למה צריך כיסוי לפיצוי מחלות קשות ?

למה צריך כיסוי לפיצוי מחלות קשות ?

שירות רפואי מצוין אנחנו מקבלים דרך קופות החולים ובתי חולים וגם דרך ביטוח בריאות פרטי מחברת ביטוח,אבל כסף אנחנו לא מקבלים. אדם שחלה במחלה קשה לא עובד לאורך חודשים רבים(ולעיתים גם שנים) תלוי מה המחלה הקשה. אין הכנסות, אבל עדין צריכים לשלם את כל ההוצאות הקבועות והמשתנות של הבית כמו משכנתא,שכירות,ארנונה, מים חשמל,תקשורת, לימודים, אוכל וביגוד,דלק ותחבורה ועוד. 

אדם שחולה במחלה קשה מעונין לחזור לחיים ולעבודה ולמשפחה מה שהיה קודם ולהבריא מהמחלה כמה שיותר מהר. בנוסף שרוצה לחזור לרמת החיים שהייתה לו ולא להוריד אותה כמו עכשיו. המשפחה לא צריכה לסבול מכך שאבא או אמא חולים במחלה קשה והם מעונינים לחזור למסלול החיים. 

האדם מעונין לקבל שירות רפואי או פסיכולוגי נוסף שלעיתים  לא ניתן ע"י קופת חולים והביטוח בריאות הפרטי ,אבל זה לא בחינם צריך לשלם על כך. גם אחרי ההבראה מהמחלה הקשה אדם נמצא במצב שיקום לאורך זמן ולעיתים גם כל החיים.

ולכן מכל הסיבות האלו פיצוי כספי של מאות אלפי ש"ח עד חצי מיליון ש"ח  לפחות יכול לעזור לאדם ולמשפחה.נכון את המצב הנפשי כתוצאה מהמצב שתואר לעיל הוא לא יכול לשנות, אבל לפחות מהמצב הכלכלי הקשה הוא יכול לפתור. ובהתאם מצב כלכלי יציב יכול לסייע לאדם שחלה במחלה וכל שכן במחלה קשה להבריא יותר מהר מאשר אדם שאין לו כסף. 

אדם שאין לו כסף וגם חולה, הרי המשפחה קורסת כלכלית והמשפחה מתפרקת. חייבים למכור דברים על מנת להתקיים, אם זה הבית\רכב\רהיטים ועוד. אין מה לדבר לגבי קיבוץ נדבות ובקשה מעמותות לעזרה וכן בועדות של ביטוח לאומי לקבל כמה שקלים. 

היתרון הנוסף של התוכנית היא שגם אחרי שאדם חולה במחלה קשה (לא מקבוצה 1, אלא מ2-3-4), התוכנית לא מתבטלת, אלא נמשכת. ובקרות מקרה הביטוח הבאה של מחלה קשה נוספת בקבוצות אחרות , המבוטח מקבל פיצוי כספי נוסף. ואח"כ התוכנית מתבטלת לגמרי (כמו בביטוח חיים, אדם שמת המוטבים לוקחים הכסף והתוכנית מתבטלת)

בנוסף הכיסוי לפיצוי למחלות קשות הוא לא ביטוח זול. הוא ביטוח יקר ואף יותר מביטוח סיעודי.וככל שהגיל עולה כל שנה ,כך המחיר עולה. והפערים הם עשרות אחוזים עד מאות אחוזים!  ומדוע? כי הסכום משולם באופן חד פעמי במיידית עד חצי מיליון ש"ח ,בסיעודי משלמים סכומים כאלו בכמה שנים אם בכלל. בנוסף שסיעודי בד"כ בגיל מבוגר 60+ לפחות ופחות בגיל צעיר עד גיל העמידה, לעומת מחלה קשה שיכולה להיות גם בגילאים 30-40-50 וגם אצל ילדים. השכיחות של מחלה קשה היא לא נמוכה אלא אף גבוהה כולל מסיעודי. אם סיעודי זה 4% מהאוכלוסיה הבוגרת ,אז מחלות קשות זה לפחות 40%  ומדובר רק על מחלות לב מוח וסרטן , שהם גם גורמי התמותה הכי גדולים בעולם ובארץ .מחלות לב מוח וסרטן הם 8מחלות מתוך 30 מחלות,אז הסיכוי גדול יותר כי יש עוד 22 מחלות נוספות שאדם יכול לחות בהם.  

בד"כ מלמדים ואומרים לנו כל מיני יועצי ביטוח למיניהם כולל סוכני הביטוח שמביטוח לא נהנים ולא מרוויחים. הכוונה שאנחנו לא מעונינים להשתמש בביטוח וושלא נצטרך להפעיל אף פעם את הביטוח לקבלת כסף או שירות רפואי. אולם החיים טופחים לנו על הפנים עם סטטיסטיקות רפואיות ,ובעצם בודדים עוזבים את העולם מבלי להשתמש כלל בביטוח.אז מבחינתנו השאלה תהיה לא אם נשתמש בביטוח אלא מתי נשתמש בו. האם זה יהיה מהיר שנהיה צעירים, או שנהיה בריאים וזה יקרה שנהיה בגיל זקנה. 

ביטוח מחלות קשות לא עושים לכמה שנים ומבטלים. המטרה של הביטוח להחזיר בה לאורך שנים ועשרות שנים לפחות גיל 60+. המטרה להיכנס לתוכנית שהמחיר זול (המחיר משתנה כל 5 שנים) . מי שחושב לעשות ביטוח לכמה שנים ולבטל,מוטב שלא יעשה כלום כי הוא רק יפסיד מכך ולא ירוויח (אלא אם הוא יודע שהוא יחלה במחלה קשה תוך שנה-שנתיים).

לייעוץ מקצועי בביטוח ועשית תוכניות ביטוח ,צרו קשר. איל מהדב מומחה ביטוחי בריאות וחיים בטלפון 0525968568 או במייל   eyalm34@gmail.com 

הכיסוי בהראל חברה לביטוח ניתן בעת גילוי של אחת מבין 30 מחלות שונות המחולקות ל-4 קבוצות שונות(בכלל והפניקס הסדר שונה במקצת)

קבוצה 1	קבוצה 2	קבוצה 3	קבוצה 4
אי ספיקת כליות סופנית (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	*אוטם חריף בשריר הלב (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	סרטן (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	שיתוק (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
אי ספיקת כבד פולמיננטית (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	ניתוח מעקפי לב (מועד עדכון הגדרה: מאי 20004)	אנמיה אפלסטית חמורה (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	שיתוק ילדים (פוליו) (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
מחלת כבד סופנית (שחמת) (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)	ניתוח לב פתוח להחלפה או לתיקון מסתמי לב (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	גידול שפיר של המוח/יותרת המוח/קרומי המוח (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	איבוד גפיים (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
השתלת איברים (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)	ניתוח באבי העורקים (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)		עיוורון (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
טרשת נפוצה (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)	קרדיומיופטיה (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)		כוויות קשות (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
עמילואידוזיס ראשונית (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)	שבץ מוחי (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)		אובדן דיבור (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
תרדמת (COMA ) (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)			חירשות (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
ניוון שרירים (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
פגיעה מוחית מתאונה (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
דלקת מח (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
דלקת קרום המח (חיידקית) (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
מחלת ריאות חסימתית סופנית (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
יתר לחץ דם ריאתי ראשוני (מועד עדכון הגדרה: מאי 2004)
פרקינסון (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
מצב רפואי חמור ובלתי הפיך (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)
סכרת נעורים עד גיל 18 (מועד עדכון הגדרה: יוני 2014)