלט לגבי הסוכנות פוליביט,עברה שם אישה ושאלתי אותה היכן הסוכנות פוליביט? והיא אמרה בדלת ממול.

נכנסתי הייתה פקידה ואמרתי שבאתי לראיון עבודה אצל אסי, היא נכנסה לחדרו והודיעה לו ,אמרתי לה שדברתי איתו היום(טעות, זה היה אתמול).אסי אמר לה שתתן לי מקום לשבת ומשהו לשתות. אמרתי מים קרים ,נתנה לי בכוס זכוכית  וישבתי והמתנתי כ10 דקות. למה? כי היה חשוב לו במיידי לשמוע שיחה (מכירה?) ארוכה של עובדת  וגם לענות לשאלות של 2 עובדות .

עובדת אחת עשתה שיחה עם לקוחה לגבי חיתום רפואי של בעלה. ושאלה\אמרה משהו לאסי, הוא דיבר איתה בטון גבוה ובכעס. ששמעתי אותו מדבר ככה, היה לי חשק לקום וללכת,אבל החלטתי שאם כבר הגעתי ,ניתן לו הזדמנות.

שהגיע הזמן, הוא הוציא מהמחשב הנייד את קורות החיים. ושאל אותי בתחילה אני רואה שאתה לא מתמיד במקום העבודה,היתה לי התלבטות האם מדובר בהתנגדות שצריך לענות או התנגדות שאפשר להחליק.

לאור ההתיחסות שלו לעובדת ,התחלתי לדבר לגבי מה אני מצפה ממקום עבודה,וכבר התקבלתי כבר בסוכנויות ביטוח אחרות אך לא המשכתי שם, קצת שאלות מקצועיות לגבי הביטוח, מה הניסיון התעסוקתי (שאלות לגבי מקומות העבודה הקודמים). מה אני יכול לתת בעבודה מבחינת תפוקה.

שאל כמה השכר שאני מצפה (6 אלף מינימום) ומכמה עמלות אני מצפה לקבל (4-6 אלף) ,חשב ואמר שאני מסתפק במועט לגבי המשכורת,שאני מוכן לעמלות נמוכות. ולכן שאל עוד שאלה עם התנגדות, האם אני מוכן להצלחה או לכישלון במקום העבודה? שכמובן היא כללית ולא ספציפית למה הכוונה. אמרתי לו שמי שחשב שאני לא יודע למכור טלפונית או לתאם פגישות-טעה והוכזב.אז כך יהיה מי שיחשוב שאני לא יכול למכור באלפי ש"ח ביטוח מידי חודש.

לבסוף אחרי חצי שעה שיחה לערך ,הוא החליט  שנעשה סימולציה למכירה של ביטוח תאונות אישיות.  בהתחלה נתקעתי בפתיחה, אחרי חצי דקה של זכרון וסידור הדברים התחלתי. הוא העיר שמי שמוכר תאונות אישיות כל החיים צריך לזכור תסריט שיחה . הערתי שזה לא כל החיים, זה כמה חודשים, וגם כל תסריט שונה מלקוח ללקוח.

בסימולציה הוא החליט שהוא  מנהל עבודה צעיר נשוי ללא ילדים שלא עבר תאונות מימיו ולא מבין למה הוא צריך בכלל ביטוח, והכסף לא משחק תפקיד.

הסוכן לא דיבר כלל לא על שעות עבודה ולא על שכר עבודה ולא על התמחות בייעוץ פנסיוני .ולבסוף הוא אומר שהוא יתקשר אלי עוד כמה ימים אם זה רלבנטי. אני רציתי לומר גם אם תתקשר עם כמה ימים ותגיד שהתקבלת, אני לא עובד אצלך .

אתם חושבים שהוא התקשר? ממש לא, עבר כבר שבוע!

השעה הייתה כבר 15.35 ,חצי שעה מעבר לראיון הבא ב15 שנקבע. התקשרתי לשחר מחברת תקוה בר"ג ועדכנתי אותו שהתעכבתי בגלל ראיון עבודה שארך שעה והאם אפשר להגיע? הוא אישר שכן (הייתי על הקו דקה ,כי הוא דיבר עם מישהו לפני כן בטלפון אחר). בדקה שתיים שהלכתי (עברתי רחוב צדדי) התקשרתי לעוד 2 מקומות עבודה בת"א  שקבענו ראיון עבודה ל16, ו16 וחצי שלא אוכל להגיע ,וקבענו ראיון עבודה לשבוע הבא ביום ראשון , (אחד מהם הוא פלטיניום השקעות בפוסט הקודם , ראיון שלא קוים).

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני בסוכנות הביטוח עדי ביטוחים בראשל"צ

ראיון עבודה לתפקיד מוכר טלפוני בסוכנות הביטוח עדי ביטוחים בראשל"צ

באוגוסט 2014 שלחתי קורות חיים דרך גובמאסטר לתפקידים של מוכר טלפוני. לעיתים אני בוחר גם באופציה של האתר של שליחה של קורות חיים למשרות דומות,כי אני לא אוכל לשלוח קורות חיים לכולם,הן מבחינת הזמן והן מבחינת למצוא אותם.

קבלתי טלפון מטלפון נייד מבחורה בשם עדי.היא הייתה מאד ענינית, וכבר בפתיחה אמרה שלחת אלי לסוכנות עדי  ביטוחים קורות חיים לגבי תפקיד מוכר טלפוני לתחום הביטוח, מתי נוכל לקבוע ראיון עבודה? שאלתי במיידי ,נוכל לקבוע, אך אשמח אם אקבל פרטים ראשונים בטלפון.

לאחר שקבלתי פרטים ראשונים,לא קבלתי פרטים לגבי השכר (וזה אחת הטעויות) וסיפרתי קצת על עצמי לגבי יכולות המכירה והמקצועיות בתחום ,קבעתי איתה ראיון עבודה למחרת בשעה 11.30 .

שאלתי אותה אם היא בעלת העסק (כי שם סוכנות ביטוח דומה לבעלים ) והיא צחקה ואמרה שלא,היא רק עובדת. אמרה שהמשרד בראשון לציון ברחוב הרצל 91 קומה 2.(הרצל רחוב ראשי) שאלתי אותה לגבי המיקום ,אם זה ליד היקב של כרמל מזרחי והאם זה הבנין של צרפתי היא השיבה בשלילה.למועט לציין שהיא טעתה .

לקחתי קו 139 מקרית אונו שמגיע עד קניון הזהב ,מכיוון שהייתי בתחבורה ציבורית בראשל"צ לקראת ראיון עבודה היו מספר צלצולים של רכזות כ"א לגבי הצעות עבודה אבל לא יכולתי לענות.

לאחר שירדתי  מהאוטובוס הלכתי ברגל כמה דקות ומצאתי את הבנין של סוכנות הביטוח(הייתי שם בעבר ברשת ביטחון כמאבטח ב2003 ) הגעתי רבע שעה לפני הזמן, יכולתי לעשות מספר טלפונים ולחזור למי שהתקשר אלי.וקבעתי עוד  2 ראיונות עבודה לאותו יום.

ב11.30 עליתי במעלית.הנקודה שהמעלית שם דפוקה! סימנתי קומה 2 והוא העלה אותי לקומה 3,כך שלא מצאתי בקומה עדי ביטוחים, התקשרתי לעדי מתיאור המקום והיא הבינה שאני בקומה 3 ולא ב2 ,היא הייתה במעלית באותה שעה, ירדנו יחד קומה במדרגות ונכנסנו פנימה ,היא הביאה את האוכל לעובדת שם.

ראשית המשרד פתוח (אופן ספייס בלעז) יש מספר עמדות. היו 2 נשים מבוגרות שדברו בטלפון . דברנו תכלס ,ראיון של 30-25 דקות לערך.

נשאלתי לגבי הניסיון התעסוקתי, לגבי הידע והמקצועיות בתחום הביטוח, איזה חברות ביטוח עבדתי, היא עובדת בעיקר עם חברות הביטוח הראל ואיילון, ולא עם כלל והפניקס לא ,כנראה בעיות שירות של תביעות בעיקר,הלקוח צריך לחכות הרבה זמן לתביעה ולקבלת הכסף ולעיתים בדחיה לא מוצדקת וכיוצא.

דובר על מכירת ביטוחי בריאות וסיעוד בעיקר. דובר על לידים של לקוחות חדשים ולא הגדלה של לקוחות קיימים בסוכנות ביטוח. אמרתי שאני צריך לפחות 100-150 טלפונים למשמרת. היא טענה שהם עושים בקושי 40-50 טלפונים. דף שלא עונים בו ,היא שמה בצד ולוקחת אחר.

סגרנו שאני לא צריך הדרכה לגבי תוכניות הביטוח, אמרתי לה מה הכיסויים שיש בביטוחי תאונות אישיות, נכות תעסוקתית, מענקית זהב(מחלות קשות) ביטוח בריאות בסיסי וביטוח סיעודי.

וכאן החלק המענין והלרבנטי יותר ,כמה מרוויחים על שעת עבודה? שעות עבודה 9-15 ,אפשר יותר שעות לעבוד בהתאם לתפוקה. שכר עבודה 30 ש"ח לשעה.

מה לגבי העמלות? כאן החלק המוזר.עד 3700 ש"ח פרמיות ביטוח מהמכירות אין עמלות! למה?  כי זה מה שאני עולה בשכר עבודה.והיא עוד טענה שבקלות אפשר להגיע לזה בחודש. אפשר לקבל עמלות משיחות יוצאות ללקוחות,אך גם משיחה נכנסת של לקוח קים שמעונין להוסיף כיסוי, או מלקוח חיצוני.

מה מקבלים עמלות מעבר ל3700 ש"ח? על כל 1000 ש"ח אני מקבל רק 200 ש"ח עמלה. ולא משנה כמה עוד אלפים נוספים אני מוכר.

כמו שאתם מבינים זה לא נורמלי ולא הוגן וזה תנאי עבדות(הסוכן מקבל 100-200% עמלה על המכירה). וזה אומר שאני עובד בשכר מינימום. בשום סוכנות ביטוח אין תנאים כאילו של עמלות נמוכות. כדי להמשיך את המשחק אני הסכמתי לתנאים בכל מקרה.

בנוסף ,בסוף הראיון אני מריח ריח של עשן, ידעתי שאין מקור אחר לריח מלבד שמישהי מעשנת סיגריה במשרד! בניגוד לחוק (מעשנים מחוץ לבנין בלבד)וגם לא מסתירה זאת בזמן הראיון. אני לא עובד ולא יכול לעבוד במקום שמעשנים (ויתרתי על 2 מקומות עבודה טובים ,מפני שהסוכן ביטוח עישן).  מצטער לאף אחד ואחת אסור לעבוד בתנאי עבודה אלו .

סיכמנו את הראיון שהיא תחשוב ואני אחשוב אם זה מתאים, והיא תחזור אלי ב17 לגבי העסקה ואם רלבנטי אוכל להתחיל במיידי לעבוד כבר בראשון.כמו שאתם מבינים היא לא התקשרה, וגם אני לא התקשרתי.

סיימתי את הראיון בראשל"צ וחיכיתי עד חצי שעה לאוטובוס  139. לא התפתיתי לעלות על קו אגד 164,עד מחלף אלוף שדה ומשם עוד קו לבית. הזמן יכל להיות מעבר לשעה. ביום זה היו לי עוד 4 ראיונות עבודה.

ניהול משא ומתן על עמלות בבנק או בבית השקעות

ניהול משא ומתן על עמלות בבנק או בבית השקעות - אתם צריכים לדעת איך לנהל משא ומתן עם הבנקים ועם בתי השקעות על גובה העמלות ולהקטין אותם כמה שיותר. העמלות הן : עמלת קניה, עמלת מכירה, דמי ניהול (דמי משמרת ני"ע בעבר) .

ככל שתעשו יותר פעולות בקניה ומכירה וככל שמחזור הכסף שלך  יהיה יותר גבוה וככל שהתיק יהיה יותר גדול וגם ככל שתדעו לנהל מו"מ נכון יותר עם הפקיד האחראי על העמלות - כך תקבלו תנאים טובים יותר ותשלמו פחות על עמלות. בד"כ לתיק גדול יש הנחה ,אולם גם אם יש לך תיק קטן של עשרות אלפי ₪ בלבד, אולם אתם עושים הרבה פעולות ביום או בשבוע של קניה ומכירה ומגיעים למחזור של מאות אלפי ₪ בחודש ואף מיליוני ₪  בשנה תזכו להנחה בעמלות .

בד"כ רצוי לנהל מו"מ על העמלות כאשר התיק שלך יותר גדול ואתם מבצעים הרבה פעולות וגם שאתם ברווח וגם כאשר השוק שורי ולא דובי ,ובנוסף ללא קשר הבנקאי בודק גם כמה כסף ופעולות יש לך בבנק: פק"מ,תוכניות חסכון,קופות גמל וקרן השתלמות,הוראות קבע ועוד.אם יש לך עוד הרבה נכסים בשווי גבוה מלבד תיק השקעות,תוכל לקבל הנחה מעמלות.                

מומלץ לעשות השוואה ולקבל הצעות מחיר בין הבנקים ובתי השקעות שונים לגבי העמלות. את הבדיקות וקבלת הצעות מחיר מהבנקים ומחברות ביטוח\בתי השקעות יש לעשות בתחילת המסחר שלך וכן באמצע המסחר שלך.

לאחר שיש לכם את כל הנתונים תקבעו פגישה עם יועץ ההשקעות או כל פקיד אחר שאחראי על העמלות (יתכן אף מנהל הבנק) ותנהלו מו"מ להורדת העמלה.

לאחר אישור הורדת העמלות ,סביר להניח שלא יורידו לך את גובה העמלות ,גם אם גודל התיק יירד (בעיקר עקב הפסדים או משיכה) או פחות פעולות , אך זה לא בטוח לטווח של שנה לערך ,כי הבנק עושה בחינה מידי זמן  על התיק שלך ועל העמלות שאתם משלמים .

קחו בחשבון גם את התסריט שלא יקבלו את הבקשה שלך ולא יורידו לך את העמלות.קחו בחשבון את האפשרות גם שתעברו לבנק או בית השקעות אחר שנותן עמלות נמוכות יותר.

בניהול מו"מ בבנק שלך שמתנהל חשבון עו"ש אתם צריכים להבהיר, שאתם יכולים לעבור בנק אחר בניהול תיק ההשקעות ולא לנהל תיק השקעות בבנק זה ,או בנוסף גם בכלל לסגור את החשבון בבנק,  רק כמוצא אחרון אחרי שכלו כל הקיצים לשכנוע אחר ותוכלו לממש את האיום שלך תוך הודעה לבנק שאתה מעביר את הכסף עקב חוסר קבלת הנחה בעמלות.(היום יש אפשרות להעביר גם תוכניות חסכון ופק"מ לחשבון בבנק אחר, כאשר הבנק החדש מטפל בחשבון עו"ש שלך בכל המעבר אליו).

יחד עם זאת יש לקחת בחשבון שבבנק או בית השקעות אחר בנוסף להנחה בעמלות יש גם שירות ואת החישוב הנכון ברווחים ,במס הכנסה ובדיוק בפעולות הקניה והמכירה (השער שקניתם בתוכנת המסחר יהיה השער שעליו עשו את אותם חישובים של רווח או הפסד ומס הכנסה ועמלות בהתאם). אם אין שירות טוב כמו המקום הקודם ,יתכן שזה שקול להנחה בעמלה ולא הרווחת כלום.לרוב לא עוזבים בנק כ"כ מהר. אם להרוויח כסף חשוב לך יותר מאשר מיקום הבנק והפקידים הידועים ,תוכל להחליף בנק או בית השקעות בקלות, השאר ימשיכו להפסיד כסף ולשלם יותר עמלות לבנק.            

כיום בנק יהב הוא לא רק בנק לעובדי מדינה אלא גם לשכירים (מי שמעביר משכורת 5000 ₪ ומעלה). משפחתי עובדת עם בנק יהב וגם אני עובד עם בנק יהב. בבנק יהב אפשר לקבל 0.15% עמלת קניה או מכירה ודמי ניהול נמוכים עד ביטול תשלום דמי ניהול.

מי שעובד מדינה יש לו  פטור מדמי ניהול לחשבון בנק אחד ,כולל גם לבן\בת זוג (לחשבון שני צריך לשלם דמי ניהול) . בשאר הבנקים אפשר לקבל 0.2-0.3% עמלת קניה או מכירה. דמי ניהול אפשר לקבל הוזלה של 50% פחות או לקבל פטור מלא מדמי ניהול.

לסוחר יומי גדול במסחר של מחזור של מאות אלפים ומיליוני ש"ח ביום אחד יכול לקבל עמלות קניה ומכירה נמוכים יותר של עד  0.001%. הבורסה מחייבת את עושי השוק בבורסה ב- 0.0005% כך שעדין יש להם רווח מהעמלות.  

חלק מתוך הספר "איך להרוויח יותר בבורסה ולהפסיד פחות" © לאיל מהדב 

ראיון עבודה לתפקיד מכירות תיאום פגישות ובק אופיס ביטוח אצל מתכנן פיננסי בת"א

ראיון עבודה לתפקיד מכירות תיאום פגישות ובק אופיס ביטוח אצל מתכנן פיננסי בת"א

שלחתי קורות חיים דרך לוח דרושים  באתר דרושים באינטרנט לתפקיד מתמחה בביטוח עם עבודת מכירות ותיאום פגישות אצל סוכן ביטוח.

לאחר שבוע לערך יצר איתי קשר הסוכן ביטוח- מתכננן פיננסי. התקשר אלי לטלפון הנייד, אך הוא לא נשמע טוב, התקשר אלי לטלפון הקווי(הייתי בבית). בטלפון הוא נשמע מעט הססני ולא ממוקד, והכרתי שדיבור בטלפון עם עובד פוטנציאלי זה לא הצד החזק שלו.

הוא דיבר על עבודה במכירות ותיאום פגישות עם יציאה למכירה פורנטלית אצל לקוחות חדשים ולא קיימים. אמרתי לו מראש שאני לא מבזבז את זמני על נסיעות. אני עובד ברצף במשרד, או שקיום הפגישות ללקוחות יהיו אצלנו במשרד. הוא לא היה כ"כ מרוצה מכך בלשון המעטה, אך הסכים. לא שאל שאלות כלל ולא ידבר מעבר לכך על המשרה והזמין אותי לראיון עבודה.

תיאמנו ראיון עבודה ליום שני בשעה 15.00. הוא מתקשר אלי בבוקר יום שני ואומר שהוא לא יכול ,והאם אפשר בשעות הערב, 20.30 לערך? אמרתי לו שיש לי מה לעשות בערב וראיונות עבודה אני עושה רק בבוקר ובצהרים. תיאמנו יום למחרת בשלישי בשעה 16.30.

למחרת הוא שלח לי הודעת SMS ב-15.20 שאני אתקשר אליו ואאשר שאני מגיע. התקשרתי אליו ואמרתי לו שאני מגיע. הוא אמר שרצוי שלא אגיע מוקדם מידי,כי הוא נמצא מחוץ למשרד. מה שהתברר כלא נכון, הוא הגיע מוקדם יותר. עליתי על קו 168 וירדתי ברחוב יגאל אלון בת"א ליד יד אליהו והסינרמה. נכנסתי לבנין עליתי במעלית והגעתי ב16.15 למשרד.

שמעתי אותו מדבר בקול בטלפון עד שהשיחה נשמעת בחוץ. בינתיים הסתכלתי על התמונות מחוץ למשרד ששייכת למשרד ביטוח גדול אחר שהיה ליד. עברו עוד 10 דקות ודפקתי על הדלת. ליד המשרד שלו ישב סוכן אחר שפתח לי את הדלת והזמין אותי להיכנס תוך הודעה לסוכן ביטוח שהגעתי. סגנון הדיבור שלו  בשיחה טלפונית עם לקוחה כלל לא התאים לי- שפה פחות מקצועית עם סגנון עברית סלנגית.

המתנתי עוד כמה דקות עד שסיים את השיחה,הדלת הייתה סגורה כך שעמדתי ליד הדלת (לא צמוד לדלת), כאשר הוא פתח אותה, הוא ראה אותי ממולו. שלחנו יד ללחיצת יד והוא פספס את כף היד שלו. פעם ראשונה בחיים שזה קורה אצלי!  זה סימן לא טוב כאשר לחיצת היד או השלום לא מתבצעים כנהוג.

אמר שבתחילה ידבר על עצמו ואח"כ יתן לי לדבר. דיבר הרבה על עצמו. כאשר בראיון עבודה  מראיין פרטי מדבר יותר מהמרואיין, זה לא סימן טוב והמרואיין  צריך להיות מודאג מההמשך. לא יודע למה אך כאשר הסתכלתי עליו,לא ראיתי בעיניים כ"כ ברור וטוב (גם להסיר לכלוך שלא קים בעין לא עזר) ונראיתי כמו פוזל בעיניים.

הוא ישב במשרד במעין ביגוד ספורטיבי ולא בביגוד שמרני. יש לו שער מאפיר מתנפח לצדדים. אחד הדברים הגרועים היה  שהוא לא חייך לאורך כל הפגישה. אזהרה: אדם שלא מחייך- אל תעבדו אצלו!!  הסיכוי שאני אעבוד אצל מעסיק שלא מחייך, לא אומר מילה טובה, ולא משלם- קלושים

הסוכן  עוסק בתחום ביטוח חיים בריאות וסיעוד וביטוחים לעצמאים בעיקר וגם קצת ללקוחות פרטיים. לא עוסק בפנסיה וביטוח מנהלים מתוך בחירה. ולא עוסק כלל בביטוח אלמנטרי (רכב ודירה). יש פחות עבודת בק אופיס ויש יותר גיוס לקוחות חדשים.

אמר שהוא קובע לעצמו את הפגישות וגם נפגש. הוא מתכנן פיננסי ולא סתם סוכן ביטוח. הראה לי את השוני בן 2 כרטיסי ביקור לפני ואחרי. מתכנן פיננסי פירושו שהוא נותן פתרון כולל ללקוח ולא רק ביטוח אחד או שנים. הוא נפגש עם הלקוח בודק אילו ביטוחים יש לו ואילו אין לו, בודק נתוני רקע על הלקוח ועל הענף ומתאים את הביטוח ואת חברת הביטוח ללקוח.

נשען קדימה והציג בפניי מספר פרוספקטים עם שיתופי הפעולה שלו עם עסקים אחרים וחברות ביטוח ,ושאלתי אותי האם יהיו עוד שיתופי פעולה בעתיד? אמרתי לי בביטחון שכן ונשען לאחור. אם ככה למה השיתוף פעולה היה לפני מספר שנים? מה מונע ממך לעשות עוד עשרות שיתופי פעולה עם חברות ועצמאים והשגה מהירה יותר של לקוחות ? דוגמא לסוכן שרק מנסה להשיג לקוחות חדשים בשיווק קשה ולא בשיווק קל.

המשך תהליך הקבלה - אחרי הראיון הזה יש עוד בדיקת עבודה עם שיחות טלפון בתחום ביטוח (מכירות ותיאום פגישות בתחומים שונים שהסוכן יבחר) של שעתיים עם אדם אחר. והוא ישמע איך אני מדבר בטלפון. אח"כ יש שיחה עם פסיכולוג תעסוקתי. ואח"כ גם בדיקה גרפולוגית מקיפה. התהליך נמשך כשבועיים לערך. הבנתי כבר משיחת הטלפון שהסוכן לא מבין כ"כ במשאבי אנוש ובראיונות, ולכן הוא צריך תמיכה מקצועית.

כמו שאתם מבינים זה עוד לפני שהתקבלת לעבודה. האם הוא מתכוון לשלם על כל ראיונות העבודה האלו? כאשר שמעתי זאת אמרתי לעצמי, חברת ביטוח! לא עושה בדיקה כזאת, וכאן הסוכן עושה בדיקה כזו, מה יש לו להסתיר? או כמה הוא מפסיד אם גם לאחר שיעשה ראיון ובדיקה יקבל עובד פחות טוב ?  

לאחר שהוא דיבר וגם נתן לי לדבר קצת , הוא לא שאל אותי עוד שאלות רלבנטיות לתפקיד.שאלות כמו: כמה אתה יודע למכור או לתאם פגישות? כמה אתה יודע בביטוח ? כמה אתה מכיר מערכות ביטוח? האם עשית ועבדת בתחום מסוים בביטוח כמו בעלי שליטה ? ועוד.   

הוא חלש מאד בהסתרת שפת הגוף שלו.הוא בתחילה הוא ישב זקוף עם תנוחה לצד על הכיסא, אז כאשר אני דברתי הוא כבר ישב מכופף, פניו לא הביעו שביעות רצון. ויש מספר דברים שאמרתי בכוונה שלא ימצאו חן בעיניו (הכנה למה שיקרה במציאות בעבודה- איך אני ארגיש ואיך אני אפעל בהתאם).

הוא ציין ללא בושה שהוא פיטר עובדת בתיאום פגישות ועובד בבק אופיס ומכירות מתוך בחירה. האם הם לא עמדו בתנאי המכירות והאם לא היה שווה לו להחזיק אותם מבחינת שכר? אם הם לא מתאימים יש לפטר. אם הם מצליחים, למה לפטר?

דיבר רק על המשכורת והעמלות שאני מקבל. 4000 ₪ בסיס (שכר מינימום עומד על 4100 ₪)  ועמלת תיאום פגישות מקוימות 100 ₪ ,מעבר לסף מסוים בחודש אקבל 150 ₪ לפגישה. עמלת מכירות ביטוח בטלפון- כל השיחות מוקלטות. עמלת פגישה עם לקוח וסגירת עסקה – מכיוון שאני לא סוכן ביטוח או יועץ פנסיוני צריך שהוא יהיה יחד איתי ויחתום על הטפסים.

כמובן שיש דרישה של לפחות 2 פגישות ביום. עם 2 מכירות טלפוניות.יחד עם כל העבודה במשרד של בק אופיס. טלפונים- אין עבודת מזכירות, הלקוחות מתקשרים לטלפון הנייד שלו בלבד ולא לקווי במשרד.

אמר שהעבודה היא בעיקר מכירות ותיאום פגישות ולא בק אופיס. כבר ישבו הרבה מרואיינים על הכסא שטובים בבק אופיס, אבל לא יודעים למכור ולתאם פגישות. לכן אם אתה פחות יודע למכור או לתאם פגישות, העבודה לא מתאימה עבורך.

אמר שהעבודה במשרה מלאה, אך הוא לא דיבר על שעות עבודה ולא על שעות נוספות . לא דיבר על למידה שקשורה לביטוח,לא דיבר איפה סביבת העבודה שלי. לא דיבר מה חלק בק אופיס לעומת תיאום פגישות או מכירות.

הסוכן לא דיבר האם הוא נותן לי התמחות בביטוח וכל שכן עד קבלת תעודת יועץ פנסיוני. אם אני אמור לעשות גם בק אופיס וגם תיאום פגישות וגם מכירות טלפוניות וגם סגירת מכירת ביטוח ללא חתימה, אז למה שאני יעבוד אצלו ולא אצלי ?  

שאל- אני כבר עם תואר שני במנהל עסקים עם ידע בביטוח, למה אתה מחפש תפקיד כזה ולא ניהולי? אמרתי לו שאני מחפש מעסיק פרטי ולא חברות גדולות עם עבודה טובה שיקבל אותי לעבודה על סמך ביצועים ורווחים ויידע להעריך את העבודה שלי ולא בעיקר איך אני נראה ומה השקפת העולם שלי כמו בחברות מסחריות חילוניות אחרות. ספרתי לו מספר דוגמאות לחברות ביטוח סוכנויות ביטוח ובנקים שלא התקבלתי לעבודה, תוך ציון שעשיתי אלפי ראיונות עד כה ושברתי את שיאי גינס במספר ראיונות עבודה. הוא אמר שהוא מבין אותי .

הוא אמר ששבוע הבא הוא ייצור איתי קשר ונקבע זמן לשיחות מכירות של שעתיים, כי כל היומן שלו עמוס כבר בפגישות. (ובדרך אגב יש אומרים: הוא כ"כ עסוק בפגישות,כך שאין לו זמן להרוויח כסף!) .

התשובה שלי היא דחיה. אני לא מתכוון לעבוד במקום עבודה כזה אצל סוכן ביטוח כזה ,וימשיך לחפש עובדים שיסכימו לעבוד בתנאים שהוא מציב וגם שהוא לא יפטר אותם בעתיד. 

האם יש כדאיות לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות ולא בבנק ?

האם יש כדאיות לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות ולא בבנק ?

בהמשך לטור של ינון אריאלי בגלובס בהמלצה לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות ולא בבנק.

דמי ניהול בבנק- טענת ינון טען לגבי דמי ניהול נכון. בעבר ני"ע היו ניירות ולכן הלקוחות היו צריכים לשמור את ני"ע בבנק ולכן הבנק גבה דמי ניהול (דמי משמרת ני"ע בעבר). היום כל ני"ע  נשמרות ומבוצעות דרך מערכות ממוחשבות ללא יד אדם,ולכן אין הצדקה לגבית דמי ניהול. למרות זאת דמי משמרת ני"ע הוחלף באופן לשוני לדמי ניהול, ואין עדין רגלוציה או פסיקת בית משפט שימנע את גבית דמי ניהול, או שיקבע שדמי ניהול אלו אינם חוקיים. 

גם לגבי הטענה שמקבלים ריבית זכות יומית פריים מינוס 2.3% בבית השקעות מה שלא מקבלים בבנק.זה אולי נכון, אולם הסכומים לא משמעותיים ומדובר בכמה עשרות שקלים לשנה במקרה הטוב. בנוסף, בכמה בנקים אפשר לקבל בפק"מ ריבית בפריים מינוס 2-1.8% לשנה,תלוי כמובן כמה כסף (חצי מיליון-מיליון לפחות), וגם במק"מ אפשר לקבל ריבית גבוהה יותר. כך שהטענה שבבנקים לעומת בתי השקעות לא מקבלים ריבית בגובה כזה לא נכון.

יתר על כן, לא הוזכר בכתבה האם בתי השקעות יכולים לתת לך ריבית על פק"מ לשבוע לחודש,לרבעון,וכל שכן לשנה. כמו שאפשר להבין, אין פק"מ בבית השקעות כי זה חשבון השקעות ולא עו"ש. כך שאם אדם לא רוצה להשקיע בחשבון ההשקעות מעבר לכסף שיש לו (כגון שהרוויח הרבה כסף, או שינה מדיניות השקעה) או לא להשקיע עכשיו וישקיע כאשר יש הזדמנויות השקעה, הוא צריך להוציא את הכסף מחשבון בית ההשקעות ולהעביר לבנק לפק"מ,אחרת הוא לא יקבל ריבית על הכסף מעבר לכמה ימים.  או יותר גרוע הוא יקנה בחשבון ההשקעות אג"ח לטווח קצר או קרנות נאמנות אג"ח וישלם יותר על עמלות מאשר על רווח.   

עדין העמלות והמחיר של בתי השקעות גם יחסית לעומת הבנקים לא מגוחכים. עושי שוק משלמים לבורסה עמלה של 0.005% בלבד של קניה ומכירה, כלומר עדין הם מרוויחים הרבה כסף מהלקוחות גם מעמלה של 0.01% או 0.015% .

מילת המפתח בכתבה היא בממוצע. יש בנקים שלוקחים עמלות יותר גבוהות 0.7% עמלת קניה ומכירה וגם עמלה גבוהה יותר בדמי ניהול. כנ"ל גם לגבי בתי השקעות, לא כולם גובים עמלות זהות או דומות,בפרט שמדובר בעמלות נמוכות.

יש בנקים שגובים עמלות גבוהות (דמי ניהול,קניה ומכירה ועוד) בתיק ההשקעות, ולכן לא צריך לפתוח תיק השקעות או גם לסגור תיק השקעות בבנק ולעבור לבנק אחר עם עמלות נמוכות יותר, ועל הדרך גם אפשר להעביר את חשבון הבנק עצמו(חשבון עו"ש) .

בבנק יהב לא משלמים דמי ניהול כלל  לא לחודש ולא לשנה ולא לפעולה בודדת. חוסכים את דמי הניהול 0.5-0.7% לשנה מבנקים אחרים ולא משלמים גם עשרות שקלים בחודש בבתי השקעות.

בבנק יהב משלמים עמלה בגובה 0.15% לכל פעולה של קניה ומכירה ולא 0.2-0.6% בשאר הבנקים וחלק מבתי השקעות שגם משלמים 0.15% , אולם קצת גבוה מבתי השקעות אחדים שאפשר לקבל אצלם 0.1% על עמלת קניה או מכירה.

בנוסף, אין בבנק יהב הגבלה של קנית מינימום כמו בבית השקעות, ולא משלמים עמלה על קבלת דיבידנד (כמו שיש בבתי השקעות אחדים).

למי שיש מספר פעולות בלבד לתקופת זמן לא קצרה או שהוא לא פעיל במסחר בבורסה יש עמלת מינימום אם קונים או מוכרים בפחות מ-13 אלף לערך.יחד עם זאת העמלות ועמלת מינימום הכל נתון לניהול מו"מ עם מנהל הסניף לתנאים טובים יותר .

כאשר בנק או בית השקעות פושט רגל,הכסף שלך הלקוח מוגן גם בבית השקעות ולא רק בבנק. צריך לדעת שהנאמן לכספי הנאמנות של בתי השקעות הם הבנקים או משרדי רו"ח גדולים.

בישראל בינתיים בעשורים האחרונים אחרי שנות ה-80 עם פרשת ויסות המניות בבנקים וערבויות וקנית המדינה את הבנקים,אין כל פשיטת רגל של בנק (לא מדבר על בנק נישתי שלא קשור להשקעות כמו הבנק למסחר) לעומת חו"ל ויש רגולציה טובה.ההשוואה כאן היא בין בנקים הגדולים כמו: פועלים,לאומי,מזרחי-טפחות,בינלאומי, דיסקונט, והקטנים כמו: יהב, אוצר החיל,איגוד ועוד לבין בתי השקעות גדולים וקטנים.

יש דוקא מיזוגים ורכישות בבתי השקעות (בעיקר בינוניים כמו ישיר בית השקעות) בעת האחרונה, וכנראה הם יתגברו בעתיד עקב הרגלוציה והסיכון,מה שמגביר את הסיכון הפיננסי של בית השקעות לעומת בנק.

מבחינה משפטית (אני לא עו"ד) יש שאלה האם הכספים בבתי השקעות מובטחים כמו בבנק ואי אפשר לגעת בהם כלל, גם במקרה של פשיטת רגל וחובות של בתי השקעות לאחרים.

אין רלבנטיות לגבי הטענה שכל פקיד זוטר יכול למשוך כסף מחשבון הלקוח (דוגמא אתי אלון ועוד מספר יועצים בבנק) כי כאן מדובר בחשבון השקעות עם ני"ע, וכדי לגנוב צריך למכור ני"ע או לא לקנות ני"ע ולקחת הכסף. הלקוח יכול להשגיח ולשים לב לטעות במיידי כאשר לא רואה את הני"ע בתיק וכל שכן לאחר שרואה את הפעולות בתיק.

כשם שגם בבתי השקעות אפשר למשוך כספים מהלקוחות כאשר יש "הרשאה" לכך.ראה דוגמא עם יעקב אילון מחדשות 10 (ושאר הלקוחות) בחברת ביטוח הראל עם תיק ההשקעות שלו שבוצעו פעולות בתיק ללא הרשאה לטענתו,כנ"ל זה אפשרי גם בבית השקעות. בבנק אין אפשרות גם ליועץ השקעות לבצע פעולות בתיק הלקוח ללא הרשאה מפורשת חתומה על נייר.

ינון אריאלי לא כתב לגבי ייעוץ השקעות חינם בבנק על בסיס יומי או שבועי, לעומת בתי השקעות שאין ייעוץ בחינם אלא בתשלום של מאות שקלים לשעה. הייעוץ בפרט למי שלא מבין בשוק ההון הוא הכרחי. יש מספר יועצי השקעות  בבנקים שאמרו שמספר לקוחות שהתייעצו איתם למדו יותר על שוק ההון והרוויחו יותר כסף במסחר. בבתי השקעות אתה מבצע את הפעולות לבד ללא ייעוץ צמוד מידי יום.  יש כמובן ניהול תיקים בבתי השקעות וגם דרך חברות בת של בנקים,ועל כך לא מדובר בכתבה.

ינון אריאלי לא כתב לגבי חיוב עמלות נוספות שגובים כמו עמלת אי ביצוע ,שינוי לימיט (שער של המניה)ועוד,האם יש פטור מעמלות אלו בבית השקעות.בבנק יהב אני מקבל פטור מתשלום עמלות אלו דרך שימוש במסחר באתר האינטרנט. אולם דרך הטלפון או דרך פקיד הבנק אני משלם עמלות אלו.

יש תמיד כדאיות לסחור דרך אתר האינטרנט באונליין ולהרוויח יותר, בפרט שגם לא משלמים עמלות, ולא משלמים חשבון טלפון וממתינים על הקו ואז קונים או מוכרים בשער פחות טוב מאשר באונליין. 

ינון לא התייחס למי שהוא סוחר יומי ומגלגל ביום בקניה ומכירה מיליוני שקלים ומעוניין לקבל עמלות קניה ומכירה נמוכות יותר- עד 0.001% לעמלת קניה ומכירה- כדאי לנהל מו"מ מול הבנק על עמלות קניה ומכירה לפני שמעבירים את הכסף לבית השקעות.

ינון לא התייחס כלל לאפשרות של קבלת הלוואה לכסף נוסף בתיק השקעות ולבצע מינוף על סמך קופות גמל וקרנות השתלמות ואג"ח לטווח בינוני-ארוך שמשועבדות להלוואה. בבית השקעות אין אפשרות כזאת.  

ינון הכותב לא היה צורך לכתוב שהוא מנהל השקעות דרך מגדל שוקי הון אלא לכתוב בסתם שהוא מנהל תיק בבית השקעות, אלא אם הוא התכוון לעשות פרסום לבית השקעות מגדל שוקי הון. והגילוי הנאות למטה לא רלבנטי (כשם שאם יועץ כותב לטובה על מניה מסוימת וכל שכן ממליץ והיא בתיק ההשקעות שלו, הוא לא יכול להיות מוגן מתביעה על עבירה על החוק גם אם כתב למטה גילוי דעת שהכותב מחזיק במניה)

אני מנהל חשבון שכיר בבנק יהב ואני לא עובד מדינה שמקבל תנאים טובים יותר. ומקבל את התנאים הנ"ל שציינתי בבנק יהב. כל מי ששכיר ומרוויח 5000 ש"ח בחודש יכול לפתוח חשבון בבנק יהב ולהתחיל ליהנות ממחיר דומה לבית השקעות ללא הוצאת כסף מהבנק אלא הכל בחשבון אחד.